Дело № 2-249/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 ноября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

19 ноября 2018 года город Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Михальченко М.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Полярнозоринского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

<

***> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №** на сумму 223 232 руб. 00 коп., в том числе: сумма к выдаче – 200 000 руб. 00 коп., сумма страхового взноса на личное страхование – 23 232 руб. 00 коп.

Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых, полная стоимость кредита – 49,20% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232 руб. 00 коп. на счет заемщика №**, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. выданы клиенту через кассу банковского офиса (согласно п.1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 23 232 руб. 00 коп. (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания) на основании распоряжения заемщика (п.1.3 распоряжения клиента по кредитному договору).

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 30.03.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

Согласно произведенному расчету, задолженность по кредитному договору №** от 

<

***> составляет 386 655 руб. 23 коп., из которых сумма основного долга 205 716 руб. 46 коп., сумма процентов за пользование кредитом 30 910 руб. 59 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 14 006 руб. 22 коп., убытки банка (неоплаченные проценты за период с 28.04.2014 по 13.03.2017) – 136 021 руб. 96 коп.

На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 386 655 руб. 23 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 066 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ХКФ Банк» гр.С, действующая на основании доверенности от 

<

дата>, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме (л.д.119-123). 

С учетом заявленного ответчиком ФИО1 ходатайства о применении срока исковой давности Банком указано, что при заключении кредитного договора определен срок исполнения обязательства по каждому отдельному периоду – даты списания ежемесячных платежей. Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суду следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

11.09.2018 Банк посредством почтовой связи направил настоящее исковое заявление в суд, в связи с чем сумма задолженности, по которой срок исковой давности не пропущен, составляет сумму ежемесячных платежей начиная с сентября 2015 г. (30-го платежа) по март 2017 г. (48-го платежа) в размере 183 836 руб. 99 коп., из которых сумма основного долга 136 286 руб. 77 коп.; сумма процентов за пользование кредитом (убытки Банка) – 47 550 руб. 22 коп.

Требование о досрочном погашении долга Банком в адрес должника направлялось посредством смс-сообщений на номер контактного телефона, указанного в заявке клиента, что не противоречит действующему законодательству и условиям договора, которыми согласован данный порядок.

Согласно графику платежей, ответчик обязан был осуществить последний платеж 13.03.2017, поскольку заключенный кредитный договор от 

<

***> содержит 48 процентных периодов (ежемесячных платежей).

Из выписки по счету №** следует, что 19.12.2013 последний раз были внесены денежные средства в размере 10 710 руб. 00 коп., из которых 8 223 руб. 36 коп. списаны в счет погашения оставшейся части задолженности по 8-му ежемесячному платежу. Остаток в размере 2 486 руб. 64 коп. 30.12.2013 списан в счет погашения задолженности по 9-му ежемесячному платежу. Денежные средства в размере 3 руб. 16 коп., поступившие на счет 10.07.2015, были переведены Банком со счета №**, открытого в рамках заключенного договора №** о предоставлении кредитной карты. Данные денежные средства являлись остатком на счете клиента.

Также представитель Банка указал, что заявленные Банком убытки (неоплаченные проценты с даты выставления требования по дату последнего платежа по графику), не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ, и не подлежат снижению в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела пояснила, что с заявленными исковыми требованиями она не согласна в полном объеме.

Обстоятельства заключения кредитного договора 

<

***> с ООО «ХКФ Банк», ознакомление с условиями договора, в том числе о порядке погашения задолженности, добровольное и осознанное подписание всех представленных ей документов в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

Получение кредита обосновала просьбой ***, который фактически пользовался денежными средствами и осуществлял его погашение. После образования просрочки и получения уведомлений Банка о наличии задолженности по телефону, она пыталась предпринимать меры для урегулирования с *** вопроса о ее погашении, сама гасить долг возможности не имела исходя из своего имущественного положения и наличия иных денежных обязательств.

Вместе с тем полагала, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, поскольку последний платеж ею был осуществлен 19.12.2013, что подтверждается сохранившимся у нее приходным кассовым ордером №** от 19.12.2013 на сумму 10 710 руб. 00 коп. Иных платежей в счет погашения суммы долга по кредитному договору не осуществляла.

На дату обращения с настоящим иском в суд прошедший с 19.12.2013 период превышает установленный законом трехгодичный срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Также указала, что исчисленный Банком размер убытков (неоплаченных процентов) в сумме 136 021 руб. 96 коп. полагает завышенным, не соответствующим последствиям нарушенного обязательства. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено нормами названного кодекса о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 807 договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пени) (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом из материалов дела и пояснений ответчика установлено, что 

<

***> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №** (заявка на открытие банковских счетов) о предоставлении кредита в размере 223 232 руб. 00 коп., из которых 200 000 руб. – сумма к выдаче заемщику, 23 232 руб. 00 коп. – страховой взнос на личное страхование (л.д.19). 

