УИД:18RS0027-01-2020-001406-78 

Гр. дело №2-586/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года пос. Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шаклеина А.В., 

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центр займа Русские деньги» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Центр займа Русские деньги» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ***1 о взыскании суммы долга по договору займа *** от *** в размере 38 460 руб. (в том числе: 10 000 руб. - основной долг, 20 000 руб. - проценты за пользование займом за период с *** по ***, 8 460 руб. – неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов в период с *** по ***). Требования обоснованы тем, что по условиям указанного договора ***1 взял у ООО МФК «Русские деньги» в долг денежную сумму в размере 10 000 рублей со сроком возврата до *** с начислением процентов в размере 365% годовых, что составляет 1% в день. Сумма займа выдана ответчику. Сумма займа ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены в результате чего образовалась указанная задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке с наследника заемщика ***1, умершего *** 

Представитель истца в суд не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (электронной и заказной почтой с отметкой о вручении л.д.190,192). По просьбе представителя истца, адресованной суду в письменном заявлении (л.д.98), дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в его отсутствие. 

В рамках подготовки дела к разбирательству судом в качестве ответчика был привлечен наследник ***1 – ФИО2 (супруга). Данный ответчик в суд не явился. По её просьбе, адресованной суду в письменном заявлении (л.д.185), дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие ответчика. Из представленного ею письменного отзыва (л.д.179-180) следует, что она подтверждает тот факт, что она является единственным наследником ***1 Ответчик признает исковое требование о взыскании суммы основного долга 10 000 руб. В этой части признание иска ответчиком выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме (л.д.180), приобщено к делу, на что указано в протоколе судебного заседания. Последствия принятия признания иска судом ответчику понятны. С размером процентов ответчик не согласна, так как они превышают полуторакратный размер суммы представленного займа, что противоречит положениям ч.24 ст.5 Закона «О потребительском кредите (займе)». Полагает, что проценты могут быть удовлетворены в пределах 15 000 руб. Так же ответчик просит о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется: подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя.

Из положений п.1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Исходя из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено в суде, *** ООО МФК «Русские деньги» (кредитор) и ***1 (заемщик) заключили в письменной форме договор потребительского займа ***, по условиям которого заемщику предоставлена сумма займа 10 000 руб. на срок до *** под 365% годовых (пункты 1,2,4 индивидуальных условий договора).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа заемщиком по день фактического возврата суммы потребительского займа (пункт 4 индивидуальных условий договора).

Возврат суммы потребительского займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 13 000 руб. не позднее *** (график платежей).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п.4 условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0.05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде неприменения начисления процентов, установленном п. 4 условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0.1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора).

Денежные средства в размере 10 000 руб. получены ***1 в кассе ООО МФК «Русские деньги», что подтверждается расходным кассовым ордером от №а248-3634 от *** 

Дополнительными соглашениями от *** и *** стороны внесли изменения в условия договора, установив срок возврата займа до ***.

В счет погашения задолженности по договору ***1 уплатил 7 900 руб., в том числе: 2 900 руб. ***, 3 000 руб. ***, *** 2 000 руб.

*** между ООО МФК «Русские деньги» и ООО МКК «Центр займа Русские деньги» заключен договор уступки права требований (цессии) ***, по условиям которого истцу перешло право требования задолженности по договору займа, заключенному с ***1, в том числе основного долга, процентов за пользование займом и неустойки.

По расчету истца по состоянию на *** размер задолженности по просроченному основному долгу составляет 10 000 руб., по процентам 20 000 руб., по неустойке 8 460 руб.

Так же в суде установлено, что *** заемщик ***1 умер.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа «Увинский район» ***4, после смерти ***1 заведено наследственное дело *** и его наследником является супруга ФИО2 (ответчик по настоящему делу). В состав наследственной массы входит 1/2 доля квартиры по адресу: Удмуртская Республика, *** денежные вклады в банках. 

Из свидетельства о праве на наследство по закону №***5, выданного ответчику следует, что стоимость наследуемой доли составила 564 601 руб. 

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: договором потребительского займа *** (л.д.102-106), расходным кассовым ордером от №а248-3634 от 22.08.2017г. (л.д.115), дополнительными соглашениями от *** и *** (л.д.157-158), договором уступки права требований (цессии) *** (л.д.116-119), расчетом задолженности (л.д.122), материалами наследственного дела *** (л.д.133-173).

Оценив перечисленные доказательства в совокупности с вышеприведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что договор заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору займодавец исполнил, передав заемщику сумму займа на условиях срочности, возвратности и платности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, однако своих обязанностей по возврату долга и уплате начисленных за пользование займом процентов не исполнил, в связи с чем имеются основания для удовлетворения требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

Ответчик ФИО2 (наследник заемщика ***1) исковое требование ООО МКК «Центр займа Русские деньги» о взыскании с неё задолженности по основному долгу в размере 10 000 руб. признала.В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его, судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Принятие судом признания иска в названной части не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. Каких-либо оснований к непринятию судом признания ответчиком иска не имеется.

Таким образом, суд полагает возможным принять частичное признание иска ответчиком и вынести решение об удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 10 000 руб. 

Условие о том, что заемщик за пользование займом уплачивает займодавцу проценты в размере 1% в день сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано, поэтому требование о взыскании с ответчика процентов так же является обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером заявленных истцом процентов в сумме 20 000 руб. и их расчетом ввиду следующего: 

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения спорного договора займа, т.е. *** действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 3 квартале 2017 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней месяца, в том числе до 30 000 руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 599,311%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 799,081%.

В рассматриваемом случае денежные средства по договору первоначально предоставлены на срок до 30 дней, при этом процентная ставка, установленная в договоре – 365% годовых не превышает установленный законом предел.

