дело № 2-470/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 11 ноября 2019 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фатхутдиновой Г.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бактыбаевой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 223360 руб., в последующем между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор уступки права требования №, к моменту уступки права требования сумма задолженности по уступленному кредитному договору составила сумму 667733,12 руб. Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Истец, ссылаясь на положения ст. 384 ГК РФ, ст. ст. 309, 310 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 29.03.2013г. по 26.12.2017г. в размере 240314,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5603,15 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Поскольку истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в силу ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования не признали, просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой данности. 

Выслушав ответчика, его представителя, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» являющихся неотъемлемой частью договора, по условиям которого ответчику сроком на 36 месяцев под 21,82 % годовых предоставлены в кредит денежные средства в размере 223360 руб., из которых 63360 руб. оплата страховой премии по договору страхования жизни заемщика по кредитному договору. Дата возврата кредита установлена 20 число каждого месяца. 

Пунктом 3.2.1 Договора предусмотрена обязанность ответчика уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 3.2.2 Договора предусмотрено, что в случае кредитования по карте, если был предоставлен кредит для осуществления платежей предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы предусмотренные Договором о карте в сроки и в порядке установленные договором о карте.

Также 20.03.2013г. между ООО СК «Ренессанс жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № по страхованию кредитной суммы в размере 160000 руб. 

Пунктом 1.2.3.18 согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» банк вправе передавать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам в том числе, лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

ДД.ММ.ГГГГ. на основании вышеуказанного кредитного договора и заявления, ответчику наличными из кассы ООО КБ «Ренессанс Капитал» предоставлены кредитные денежные средства в размере 160000 руб., а также со счета ответчика открытого по кредитному договору удержаны денежные средства в виде комиссии за присоединения к программе страхования в размере 63360 руб. 

В период пользования кредитом ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства предусмотренные кредитным договором, в результате чего за период с 20.03.2013г. по 26.12.2017г. образовалась задолженность в размере 667733,12 руб. из которых сумма основного долга - 218839,46 руб., проценты за пользование займом – 21474,71 руб., штрафы – 401526,60 руб., проценты на просроченный основной долг -25892,35 руб., последний платеж ответчиком произведен 20.04.2013г. 

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен договор уступке прав (требований) № ГК-21121/1740, по условиям которого истцу переуступлены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 667733,12 руб., что подтверждено актом приема-передачи к договору уступки права требования, о состоявшейся уступки права требования ответчик уведомлен, что подтверждено уведомление об уступки права требования. 

Также в адрес ответчика выставлено требование о погашении долга в размере 240314,17 руб. в срок течение 30 дней, однако, сведений о направлении требования в материалах дела не имеется. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судье судебного участка №1 по Хайбуллинскому району РБ выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 240314,17 руб., который в связи с возражениями ответчика определением от 18.01.2019г. отменен, после отмены судебного приказа истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился в суд с настоящим иском. 

Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком не представлено, судом не добыто.

Поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, а доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед истцом погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 240314,17 руб. обоснованными.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен. 

Однако, в судебном заседании ответчик исковые требования не признала, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Проанализировав заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что пунктом 3.2.1 Договора предусмотрена обязанность ответчика уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей по кредитному договору ответчик обязан производить возврат кредита и уплату процентов по частям ежемесячно всего за период с 20.04.2013г. по 21.03.2016г. установлено 36 платежей с установлением итогового платежа по каждому периоду в размере 8295,63 руб. 

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчиком внесен единственный платеж 20.03.2013г. в размере 8295,09 руб.

Таким образом, истцу стало известно о нарушенном праве 20.04.2013г., т.е. после окончания платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору, следовательно, с указанной даты начинает течь срок исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ истек 20.04.2016г., истец с исковыми требованиями к ответчику обратился в суд 16.09.2019г., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Истец с ходатайством о восстановлении срока исковой давности не обращался. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств установлен в судебном заседании, что не опровергнуто ответчиком, однако, принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска срока обращения в суд, объективно исключающих возможность своевременной подачи истцом иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

То обстоятельство, что кредитный договор включает в себя кроме договора предоставления кредита на неотложные нужды также и договор о предоставления и обслуживания карты, по которому Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «Ренессанс Капитал» предусмотрено, что кредит предоставляется банком на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по Договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком задолженности, не является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку доказательств направления ответчику и получения ответчиком до момента обращения в суд выставленного истцом требования о погашении долга не представлено, кроме того, ответчику кредитная карта не выдавалась, кредит получен наличными в кассе банка. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Фатхутдинова Г.И.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2019г.