Кредитный договор заключен на срок 48 месяцев (процентных периодов, п.7 договора), под 39,90% годовых (полная стоимость кредита 49,20 % годовых). Дата перечисления первого платежа – 25.04.2013, размер ежемесячного платежа 9 384 руб. 67 коп. (п.8, 9 договора).

Составной частью договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов, График погашения кредита и Тарифы Банка (л.д. 22-28, 98-99). 

Согласно условиям кредитного договора №** от 

<

***>, кредит предоставляется путем выдачи денежных средств через кассу (п.1.1, п.5 договора), а перечисление страхового взноса на личное страхование осуществляется на расчетный счет страховщика на основании заявления заемщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» в безналичном порядке (л.д.21).

По Условиям договора (л.д.24-28), срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 Условий).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 Условий).

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 Условий).

В целях исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщиком ФИО1 

<

***> оформлено распоряжение клиента по кредитному договору №** (л.д.20), на основании которого ответчик поручила Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в срок, сумме и порядке, установленные договором (п.2 распоряжения).

Согласно п.1.5 Условий поступившая на счет сумма произведенного платежа с учетом требований ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации погашает (в порядке очередности): издержки Банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту; проценты по кредиту; часть суммы основного долга; комиссии, включенные в состав ежемесячных платежей; комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей; штрафы согласно условиям договора и тарифам Банка; убытки (в том числе в размере суммы процентов по кредиту которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора); пени за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности. 

Согласно п. 4 раздела III Условий предоставления и обслуживания кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного погашения кредита в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при этом, как следует из содержания данного пункта, требование о полном досрочном погашении задолженности может быть предъявлено клиенту, в том числе, посредством его уведомления по телефону, и подлежит исполнению в течение 21 дня после предъявления. 

Согласно п. 3 раздела III Условий предоставления и обслуживания кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк имеет право на взыскание с клиента убытков в сумме процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

С Условиями предоставления и обслуживания кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, полной стоимостью кредита, тарифами Банка, графиком платежей а также с предусмотренными способами оплаты кредита ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна что подтверждается ее подписью в поле «О документах» Заявки на открытие банковских счетов (л.д. 19). 

Таким образом, ФИО1 при заключении договора добровольно приняла решение о получении кредита на указанных условиях, не выражала несогласия с размером установленных Банком мер ответственности, подписала договор без каких-либо оговорок, не была лишена возможности отказаться от заключения данного договора.

<

***> ООО «ХКФ Банк» акцептовал оферту ФИО1, перечислив общую сумму кредита 223 232 руб. на счет заемщика №**, открытый на имя ответчика при заключении кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-42). При этом, денежные средства в сумме 200 000 руб. выданы наличными согласно расходному кассовому ордеру №** от 

<

***>, а денежные средства в размере 23 232 руб. (страховой взнос по договору страхования) на основании заявления клиента №** (л.д. 21) перечислены Банком на транзитный счет страховщика.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила получение кредита в указанной сумме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. 

Следовательно, заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заёмщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание спорного кредитного договора, собственноручно подписанного ФИО1, получившей экземпляры документов, позволяли определить размер возникшего у нее обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств. 

Таким образом, при заключении соглашения о кредитовании с заёмщиком ФИО1 полностью соблюдён принцип свободы заключения договора, закреплённый в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Какие-либо нарушения прав заёмщика при заключении договора судом не установлены. 

Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме, тогда как ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Судом из материалов дела установлено и подтверждено ответчиком в судебном заседании, что 19.12.2013 ФИО1 осуществлено крайнее внесение денежных средств в размере 10 710 руб. 00 коп. на расчетный счет №** в ООО «ХКФ Банк» для целей погашения задолженности по кредиту, что подтверждается приходным кассовым ордером №** от 19.12.2013 (л.д.100), а также выпиской по указанному лицевому счету ответчика (л.д.41-42). При этом, из внесенной суммы 8 223 руб. 36 коп. списаны в счет погашений оставшейся части задолженности по 8-му ежемесячному платежу по установленному графику. Остаток в размере 2 486 руб. 64 коп. 30.12.2013 списан в счет погашения задолженности по 9-му ежемесячному платежу. Как следует из дополнительных пояснений Банка, денежные средства в размере 3 руб. 16 коп., поступившие на счет 10.07.2015, были переведены Банком со счета №**, открытого в рамках заключенного договора №** о предоставлении кредитной карты. Данные денежные средства являлись остатком на счете клиента. 

Перечисление денежных средств Банком осуществлялось на основании изученного выше распоряжения клиента в соответствии с условиями кредитного договора и графиком ежемесячных платежей. 

В последующем ответчик полностью прекратила исполнять обязательства по возврату задолженности в соответствии с графиком платежей, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. 