С учетом заключенных сторонами дополнительных соглашений от *** и ***, срок договора займа продлялся и составил уже 3 месяца.

Начиная с 22.09.2017 г. период пользования заемными средствами превысил 30 дней, поэтому начисление процентов не может превышать предельное значение, установленное для такого потребительского займа, предоставляемого на срок от 31 до 60 дней, т.е. значения 404,564%. Процентная ставка, установленная в договоре – 365% не превышает установленный законом предел.

Далее с 21.10.2017 г. период пользования заемными средствами превысил 61 день, и установленная в договоре процентная ставка 365% превысила предельное значение, установленное для займа, предоставляемого на срок от 61 до 180 дней, т.е. 305,644%, поэтому договор в этой части противоречит закону, следовательно, проценты, подлежат начислению не из договорной ставки, а из 305,644%.

Далее с 18.02.2018 г. период пользования заемными средствами превысил уже 180 дней, поэтому начисление процентов не может превышать предельное значение, установленное для займа, предоставляемого на срок от 61 до 180 дней, т.е. значения 186,648%, поэтому договор в этой части противоречит закону, следовательно проценты, подлежат начислению не из договорной ставки, а из 186,648%.

При таком положении дела размер процентов за пользование займом за период с 23.08.2017 г. по 21.10.2017 г. составляет 6 000 руб. (10 000 *60 *1%), за период с 22.10.2017 г. по 17.02.2018 г. составляет 9 964 руб. 83 коп. (10 000,00 * 119 / 365 * 305.644%), за период с 18.02.2018 г. по 28.05.2018 г. составляет 5 113 руб. 64 коп. (10 000,00 * 100 / 365 * 186.648%). Таким образом общий размер процентов за требуемый истцом период, т.е. с 23.08.2017 г. по 28.05.2018 г. составит 21 078 руб. 47 коп. (6 000 + 9 964.83 + 5 113.). 

С учетом произведенной заемщиком частичной уплаты суммы процентов на сумму 7 900 руб. (2 900 руб. 20.09.2017 г. + 3 000 руб. 20.10.2017 г. + 28.11.2017 г. 2 000 руб.) ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по процентам в размере 13 178 руб. 47 коп. (21 078.47 - 7 900).

По мнению суда, расчет подлежащих взысканию процентов исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма по соответствующим периодам, а не из среднерыночного значения наиболее приближен к договорному значению. При увеличении периода пользования заемными средствами величина полной стоимости потребительского займа, как среднерыночное значение, так и предельное, уменьшается. Однако, не возвращая в срок сумму займа, ***1, а затем его наследник пользуется денежными средствами на более выгодных условиях, чем согласовано в договоре.

Доводы ответчика о необходимости ограничения суммы процентов полуторакратным размером суммы представленного займа, суд находит несостоятельными. Положения ФЗ "О потребительском кредите (займе)" относительно ограничений по общему размеру процентов и пени, не превышающем полуторакратный размер задолженности введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который вступил в силу 28 января 2019 года, ч. 24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступила в силу с 01 января 2020 года.

В силу ч.1 ст.4 ГК РФ действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Указанный закон не имеет обратной силы, поэтому к рассматриваемому случаю виду того, что спорный договор был заключен ранее, т.е. ***, такие ограничения не применимы.

Так же договором установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0.05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде неприменения начисления процентов, установленном п.4 условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0.1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В настоящем деле установлена неустойка в размере, соответствующем закону.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойка из расчета 0.05% за каждый день просрочки по 28.05.2018 г. т.е. за период когда еще начислялись договорные проценты. Далее неустойка истцом начислена из ставки 0.1% и требуется им по 17.06.2020 г. Ставка увеличена ввиду того, что договорные проценты уже не начисляются.

Вместе с тем с расчетом неустойки истца суд согласиться не может ввиду того, что неустойка начислена и за период времени необходимый для принятия наследства, что недопустимо (п.61 Постановления Пленума ВС РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

По расчету суда неустойка за период просрочки с 20.11.2017 г. по 25.12.2017 г. (день смерти заемщика) составит 180 руб. (10 000 х 0.05% х 36).

С 26.06.2018 г. (дата окончания времени необходимого для принятия наследства) по 17.06.2020 г. размер неустойки составит 7 230 (10 000 х 0.1% х 723).

Таким образом общий размер неустойки за заявленный истцом период, т.е. с 20.11.2017 г. по 17.06.2020 г. равен сумме 7 410 руб. (180+7 230).

Вместе с тем суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки в связи со следующим.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В рассматриваемом случае требуемая истцом неустойка 36.5 % годовых не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, так как значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. При таких данных, учитывая соотношение суммы просроченного обязательства и суммы истребуемой неустойки, снижение неустойки в четыре раза, т.е. до суммы приближенной к однократной ключевой ставки, действующей в соответствующие период, будет соответствовать соблюдению баланса интересов сторон.

Таким образом, требования Банка в части взыскания неустойки подлежит удовлетворению в сумме 1 852 руб. 50 коп. (7 410/4).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика ФИО2 в доход бюджета Муниципального образования «Увинский район» подлежит взысканию госпошлина в размере 950 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО МКК «Центр займа Русские деньги» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Центр займа Русские деньги» в счет погашения задолженности по договору займа *** г., заключенным между ООО МФК «Русские деньги» и ***1 ***, суммы: 

- 10 000 руб. - основной долг; 

- 13 178 руб. 47 коп. - проценты за пользование займом;

- 1 852 руб. 50 коп. – неустойка. 

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета МО «Увинский район» госпошлину в размере 950 руб. 92 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 01 месяца со дня вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Дата изготовления мотивированного решения- 12 июля 2021 года.

Судья А.В. Шаклеин