Дело № 2-2358/2021 УИД 74RS0017-01-2021-003098-65

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Максимова А.Е.

при секретаре Еникеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее – ООО «АРС ФИНАНС») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований обществом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита в размере 122 442,30 руб. В соответствии с условиями кредитного договора ПАО Национальный банк «Траст» предоставлен ФИО1 кредит на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Со стороны Банка обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме. Ответчик в нарушение условий договора не производил оплату в предусмотренные сроки. Согласно условиям кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) №. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 105 435 руб. 23 коп., в том числе сумма основного долга 69 915 руб. 74 коп., сумма процентов в размере 35 519 руб. 49 коп. Истец просит взыскать с ответчика 94,8% от суммы основного долга в размере 66311 руб. 55 коп. и 94,8% от суммы процентов в размере 33 688 руб. 45 коп., всего 100 000 руб. (л.д. 6-8).

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 36, 39), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям ООО «АРС ФИНАНС», просит дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 41, 42, 49-50).

В письменных возражениях ФИО1 указала, что заключила с ПАО Национальный банк «Траст» кредитный договор на указанных в иске условиях, с июля 2017 года платежи по возврату кредита не вносила в связи с отсутствием денежных средств (л.д. 49).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела и искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО Национальный банк «Траст» о предоставлении потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) в размере 122 442 руб. 30 коп. сроком на 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 29,10 % годовых. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска ежемесячного платежа), кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. 

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 4 346 руб., сумма последнего платежа – 4 302 руб. 36 коп., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 02 число каждого месяца (л.д.14-18).

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 19 оборот).

В соответствии с п.1.2.9 для заключения Договора необходимо заключение договора банковского счета, который является составной и неотъемлемой частью Договора и заключается в соответствии с п.1.3 настоящего заявления, а также Условиями. 

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит оферту ФИО1 о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы: кредитного договора и договора на предоставление международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта.

Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета и предоставлению в пользование международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. 

Согласно п. 2.2.13 подписанного ФИО1 договора кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 16 оборот).

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, устанавливающим, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО «Национальный банк «Траст» взятые на себя обязательства исполнил, перечислив ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 122 442,30 руб. 

Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательств обратного ФИО1 суду не представлено. 

Вместе с тем, в нарушение указанных условий ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняла, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредитному договору не вносила, что ответчиком также не оспаривается и следует из ее отзыва на исковое заявление (л.д. 12 оборот, 49).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что сроки и порядок возврата полученного кредита ответчиком были нарушены. 

Согласно представленного расчёта общая сумма задолженности по кредитному договору составила 105 435 руб. 23 коп., в том числе: 69 915 рублей 74 коп. - по основному долгу, 14 016 руб. 79 коп. – задолженность по процентам, 21 502 руб. 70 коп. – задолженность по просроченным процентам (л.д. 12-13).

С целью побуждения должника к исполнению своих обязательств, истец просит взыскать 94,8 % от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим сумма, подлежащая взысканию, составляет 100 000 рублей (л.д.7). Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, собственного варианта расчета задолженности ФИО1 суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно договору № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий), Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. Права требования к Заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора к моменту передачи прав требования, указанных в приложении №1 к договору (л.д. 25-27).

Как следует из реестра заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30) к ООО «АРС Финанс» перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 105 435 руб. 23 коп., в том числе сумма основного долга в размере 69 915 руб. 74 коп., сумма процентов в размере 35 519 руб. 49 коп.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитор вправе уступать, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или в частично свои права (требования) по кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе некредитной или небанковской организации) (п.п. 1.2.13, 2.2.13 Договора).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена на законных основаниях.

В целях взыскания задолженности, перешедшей к истцу, ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г.Златоуста № 2-3117/2020 от 24.12.2020г. с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1600 руб. 00 коп. 

Определением мирового судьи от 01.02.2021г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 44-48).

Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности к требованиям ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании задолженности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 205 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

Также в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 разъяснено, что в случае прекращения производству по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, а также графиком платежей, предусмотрен последний срок выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств - периодическими платежами 02 числа каждого месяца.

Таким образом, указанным кредитным договором предусмотрены периодические платежи.

С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штемпель на конверте - л.д. 46). ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

С момента осуществления судебной защиты нарушенного права, срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.

Поскольку истец за выдачей судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в отношении платежа ДД.ММ.ГГГГ и последующих платежей им пропущен не был.

После отмены судебного приказа, поскольку в отношении указанного платежа (соответственно и последующих) неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, т.е. истец должен был обратиться с иском не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд ООО «АРС ФИНАНС» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа (почтовый штемпель на конверте о направлении - л.д. 35).

Следовательно, на момент обращения истца в суд с иском срок исковой давности по требованиям о выполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору не истек по обязательствам о выплате ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ и последующих платежей. Срок исковой давности за более ранние периоды, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, истек.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» подлежит взысканию задолженность в размере 55 297 руб. 05 коп., в том числе:

- сумма основного долга 69 915 руб. 74 коп. – 35 133 руб. 06 коп. (сумма платежей по основному долгу до декабря 2017 г. включительно, по которым срок исковой давности пропущен) = 34 782 руб. 68 коп.;

- сумма задолженности по процентам 14 016 руб. 79 коп. – 9 672 руб. 94 коп. = 4 343 руб. 85 коп.;

- сумма задолженности по просроченным процентам 21 502 руб. 70 коп. – 5 332 руб. 18 коп. = 16 170 руб. 52 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку исковые требований ООО «АРС Финанс» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 769 руб. 51 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 297 руб. 05 коп., в том числе сумма основного долга в размере 34 782 руб. 68 коп., сумма задолженности по процентам в размере 20 514 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 769 руб. 51 коп., всего 57 066 (пятьдесят семь тысяч шестьдесят шесть) руб. 56 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий подпись А.Е. Максимов

Копия верна

Судья: А.Е. Максимов

Секретарь с/з: Т.В. Еникеева

Подлинное решение подшито в деле № 2-2358/21 Златоустовского городского суда.