Дело № 2-865/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Ефремовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 15 ноября 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита на потребительские цели в размере 280000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора: с 15 ноября 2017 года по 31 октября 2019 года по ставке 13,75% годовых; с 01 января 2019 года до полного погашения кредита по ставке 14,75% годовых.

В соответствии с п. 2 Раздела 2 «Индивидуальных условий договора» срок возврата кредита не позднее 10 ноября 2022 года.

Возврат кредита осуществляется согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № к Кредитному договору и являющемся его неотъемлемой частью. Общее количество платежей - 60, первый платеж 1582 рублей 20 копеек, 23 платежа по 6560 рублей 00 копеек, 35 платежей по 6660 рублей 00 копеек, последний платеж 7494 рубля 03 копейки. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от 15 ноября 2017 года, ордера № от 15 ноября 2017 года.

На основании п. 1.1, 3.2 кредитного договора ответчик (Заемщик) обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему, пени ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в Графике погашения, приведенному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчик, в нарушении п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.1.1, п.3.2 кредитного договора, своё обязательство по возврату кредита, уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора, должным образом не исполняет.

По состоянию на 23 мая 2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 234186 рублей 08 копеек, в том числе: 226620 рублей 18 копеек сумма задолженности по уплате кредита; 7173 рублей 40 копеек сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом; 281 рубль 74 копейки сумма задолженности по уплате пени по просроченному кредиту; 110 рублей 76 копеек сумма задолженности по уплате пени по просроченным процентам. 

До настоящего момента задолженность перед ПАО КБ «Центр-инвест» не погашена. Ответчику направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору с уведомлением о вручении и лично в руки.

Свои обязательства, в установленный срок, по возврату кредита не исполнил, таким образом, разрешения спора путем переговоров оказалось невозможным.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года обеспечивается договором поручительства физического лица № от 15 ноября 2017 года.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п. 2.5.1 договора поручительства банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года.

Кроме этого, в соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Истец направлял ответчикам претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору и о намерении досрочно расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности.

На основании вышеизложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2017 года, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года в размере 234186 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 226620 рублей 18 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7173 рубля 40 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 281 рубль 74 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 110 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец извещен о времени и месте судебного разбирательства в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, в назначенное судом время представитель не явился, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.62).

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства подлежали извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК, посредством направления судебных повесток по месту их регистрации: 

<

адрес>, которые ответчикам не вручены по причине «истек срок хранения» (л.д.60,61). 

Согласно адресным справкам от 18 июня 2019 года, ФИО2 и ФИО1 зарегистрированы по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.49).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 15 ноября 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 280000 рублей, сроком возврата не позднее 10 ноября 2022 года, с уплатой процентов за пользование кредитом: с 15 ноября 2017 года по 31 октября 2019 года по ставке 13,75% годовых; с 01 января 2019 года до полного погашения кредита по ставке 14,75% годовых (л.д.7-12).

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения вышеуказанного кредитного договора № от 15 ноября 2017 года, между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 15 ноября 2017 года (л.д.29-31).

В соответствии с п. 2.1.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором солидарно в объеме основного долга по кредиту, начисленных процентов по кредиту, пени - в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора № от 15 ноября 2017 года, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, а также уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов дела, следует, что банк свое обязательство выполнил, предоставил заемщику кредит в сумме 280000 рублей 00 копеек, что подтверждено расходным кассовым ордером № от 15 ноября 2017 года (л.д.33), а также распоряжением бухгалтерии (л.д.32).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 17 мая 2019 года образовалась задолженность в размере 233627 рублей 24 копейки, в связи с чем, истцом в адрес ФИО1 было направлено требование от 17 мая 2017 года № с предложением принять меры к погашению общей суммы задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года в указанном размере в течение семи дней с момента направления извещения, а также расторгнуть кредитный договор в порядке, предусмотренном ст. 450, 452, 811 ГК РФ (л.д.38,39). Однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил. 

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено поручительством ФИО2, то аналогичное требование от 17 мая 2018 года № истцом было направлено поручителю (л.д.37). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года, представленному истцом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 23 мая 2019 года составила 234186 рублей 08 копеек, которая состоит из задолженности по уплате кредита 226620 рублей 18 копеек; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 7173 рубля 40 копеек; задолженности по уплате пени по просроченному кредиту 281 рубль 74 копейки; задолженности по уплате пени по просроченным процентам 110 рублей 76 копеек (л.д.22-28).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполняли, следовательно, суд пришёл к выводу, что исковые требования в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года в размере 234186 рублей 08 копеек, подлежат удовлетворению.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2017 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что 17 мая 2019 года истец направлял заемщику уведомление о досрочном истребовании суммы кредита, содержащим, в том числе и предложение расторгнуть кредитный договор (л.д.38). Не получив ответа, истец в порядке, предусмотренном ст. 452 ч. 2 ГПК РФ обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2017 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с чем, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд пришёл к выводу, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 5541 рубль 86 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение от 23 мая 2019 года № (л.д.6).

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд пришёл к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 5541 рубль 86 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2017 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать досрочно, солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2017 года по состоянию на 23 мая 2019 года в размере 234186 (двести тридцать четыре тысячи сто восемьдесят шесть) рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 226620 (двести двадцать шесть тысяч шестьсот двадцать) рублей 18 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 7173 (семь тысяч сто семьдесят три) рубля 40 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 281 (двести восемьдесят один) рубль 74 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 110 (сто десять) рублей 76 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5541 (пять тысяч пятьсот сорок один) рубль 86 копеек 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Пивоварова

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2019 года.