Дело №2-970/2024 

61RS0017-01-2024-001573-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2024 г. г. Красный Сулин Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Сытник И.Ю., 

при секретаре Кузнецовой В.И., 

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества Глухих ФИО6

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Красносулинский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.01.2017 АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили договор кредитной карты № на сумму 18000,00 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услуг. 

Ответчик не осуществлял оплату, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд.

На дату направления искового заявления в суд 27.05.2024 задолженность Ответчика перед банком составляет 10359,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 8990,21 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 1337,20 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов и комиссий – 31,88 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок начисления).

Истцу стало известно, что ФИО2умер ДД.ММ.ГГГГ.

Основываясь на положениях ст. 1175 ГК РФ истец просил суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 10359,29 рублей, государственную пошлину в размере 414,38 рублей.

Определением суда от 11.06.2024 в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в поступившем в суд ходатайстве просила рассмотреть дело в её отсутствие, применить срок исковой давности, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к необходимости оставлению без удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2017 между «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен был заключен кредитный договор и договор возмездного оказания услуг на основании заявления-анкеты ФИО2 на получения кредитной карты (л.д.

<

данные изъяты>

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете (л.д.20), индивидуальный Тарифный план; условия комплексного обслуживания. В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата зачисления Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Банк предоставил ФИО2 кредитную карту по договору №, таким образом, исполнив свои обязательства перед ФИО2, а ФИО2 кредитную карту получил и активировал ее, следовательно, кредитный договор между ФИО2 и Банком считается заключенным.

При этом, суд исходит из того, что сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по договору о карте, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, которые содержатся в условия комплексного обслуживания.

Подпись ответчика в заявлении-анкете (л.д.20) доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и условиями комплексного обслуживания.

Договор, заключенный между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условия договора ФИО2 были нарушены. Это подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.

<

данные изъяты>); расчетом задолженности (л.

<

данные изъяты> выпиской по договору (л.д

<

данные изъяты>

Согласно представленного Банком расчета, сумма задолженности ФИО2 по состоянию на дату направления искового заявления в суд (27.05.2024) составляет 10359,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 8990,21 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 1337,20 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов и комиссий – 31,88 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок начисления).

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным.

В судебном заседании также установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.

<

данные изъяты>).

На момент смерти у ФИО2 имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, зарегистрированного после смерти ФИО2, наследником после смерти ФИО2 является его сестра ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая 18.10.2022 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенные по адресу

<

адрес>, на которые ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство от 14.03.2023 года № в реестре 

<

данные изъяты>

Согласно данным выписок из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка составляет 1347184,74 рублей, жилого дома-594428,02 рублей (л.д. 

<

данные изъяты>

Каких-либо доказательств того, что общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества не превышает размер заявленных истцом исковых требований (10359,29 рубля), суду не предоставлено. 

В связи с этим, требования истца о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества являются законными и обоснованными. 

Сведений об иных наследниках, которыми получены свидетельства о праве на наследство, либо фактически вступивших в наследство, в материалы дела не представлено.

С учетом того, что обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО2, перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору кредитной карты «Тинькофф Банк», соответственно, ФИО1 должна исполнить обязательство по договору.

Доводы ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности, судом отклоняются по следующим основаниям.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности, указанный в статье 196 Кодекса, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В статье 200 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).

Из условий договора, заключенного наследодателем ответчика, следует, что в отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о кредитной карте от 06.07.2018, заключенный между сторонами, не предусматривает подобного способа погашения долга. Лимит по кредитной карте всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

Так как при заключении договора кредитной карты сторонами не был согласован срок, на который предоставляется кредит, то к требованиям об исполнении обязательств применяются положения пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на 05.09.2022 в течение 30 дней.

В соответствии с приведенными нормами материального права срок исковой давности подлежит исчислению с 06.10.2022 года, то есть на следующий день после истечения срока оплаты задолженности, указанного в заключительном счете (05.09.2022.) и заканчивается, в соответствии с положениями п. 1 ст. 192 ГК РФ, 06.10.2025г.

В суд истец обратился 27.05.2024г. соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не пропущен.

При таких обстоятельствах исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>), в пределах наследственного имущества ФИО2, просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 30.01.2017 года в размере 10359 (десять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 414,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд, через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме, то есть с 09 августа 2024 года.

Судья: И.Ю. Сытник