В связи с данным обстоятельством у Банка возникло право требования досрочного возврата денежных средств по кредиту в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, при заключении кредитного договора ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 определили способ исполнения обязательств по погашению кредиты путем внесения ежемесячных платежей, установив по каждому отдельному периоду дату списания, отраженную в графике платежей (л.д.98-99). Дата внесения последнего платежа по графику – 13.03.2017.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому договору 11.09.2018 (согласно штемпелю на почтовом конверте, л.д.54).

Следовательно, при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк», в отношении которой не истек срок исковой давности, подлежат учету ежемесячные повременные платежи по согласованному сторонами графику за период с 11.09.2015 по 11.09.2018.

С учетом изложенного и представленного в материалах дела графика платежей, в указанный период входят платежи с 30-го (дата погашения 20.09.2015) по 48-ой (дата погашения – 13.03.2017). При этом суд отмечает, что представленный ответчиком ФИО1 график платежей, полученный при заключении кредитного договора 

<

***> (л.д.98-99), в полной мере соответствует сведениям о периодичности и размере ежемесячных платежей, содержащимся в представленном истцом ООО «ХКФ Банк» расчете задолженности по кредиту (л.д.46-49).

Сумма задолженности по основному долгу за указанный период, исчисленная путем суммирования платежей, составляет 130 510 руб. 52 коп. Требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании суммы задолженности в указанной части являются законными и обоснованными.

Доводы ответчика ФИО1 о необходимости применения к рассматриваемому спору положений ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации об истечении срока исковой давности путем его исчисления с даты внесения последнего платежа 19.12.2013 основаны на неправильном применении норм материального права.

Следовательно, основания для отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности в рассматриваемом случае не имеется. 

Из представленного истцом расчета в обоснование заявленных требований о взыскании с ФИО1 убытков следует вывод о том, что исчисленные суммы представляют собой проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3 раздела III Условий договора (по дату окончания срока действия договора при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств), исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора, то есть, являются процентами, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (платой за пользование денежными средствами согласно условиям договора). 

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера убытков в виде процентов за пользование кредитом. 

При этом, исходя из установленных выше обстоятельств относительно необходимости применения срока исковой давности в части периода для расчета сумм, подлежащих взысканию (с 30-го по 48-ой ежемесячные платежи), сумма убытков в виде неуплаченных процентов составляет 47 550 руб. 22 коп.

Ответчиком ФИО1 доказательства, опровергающие вышеуказанный расчет задолженности по кредитному договору, доказательства иного размера задолженности по кредитному договору в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Разрешая указанные в исковом заявлении требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойки) и процентов за пользование кредитом, суд отмечает следующее.

В соответствии с п.1 раздела III Условия договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Банком неустойка исчислена за период с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно представленному истцом расчету, указанные суммы штрафа в размере 14 006 руб. 22 коп. Банком начислены за период с 15.11.2013 по 25.03.2014 (приложение №3 – расчет выставленных штрафов, л.д.50-51). 

Проценты за пользование кредитом в размере 30 910 руб. 59 коп. исчислены за период по 28.04.2014 (приложение №1 – расчет просроченных процентов, л.д.49-50).

Однако как было установлено выше, указанные периоды находятся за пределами срока исковой давности, определенного исходя из даты обращения ООО «ХКФ Банк» с настоящим иском в суд, в связи с чем данные требования удовлетворению не подлежат.

Доводы ФИО1 о невозможности исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору вследствие её имущественного положения, а также фактического получения кредита для родственника ***, не являются основанием для освобождения ответчика от предусмотренных законом и Договором обязанностей и ответственности.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик ФИО1 по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, её доходов, получения им каких-либо выплат, семейного положения, наличия и количества иждивенцев, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли физическое состояние ФИО1, изменилось ли её финансовое положение, она обязана выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. 

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не должны влечь необоснованное освобождение должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Вышеприведенные установленные судом обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика ФИО1 суммы основного долга в размере 130 510 руб. 52 коп., убытков в виде процентов за пользование кредитом в размере 47 550 руб. 22 коп., исчисленных за период с 11.09.2015 по 11.09.2018 (процентные период с 30-го по 48-ой платежи), с учетом подлежащего применению срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 7 066 руб. 55 коп. (платежное поручение №** от 31.08.2018, л.д.10,11), исчисленной в соответствии с требованиями п.п.1 п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации исходя из размера заявленных требований 386 655 руб. 23 коп.

С учетом суммы, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» по результатам судебного разбирательства – 178 060 руб. 74 коп. (130 510,52 + 47 550,22), размер судебных расходов, подлежащих возмещению в порядке ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации составляет 3 254 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №** от 

<

***> в сумме 178 060 руб. 74 коп. (в том числе, основной долг - 130 510 руб. 52 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) - 47 550 руб. 22 коп.), а также судебные расхода по оплате государственной пошлины в размере 3 254 руб. 26 коп., всего в общей сумме 181 315 (сто восемьдесят одну тысячу триста пятнадцать) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.П. Ханина