Дело № 2-2136/2021

61RS0006-01-2021-002757-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону 

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Меликсетян С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3, 3-е лицо: КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО иФИО3 заключили кредитный договор№от30.12.2013г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 240901,52 рублей на срок до28.12.2018г. из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязалась в срок до28.12.2018г.возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,0 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с26.08.2014г. по 02.03.2021г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата Кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный дед просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на02.03.2021г.составила: 237052,11 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на25.08.2014г., 25012,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию на25.08.2014г., 448067,46 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., 2822105,37 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2822105,37 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. Кроме того, истцом добровольно снижена сумма процентов с 448067,46 руб. до 230000 руб. 

Истец так же указал, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии)№№ от 25.08.2014г. С 01.09.2014г. ООО «ИКТ-Холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый советник». 29.10.2019г. между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющегоФИО6 и ИПФИО7заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО8 исполнены в полном объеме. Между ФИО9 и ФИО2 заключен договор уступки прав требования№№ от 18.02.2021г. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Поляковой В.Дпо кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

На основании изложенного истец просил суд взыскать сответчика в свою пользу 237052,11 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на25.08.2014г., 25012,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию на25.08.2014г., 230 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., 10000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., проценты по ставке 29,0 % годовых на сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день па сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО3 о дате и месте слушания дела извещалась судом по месту жительства надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Третьи лица КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 30.12.2013г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключен кредитный договор№. 

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 240901,52 рублей на срок до28.12.2018г. из расчета 20,8 % годовых.

Ответчик в свою очередь обязалась в срок до28.12.2018г. возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

ФИО3 свои обязательства надлежащим образом не исполнила.

В период с26.08.2014г. по 02.03.2021г. ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата Кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный дед просрочки.

Из расчета истца, задолженность по договору по состоянию на02.03.2021г.составила: 237052,11 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на25.08.2014г., 25012,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на25.08.2014г., 448067,46 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., 2822105,37 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г.

В свою очередь истец полагает, что суммы неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2822105,37 руб. и сумма неоплаченных процентов за период с26.08.2014г. по 02.03.2021г. являются несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащие взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб., сумму процентов с 448067,46 руб. до 230000 руб. 

Из материалов дела следует, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии)№РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014г. 

Согласно указанному договору стороны пришли соглашению о том, что Цедентом передаются Цессионарию право требования принадлежащих Цеденту кредитным договорам, указанным в Реестре должников (Приложение №) в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п.2.1)

В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требования с должников:

-возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (п.2.2.1)

-уплаты задолженности по выплате текущих и пророченных (неуплаченных) процентов и начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2)

-уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случае предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3)

Таким образом, на момент заключения указанного договора цессии, Банком переданы право требования к должнику в размере 262064,90 рублей, из которых: 237052,11 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 25012,79 руб. - сумма неоплаченных процентов (выписка из реестра должников к договору уступки - Приложение №)

Согласно данным выписки из ЕГРЮЛ от 17.12.2019г., ООО «ИКТ-Холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый советник». 

29.10.2019г. между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющегоФИО6 и ИПФИО7заключен договор уступки прав требования.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе права на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

18.02.2021г. между ФИО9 и ИПКозловым О.И. заключен договор уступки прав требования№КО-1802-12. 

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателюФИО10 перешло право требования задолженности к ФИО3 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включающие права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписки из приложения № к договору уступки от18.02.2021г. ИП ФИО10 передано право требования к должнику в размере 262064,90 рублей, из которых: 237052,11 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 25012,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по кредиту. 

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку,

В соответствии со ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Аналогичную норму содержит ч. 1 ст. 12 ФЗ №-Ф3, согласно которой Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедента) переходит к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к цеденту переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием, права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Оценивая обстоятельства дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

По условиям кредитного договора№ от 30.12.2013г. заключенного между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3, погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрено периодическими платежами в соответствии с графиком аннуитетных платежей. При этом аннуитетный платеж определяется, как равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Исходя из Расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что заемщиком обязательство по возврату кредита не исполнялось с26.08.2014г.

Сумма основного долга составляет по состоянию на26.08.2014г. составляет 237052,11 руб., сума процентов составляет 25012,79 руб. 

Всего общая сумма задолженности составляет 262064,90 рублей.

Указанная сумма в общем размере подлежит взысканию в пользу истца, расчет ответчиком в указанной части не оспорен, принимается судом, сведений о внесении каких-либо платежей ответчиком не представлено.

Истец так же просит взыскать: 230 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых: рассчитанная по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., 10000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., проценты по ставке 29,0 % годовых на сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день па сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в указанной части, исходя из следующего.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1., статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка).

В силу статьи 421 ГК РФ такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 421 ГК РФ стороны также вправе, в частности, заключить договор, по которому первоначальный кредитор (цедент) обязуется уступить новому кредитору (цессионарию) требование к должнику, а новый кредитор (цессионарий) принимает на себя обязанность передать первоначальному кредитору (цеденту) часть того, что будет исполнено должником по уступаемому требованию (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, уступка требования об уплате сумм неустойки, начисляемых в связи с нарушением обязательства, в том числе подлежащих выплате в будущем допускается как одновременно с уступкой основного требования, так и отдельно от него.

Из материалов дела следует, что25.08.2014г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-Холдинг» был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанных в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.2.1 настоящего Договора.

Общий объем уступаемых прав определен п.2.2 Договора уступки прав, согласно которому следует, что общий объем уступаемых требований включает в себя возврат остатка суммы кредита на дату уступки прав, задолженности по выплате текущих и пророченных (неуплаченных) процентов и начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), а так же уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случае предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). 

Таким образом, анализ предмета первоначального договора цессии свидетельствует о том, что в объем уступаемых прав входит лишь денежная сумма, начисленная Цедентом (банком) на момент заключении договора цессии, в данном случае по состоянию на25.08.2014г. составляет 262064,90 рублей. 

Следовательно, к Цессионарию перешло право требования, в том числе и в соответствии с условиями всех последующих договоров уступки прав требования, только указанной задолженности, по кредитному договору, поскольку иных платежей на дату формирования задолженности, Цедентом начислено не было, что позволяет суду прийти к выводу об отсутствии у истца права требования процентов по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., 10000 руб. – суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с26.08.2014г. по 02.03.2021г., процентов на сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день па сумму основного долга 237052,11 руб. за период с03.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

У истца отсутствует право требования процентов и неустоек с 26.08.2014г. ввиду того, что такое право истцу передано в рамках договора цессии не было, в указанной части в удовлетворении требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО3, 3-е лицо: КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору№ от 30.12.2013г. в размере 262064 руб. 90 коп., в том числе: 237052 руб. 11 коп. - сумма основного долга, 25012 руб. 79 коп. - сумма процентов по кредиту.

В остальной части иск оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 21.06.2021г.

СУДЬЯ: