УИД 74RS0021-01-2023-001801-09

Дело № 2-1423/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

12 декабря 2024 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Смирных И.Г.

При секретаре Шадриной И.О. 

С участием представителя ответчика адвоката Батуриной Н.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Карталинском городском суде гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л :

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, обосновав свои требования тем? что АО «ХФК Банк» и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, на основании которого была выпущена кредитная карта с лимитом 50 000 рублей под 44,9% годовых. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по делу всего в сумме 74867 рублей 96 копеек и расходы по оплате государственной пошлины 1223 рубля02 копейки, всего 76090 рублей 98 копеек. Заемщиком не вносились своевременно платежи по договору. ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии ООО «АФК» была приобретена кредитная задолженность у Банка, в том числе по договору с ответчиком ФИО1 Задолженность, взысканная судебным приказом погашена ДД.ММ.ГГГГ. В связи с невыполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование им, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам в порядке ст.809 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193216 рублей 88 копеек, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12393 рубля 46 копеек, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35752 рубля 05 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда и расходы по делу в размере 8241 рубль за уплату государственной пошлины и 94 рубля 80 копеек за почтовые расходы.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне слушания извещалась по месту регистрации и последнему известному месту жительства. Откуда судебные извещения возвращены без вручения, место ее нахождения неизвестно,в связи с чем для представления интересов ответчика место нахождения которого неизвестно был назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Батурина Н.В., которая просила в удовлетворении иска отказать, в том числе ввиду пропуска срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору частично обоснованными в силу следующих обстоятельств: 

Положениями ст.307,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из представленных в суд доказательств следует, что ФИО1 с ООО «ХФК Банк» был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ с открытием кредитного счета и выпущена кредитная карта с лимитом 50 000 рублей под 44.9 % с выплатой минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору. (л.д.22-23).

ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии ООО «АФК» была приобретена кредитная задолженность у ООО «ХФК Банк », в том числе по договору с ФИО1 (л.д.16-19,32-34)

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ была взыскана с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74867 рублей 96 копеек и расходы по делу в размере 1223 рубля 02 копейки. Указанный судебный приказ оспорен не был, вступил в законную силу, был передан взыскателем на исполнение. 

(л.д.55).

Согласно перечня кредитных договоров, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ, данная сумма задолженности состояла из суммы основного долга 49926 рублей 70 копеек, процентов 12518 рублей 25 копеек, комиссии 3923 рубля 01 копейка, штрафа 8500 рублей. (л.д.32-33)

Факт заключения кредитного договора, а также факт невыполнения в полном объеме и в сроки, предусмотренные договором, своих обязательств по выплате кредита не опровергнуты и подтверждаются письменными доказательствами. 

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканная судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, была согласно постановления об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ выплачена в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ, то подлежат взысканию проценты за пользование кредитом до дня возврата основного долга. 

Так, в силу положений ст. ст. 408, 809, 395, 811 ГК РФ в их системном толковании и взаимосвязи истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Гражданское законодательство не содержит положений, которые указывают о том, что проценты по договору займа после вступления в силу решения суда перестают начисляться. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст. 12 ГК принадлежит истцу.

Исходя из установленных обстоятельств, принимая во внимание положения вышеприведенных норм права, с учетом условий заключенного кредитного договора, в пределах заявленных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа по заключенному договору, а также проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. 

При этом доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются обоснованными. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права ДД.ММ.ГГГГ банк, с которым у ответчика был заключен кредитный договор, уступил право требований по кредитному договору на основании правопреемства по договору уступки прав требований ООО «АФК». 

Таким образом, истец является правопреемником в установленном правоотношении по договору с ответчиком, то есть для него обязательны все действия, совершенные банком, в том числе и связанные с пропуском срока исковой давности.

При этом суд исходит из того, что при разрешении настоящего спора подлежит применению постановление Пленума Верховного Суда РФ 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 24, 25 которого по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно Договора уступки прав(требования) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк»» и ООО «АФК» заключили договор, по которому ООО «АФК» принял права требования к физическим лицам, указанным в реестре заемщиков, в том числе к ответчице, согласно акта передачи прав требования банком передана задолженность заемщика ФИО1 истцу в размере основного долга основного долга 49926 рублей 70 копеек, процентов 12518 рублей 25 копеек, комиссии 3923 рубля 01 копейка, штрафа 8500 рублей, а всего на сумму 74867 рублей 96 копеек. 

Сумма задолженности и расходы по делу, были взысканы в пользу ООО «АФК», которые с ответчика были взысканы судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, удерживалась с ответчика по исполнительному производству в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленных Карталинским ГОСП реестров перечисляемых сумм в пользу ООО АФК» и выписки по лицевому счету должника ФИО1, представленной истцом. (л.д.62,64)

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Расчет процентов по ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (об оплате процентов до дня возврата основного долга) исходя из действовавшей на момент заключения договора условий и тарифов размера ставки 44,9 % является частично обоснованным, в связи с чем в данной части иска требования подлежат удовлетворению частично, а именно следует их взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года(дата погашения суммы основного долга в соответствии с очередностью по ст.319 ГК РФ), исходя из того, что иск предъявлен согласно штемпеля на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44), поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за период свыше трех лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга согласно лицевого счета составляла 49926 рублей 70 копеек, в соответствии с очередностью погашения платежей, предусмотренной положениями ст.319 ГК РФ, данная сумма после зачета платежей в счет госпошлины (1223,02 рублей, процентов по договору 12518,25 рублей, путем внесения платежей ДД.ММ.ГГГГ - 720,13 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-10688,12 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-55941,70 рублей, основной долг полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем расчет процентов по ст.809 ГК РФ составит сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49926,7х44,9%365х801 день=49194 рубля 76 копеек.

