Дело № 2-2262/2023

55RS0026-01-2023-002101-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А., 

при секретаре Абубакировой К.Р., 

при помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 28 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указано, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 811 рублей 66 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ Ренессанс Кредит» уступило права требования задолженности с ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Феникс» направило ФИО1 требование о погашении просроченной задолженности, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. На основании изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 55 811 рублей 66 копеек, из которых: 39 998 рублей 38 копеек - основной долг, 13 032 рубля 09 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 2 781 рубль 19 копеек - проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 874 рубля 35 копеек. 

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ООО «КБ Ренессанс Кредит» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ООО «КБ Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты. Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей. Процентная ставка 74,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж 5% (мин. 100 рублей). Длительность льготного периода 55 дней.

Тарифами по банковским картам установлено бесплатные услуги в виде обслуживания карты, осуществления переводов с использованием карты, предоставления ежемесячного отчета по карте посредствам письма по электронной почте, услуга sms-оповещения, sms информирование о предстоящем платеже. Плата за нарушение срока в том числе в погашение задолженности по договору определена в размере 750 рублей. Плата к программе страхования в отношении денежных средств клиента составила 75 рублей ежемесячно. 

Кредитный договор 

<

***> о предоставлении и обслуживании карты заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров (4.2.2 Общих условий).

Согласно пунктам 4.2.3, 4.2.7 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

В соответствии с п. 4.7.1.2. Общих условий клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Согласно 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентов своих обязанностей по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов, кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии с договором ответчик была ознакомлена, получила на руки, и обязалась соблюдать условия, тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась денежными средствами банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, пользовалась картой, оплачивала покупки, снимала денежные средства, пополняла счет.

В нарушение условий договора ответчик не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором, последний платеж ответчиком внесен в декабре 2017 года. 

Согласно Общим условиям предоставления кредитов КБ "Ренессанс" банк вправе уступить требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 1.2.3.18), что свидетельствует о согласовании сторонами данного условия о праве банка в одностороннем порядке уступить право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно договора № rk-071221/1351 уступки прав (требований) от 07.12.2021, заключенного между ООО «КБ Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме.

По акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых требований) ООО «КБ Ренессанс Кредит» передал ООО «Феникс» права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В адрес ответчика направлено требование о полном погашении долга в размере 127 434 рубля 23 копейки, из которых 39998,38 рублей - задолженность по основному долгу, 13321,09 рублей - проценты, 72153,76 рублей - проценты на просроченный основной долг, 2250 рублей - штрафы, которое ответчик оставил без удовлетворения. При этом, в ходе разбирательства ответчик оспаривала факт получения требования досрочном погашении долга. 

После состоявшейся уступки со стороны ответчика также задолженность по названному кредитному договору не погашена.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55811 рублей 66 копеек. 

Не соглашаясь с исковыми требованиями, ответчик указывает на то, что они заявлены за пределами срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 18 вышеназванного постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска. течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, договор о предоставлении и использовании кредитной карты между ФИО1 и ООО «КБ Ренессанс Кредит» был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из имеющихся тарифов по банковским картам, а также Правил выпуска и обслуживания банковских карт, ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин 100 руб).

Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования». Срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения по Договору о Карте. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования. 

Как следует из выписки по счету № последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая факт образования задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ 39998 рублей 38 копеек, от указанной суммы должен был производиться расчет минимального платежа, и оплачиваться ответчиком.

Однако, с февраля 2018 года платежи в счет погашения долга, не поступают.

Таким образом, исчислять срок исковой давности следует с ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 3 лет, по результатам которого ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №(20)2023, который отменен ввиду поданных должником возражений ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка о поступлении данного иска в суд. 

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С учетом вышеизложенных обстоятельств и правовых норм суд приходит к выводу, что настоящие исковые требования заявлены за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что срок исковой давности пропущен истцом, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено, требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает положения статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы на оплату государственной пошлины по исковому заявлению подлежат отнесению на истца в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №, КПП №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.А. Реморенко

Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2023 года.