Дело № 2-1396/2023

УИД: 26RS0012-01-2023-002228-98

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки «03» июля 2023 года 

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Казанчева В.Т., 

при секретаре Малашихиной В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано следующее. 

В связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки». В дальнейшем, 17 декабря 2021 года Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации следующие реквизиты: ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, юридический адрес: 117218, г. Москва, вн.тер.г, муниципальный округ Котловка, ул. Кржижановского, д. 29 к. 5, помещ. I, ком. 10.

ФИО1, 

<

дата> года рождения, с целью получения займа посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет, в режиме «онлайн» заполнила форму Заявления-анкеты № 4691797 от 04 марта 2021 года, размещенную на веб-сайте www.vivadengi.ru ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки».

После изучения Заявления-анкеты Заемщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив Клиенту ФИО1 Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Клиент также получил уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона + 

<

***>, указанный в Заявлении-анкете.

Указанные документы были подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. Параметры способа получения денежных средств, а также данные по Кодам и СМС, содержатся в Технических данных по заявлению-№ 4691797 от 04 марта 2021 года.

Принадлежность номера телефона клиенту предоставляется сотовым оператором только по запросу суда.

Оферта признается акцептованной после того, как Клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте Общества.

Таким образом, 04 марта 2021 года между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен Договор потребительского займа № Z070449673703, подписанный ФИО1 простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с условиями заключенного Договора займа МФК «ЦФП» (АО) перевело ФИО1 денежную сумму в размере 67000 руб., которые были перечислены на банковскую карту 220220******4852 через платежный шлюз «TKBРAY ТКВ БАНК ПАО», что подтверждается Справкой ТКБ БАНК ПАО о статусах операций № 02-03/504/0529-12 от 18 января 2022 года. Срок пользования займом 365 (триста шестьдесят пять) календарных дней, а ФИО1 обязалась возвратить указанную сумму и начисленные проценты за пользование займом в размере 88095 руб., в срок до 04 марта 2022 года.

Общество сумму займа перечислило ФИО1 посредством платежного шлюза «ТКВРАY» ТКБ БАНК ПАО из средств суммы обеспечения, переведенные на лицевой счет ТКБ БАНК ПАО, указанный в Договоре об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц ( на банковскую карту клиента) № И-0111/18 от 03 октября 2018 года. Перевод суммы обеспечения по Договору № И-0111/18 от 03 октября 2018 года ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» на лицевой счет подтверждается мемориальным ордером № 224423 от 04 марта 2021 года.

Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № И-0111/18 от 03 октября 2018г. заключен между ООО МФК «ЦФП» и ТКБ БАНК ПАО. Условия оказания услуг посредством платежного шлюза «TKBРAY» ТКБ БАНК ПАО» по перечислению денежных средств в пользу физических лиц размещены на официальном сайте ТКБ БАНК ПАО в сети интернет по адресу: https://www.tkbbank.ru/documents/c2c.pdf 000 МФК "ЦФП" подключено к сервису от 02 октября 2018 года.

При оформлении займов в режиме «онлайн» (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS.

Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платежными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку Общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты Клиентов Общество осуществляет с привлечением платежного агента - «ТКВРАУ» ТКБ БАНК ПАО на основании договора о переводах без открытия счетов № И-0111/18 от 03 октября 2018г., являющегося обладателем необходимого сертификата, через систему PayAnyWay (https://payanyway.ru).

Система PayAnyWay представляет собой всплывающие окно на сайте Общества, предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае выступает ТКБ БАНК ПАО.

Таким образом, у Общества отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты.

Информация о полном номере карты, предоставляются Контрагентом - ТКБ БАНК ПАО исключительно по запросу суда.

Информация о держателе карты предоставляется банком, выпустившим карту, только по запросу суда.

ФИО1 оплатила по Договору сумму в размере 59343 руб. 85 коп.. До настоящего времени ФИО1 обязательства по Договору не выполнила, денежную сумму 95751 руб. 15 коп. не вернула, всячески старается уклониться от уплаты долга, перестала отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками общества.

В соответствии с действующим законодательством, а именно со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями Договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Кроме того, в силу п.1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Кроме того, на основании пункта 1 статьи 12.1. ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также согласно условиям Договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

В связи с чем, МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

04 августа 2022 года мировым судьей судебного участка № 2 города Ессентуки Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности в размере 128343 руб. 00 кпеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1883 руб.

На судебный приказ должником ФИО1 было подано возражение. Определением Мирового судьи судебного участка № 2 города Ессентуки Ставропольского края от 03 ноября 2022 года судебный приказ был отменен.

Заемщик всячески старается уклониться от уплаты долга, перестала отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным иначе, как обратиться с исковым заявлением в суд.

На основании выше изложенного следует, что ФИО1 нарушила свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик в свою очередь, в соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 20 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

До настоящего времени ФИО1 обязательства по Договору не выполнила.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 по Договору Z070449673703 от 04 марта 2021 года сумму основного долга в размере 60023 руб. 32 коп. за период с 05 июля 2021 года по 28 марта 2023 года и сумму процентов за пользование займом в размере 48132 руб. 83 коп. за период с 05 июля 2021 года по 28 марта 2023 года, всего 108156 руб. 15 коп., а также уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 3363 рублей. 12 коп. 

Представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки», ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также значимости для правильного рассмотрения дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. (пункт 1)

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Пунктом 7 ст. 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Установлено, подтверждено материалами дела, что 04 марта 2021 года между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (в настоящее время переименовано в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО)) и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №Z070449673703 (в форме электронного документа). По условиям договора МФК «ЦФП»(АО) предоставило ФИО1 сумму займа в размере 67000 руб. на срок до 04 марта 2022 года, в свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и оплатить проценты за пользование им. 

По мнению суда, договор займа соответствует требованиям закона, поскольку отражает выражение согласованной воли двух сторон, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме. В установленном законом порядке договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства по договору выполнило. Сумма займа предоставлена ответчику путем перечисления денежных средств банковскую карту 220220******4852 через платежный шлюз «TKBRAY ТКВ БАНК ПАО», что подтверждается Справкой ТКБ БАНК ПАО о статусах операций № 02-03/504/0529-12 от 18 января 2022 года и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Между тем, несмотря на наступление срока возврата денежных средств, ответчик ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита (займа) от 04 марта 2021 года перед ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не погасила. 

Как следует из представленного судом расчета, задолженность ответчика по договору потребительского займа № Z070449673703 от 04 марта 2021 года по состоянию на 04 мая 2023 года составляет 108156 руб. 15 коп., в том числе: основной долг - 60 023 руб. 32 коп., проценты за пользование займом - 48132 руб. 83 коп. 

Суд отмечает, что при расчете задолженности кредитор учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст. 12, ст. 12.1. Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Размер начисленных процентов не превышает 1,5 размера суммы займа. Суд находит расчет задолженности арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора.

Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены, как и не представлено иного расчета, опровергающего доводы истца. Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлено. 

В условиях состязательности процесса ответчик не привел доказательств, опровергающих доводы истца, в связи с чем, в силу положений ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 363 руб. 12 коп. (подтверждены представленными в дело платежными поручениями) 

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) задолженность по Договору потребительского займа № Z070449673703108156 от 04 марта 2021 года в размере 108156 руб. 15 коп. (в том числе основной долг - 60 023 руб. 32 коп., проценты за пользование займом - 48132 руб. 83 коп.), а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3363 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: В.Т. Казанчев 

Мотивированное решение изготовлено «07» июля 2023 года.