Каких-либо доказательств наличия уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд за взысканием платежей, в том числе процентов, за период до ДД.ММ.ГГГГ истцом не предоставлено, судом таковых не установлено.

Расчет процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и требования о взыскании их являются частично обоснованными с учетом доводов стороны ответчика о пропуске срока исковой давности и подлежат удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 76090 рублей 57 копеек с учетом частичного погашения суммы долга, взысканной судебным приказом, в силу следующих обстоятельств: 

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Положения ст. 395 ГК РФ предусматривают ответственность за нарушение денежного обязательства гражданско-правового характера и определяют последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, вернуть долг.

Как видно из заявления на получение потребительского кредита, Типовых условий Договора о предоставлении кредита при заключении договора была предусмотрена обязанность заемщика выплачивать неустойку и(или) плату за несвоевременное выполнение обязательств. (л.д.29-31).

При этом сам размер неустойки за несвоевременное исполнение обязательств не предусмотрен. 

Поскольку никаких иных условий заключенного между сторонами договора займа судом не установлено, начисление процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ по ст. 811 ГК РФ, на просроченные проценты за пользование займом соответствуют вышеуказанной правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации.

При этом, положения п. 5 ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которыми, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом, были введены законодателем Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, то есть после заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Также, согласно п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Учитывая вышеизложенное, подлежат взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ :

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за вычетом периода моратория, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации N 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", исходя из суммы задолженности в этот период в размере 76090,57 рублей:

(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х6,5/365х2дн.+ (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х6,75%/365х42дн+(25.10.2021–ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57 х7,5%/365х 56дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х8,5%/365х56дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х9,5%/365х14дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57 х20%/365х31дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57 х7,5%/ 365х296дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х8.5%/365х22дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х12%/365х34дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57 х13%/365х42дн +(ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) 76090,57х15%/365х18дн=11625 рублей 16 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность уменьшилась на 720,13 рублей и стала составлять 76090,57-720,13=75370,44 рублей, в связи с чем проценты в порядке ст. 395 ГК РФ составят с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 75370,44х15%/365х3дня=92,92 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность уменьшилась на 10688,12 рублей и составила 75370,44-10688,12=64682,32 рубля, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили: 64682,32х15%/365х2дня=53,16 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ долг уменьшился на 55941,7 рублей, то есть проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили: 64682,32-55941,7=8740,62 рублей х15%/365х8=28,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ долг уменьшился на 3331,36 рублей, то есть проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составили: 5409,26х15%/365х19+5409,26х16%/365х2=46,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ долг уменьшился на 3739,44 рублей, то есть проценты составят 1669,82 х16%/365х2дня=1,46 рублей.

Таким образом, за весь период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности по кредитному договору подлежат взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ - 11848 рублей 42 копейки, проценты в порядке ст.809 ГК РФ - 49194 рубля 76 копеек, а всего 61043 рубля 18 копеек. 

Исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по настоящему делу подлежат удовлетворению частично, а именно подлежат взысканию проценты исходя из значения ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму процентов, подлежащих взысканию в порядке ст.809 ГК РФ, то есть 49194 рублей 76 копеек, поскольку взыскание процентов на суммы, уже взысканные в порядке ст.395 ГК РФ, противоречит положениям ст.395 ГК РФ. 

При этом суд принимает во внимание, что заемщик не вправе был в одностороннем порядке расторгать договор, не погасив в соответствии с условиями договора всю возникшую задолженность по кредитной карте, тем более, что кредитор обратился в суд за взысканием суммы задолженности по основному долгу и просроченным процентам на день обращения в пределах срока исковой давности. Таким образом, сумма основного долга и процентов была взыскана за период и в пределах срока исковой давности. В настоящее время истец обратился за взысканием начисленных процентов на сумму основного долга, и процентов за пользование чужими денежными средствами, что не противоречит ни условиям кредитного договора, ни положениям ст.ст.809-811 ГК РФ и в пределах срока исковой давности подлежит взысканию. 

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, то согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 8241 рублей (л.д.6) и почтовых расходов в размере 94 рубля 80 копеек(л.д.42-43), пропорционально сумме удовлетворенных требований: 8241+94,8 х (61043,18) / 241362,39 = 2108 рублей 21 копейка. 

В остальной части заявленных исковых требований истцу надлежит отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) с ФИО1 (...) проценты в порядке ст.809 ГК РФ 49194 рублей 76 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ 11848 рублей 42 копейки, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины и почтовых отправлений в размере 2108 рублей 21 копейка, а всего 63151 рубль 39 копеек.

Взыскивать в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) с ФИО1 (...) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 49194 рублей 76 копеек, исходя из значения ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день фактической уплаты суммы долга.

В остальной части суммы заявленных требований ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Смирных И.Г. 

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2023 года