Дело № 2-2915/2020

УИД 55RS0006-01-2020-004558-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Темиркалиной А.Т.,

при секретаре Буделевой А.М.,

с участием представителя ответчика ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 октября 2020 года в городе Омске

гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО6 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований указывала на то, что 10 апреля 2019 г. заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор №, на основании которого на ее имя была выпущена кредитная карта №. В связи с утратой договора 21 июля 2020 г. она направила в адрес ответчика претензию с требованием о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика. Однако ответ на данную претензию получен не был, чем нарушено ее право на предоставление информации.

На основании изложенного, просила обязать ПАО Сбербанк направить в ее адрес заверенные надлежащим образом документы, а именно: копию кредитного договора №; график платежей по кредитному договору; справку о ссудной задолженности, в случае переуступки права требования по договору цессии - договор о уступки права требования, в случае исполнения обязательств по кредиту - справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств, взыскать с ПАО Сбербанк в ее пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10 000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО6 участия не принимала, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО Сбербанк - ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Пояснила, что копии запрашиваемых истцом документов могут быть предоставлены ей лично либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка в целях сохранения банковской тайны, о чем неоднократно сообщалось истцу. 

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2019 г. в Омское отделение № 8634 ПАО «Сбербанк России» поступило заявление (оферта) ФИО1 (заемщика) о выдаче кредитной карты с лимитом 100 000 руб. Оферта была фактически акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №.

На момент подачи заявления (оферты) заемщик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, в соответствии с которыми Заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под 23,9 % годовых в пределах лимита.

Соответственно, путем акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор №

В процессе рассмотрения дела установлено, что ФИО6 неоднократно обращалась в банк с заявлениями:

- о расторжении кредитного договора по кредитной карте (обращение от 26 декабря 2019 г.);

о расторжении кредитного договора по кредитной карте и предоставлении справки о задолженности (обращение от 22 января 2020 г.);

о взаимодействии по осуществлению возврата заемных денежных средств (обращение на сайт банка от 23 января 2020 г.);

- о прекращении обработки персональных данных (обращение от 28 февраля 2020 г.);

- о предоставлении справки о задолженности (обращение от 08 апреля 2020 г.);

о предоставлении подтверждения исполнения кредитором обязанностей по созданию резерва на возможные потери по кредитному договору (обращение от 07 мая 2020 г.);

- претензия о предоставлении документов и информации (обращение от 30 июля 2020 г.).

Все обращения ФИО1 рассмотрены, направлены ответы с разъяснениями о возможности получения копий необходимых документов и сведений о задолженности в любом отделении банка.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступную сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля, включающая в себя в том числе выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

В п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ указано, что до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать не только клиента, но и его представителя, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Из изложенного следует, что банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Соответственно все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну. При этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банки, в том числе, в соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», обязаны идентифицировать лицо, находящееся у них на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.

В приведенной связи, копия кредитного договора, приложения к нему могут быть выданы истцу либо его представителю лишь при непосредственном обращении в отделение банка. Однако фактов обращений ФИО1 к ответчику с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, которые ПАО Сбербанк проигнорировало бы либо ответило на них отказом, не установлено. Напротив, в ответ на претензию ФИО1 от 21 июля 2020 г. о предоставлении копий документов банк уведомил ее, что запрашиваемые ею документы по кредитному договору № подготовлены и ознакомиться она с ними сможет, обратившись в офис банка, предоставив номер обращения и паспорт. Также банк указал сведения о размере задолженности на дату предоставления ответа (03 августа 2020 г.). Направление же истребуемых документов по почте повлечет нарушение ответчиком банковской тайны, что недопустимо.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска, поскольку документы, которые просит предоставить ФИО6, составляют банковскую тайну.

Доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», было нарушено ответчиком, суду не представлено. 

Также суд принимает во внимание то обстоятельство, что по смыслу ст. 12 ГК РФ под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав. В рассматриваемом же случае факта нарушения прав истца не установлено.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истца и Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется оснований и для удовлетворения производных исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о предоставлении документов, взыскании компенсации морального вреда отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Т. Темиркалина

Решение суда в окончательной форме принято 06 ноября 2020 года.

Судья А.Т. Темиркалина

Копия вернаРешение (не) вступило в законную силу «____» __________ 20 г.УИД 55RS0006-01-2020-004558-25Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-2915/2020,хранящегося в Советском районном суде г. ОмскаСудья ______________________________Темиркалина А.Т. подписьСекретарь___________________________Аримбекова А.О. подпись