дело №2-97/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Славянск-на-Кубани

Судья Славянского городского суда Краснодарского края Радионов А.А.

при секретаре Швец Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору потребительского микрозайма, встречному исковому заявлению ФИО2 к ФИО1 о признании недействительным договора займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору потребительского микрозайма, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

В соответствии с п.1 договора потребительского микрозайма (...) от 14.02.2015, расходного кассового ордера (...) от 14.02.2015 ФИО2 получил сумму займа в размере 3000 рублей со сроком возврата суммы основного долга и процентов до 16.03.2015. Согласно п.4 договора микрозайма процентная ставка составила 730 % годовых. На основании п.8 и п.8.1 договора микрозайма заемщик обязался возвратить денежные средства кредитору. Однако, до настоящего времени свои обязательства по возврату микрозайма с уплатой начисленных процентов не исполнил. В соответствии с п.13 договора у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. В соответствии с п.14 договора микрозайма с общими условиями договора потребительского микрозайма общества заемщик ознакомлен и согласен. На основании договора уступки прав требования по кредитным договорам №1 от 01.10.2014 ООО «Касса взаимопомощи Юг» в качестве цедента и ИП ФИО1 в качестве цессионария заключили договор, согласно п.1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должника по кредитным договорам. Согласно абз. 2 п.1 дополнительного соглашения №2 от 11.10.2014 к договору №1 уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа. Соглашение является неотъемлемой частью договора №1 уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014. В соответствии с п.1 дополнительного соглашения (...) от 06.05.2016 к договору №1 уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 «Касса взаимопомощи Юг» в качестве цедента и ИП ФИО1 в качестве цессионария стороны договорились о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа (...) от 14.02.2015 в отношении ФИО2 На основании п.5 данного дополнительного соглашения соглашение является неотъемлемой частью договора №1 уступки прав требования по кредитным договорам от (....). На основании справки по расчету задолженности по договору займа (...) от 14.02.2015 сумма задолженности составила с 14.02.2015 по 16.03.2016 4800 рублей, из которых 3000 рублей сумма основного долга, 1800 рублей - сумма просроченных процентов, с 17.03.2015 по 24.04.2017 - 41700 рублей, где 3000 рублей сумма основного долга, 770 дней просрочки выплат по займу, 2% (730 % годовых) - размер процентов за пользование суммой займа в день. Платежи по погашению займа должником осуществлялись частично с 26.03.2015 по 25.05.2015 на сумму 4500 рублей. Таким образом полагает, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика, по состоянию на 24.04.2017 равна 46 500 рублей. На основании п.2 договора займа срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему, до фактического возврата суммы займа. Должник по настоящее время сумму займа не возвратил. Полагает, что на основании п.3 ст.425 ГК РФ, п.2 ст.809 ГК РФ, п.2 договора займа проценты начисляются на весь период действия договора до возврата суммы основного долга. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на 24.04.2017 по договору потребительского микрозайма от 14.02.2015 в пользу ИП ФИО1 в размере 46500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 1595 рублей 50 копеек. 

ФИО2 обратился со встречным исковым заявлением к ИП ФИО1 о признании договора микрозайма недействительным, мотивируя требования тем, что согласно расходному кассовому ордеру от 14.02.2015 получил в МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» сумму займа 3000 рублей. Платежи по погашению указанного займа были осуществлены в период с 26.03.2015 по 25.05.2015 в сумме 4500 рублей, в июне 2015 года погасил еще 4500 рублей. После погашения последней суммы займа ему было сообщено о прекращении обязательств за надлежащим исполнением. Приложенный к исковому заявлению договор потребительского займа от 14.02.2015, заключенный между ним и МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», им не подписывался и условия предоставления займа не были ему разъяснены и известны. На основании изложенного просит признать договор потребительского займа (...) от 14.02.2015, заключенный между ФИО2 и МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», недействительным. 

Истец (ответчица по встречному иску) ИП ФИО1, надлежаще уведомленная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2, надлежаще уведомленный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, согласно переданной телефонограмме сообщил, что явиться в судебное заседание не может, ходатайств об отложении слушания по делу не заявляет. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.1,3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

14.02.2015 между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен договор потребительского микрозайма (...), по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 3 000 рублей на срок до 16.03.2015. 

Изучением представленного в материалы дела договора от 14.02.2015 установлено, что в соответствии с п.2 договор микрозайма действует до полного исполнения обязательств по нему, в том числе до фактического возврата займа. Срок возврата микрозайма определен сторонами 16.03.2015. 

Согласно п.4 договора микрозайма процентная ставка по нему составила 730% годовых.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 4 800 рублей, из которых 3 000 рублей сумма основного долга, 1800 рублей - проценты за пользование микрозаймом.

Кредитор выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ФИО2 14.02.2015 сумму займа 3 000 рублей, что подтверждено расходным кассовым ордером (л.д.19).

В срок, предусмотренный договором, ФИО2 задолженность не погасил, однако как следует из представленных расходных кассовых ордеров и квитанций, ФИО2 внесены в кассу ООО «Касса взаимопомощи Юг» в счет погашения долга по договору микрозайма (...) от 14.02.2015: 26 марта 2015 года 1000 рублей, 30 апреля 2015 года - 1200 рублей, 18 мая 2015 года - 1000 рублей, 25 мая 2015 года - 1300 рублей. При этом согласно квитанциям указанные суммы внесены в счет погашения процентов по договору займа. Всего ответчиком погашено 4 500 рублей. 

Вопреки доводам встречного иска доказательств погашения по договору микрозайма суммы 9000 рублей ответчиком не представлено. 

01.10.2014 между ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП ФИО1 заключен договор №1 уступки прав требования по кредитным договорам. 

В п.13 договора микрозайма указано, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения обществом требований действующего законодательства.

Дополнительным соглашением №1 от 10.10.2014 к договору уступки права требования по кредитным договорам №1 от 01.10.2014 права требования взыскания долга с ответчика переданы ИП ФИО1 

Дополнительным соглашение №2 от 11.10.2014 к договору №1 уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа со дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 дополнительного соглашения (...) от 6.05.2016 к договору №1 уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 ООО «Касса взаимопомощи Юг» (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) пришли к соглашению о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа (...) от 14.02.2015 в отношении ФИО2

Согласно представленной справке по расчету задолженности по договору микрозайма ФИО2 частично оплачены проценты за пользование кредитом в сумме 4500 рублей. Общая задолженность ответчика составляет 46500 рублей, из которых 3000 рублей - сумма займа по договору, 1800 рублей - проценты за пользование займом с 14.02.2015 по 16.03.2015, 41700 рублей - проценты на просроченную сумму займа с 17.03.2015 по 24.04.2017, рассчитанные следующим образом: 3 000 рублей х 770 (количество дней просрочки) 2% (730% годовых) проценты за пользование суммой займа в день. 

Суд не может согласиться с указанным расчетом задолженности по следующим основаниям.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно условиям договора микрозайма от 14.02.2015 заемщик обязуется по истечении срока (16.03.2015), на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 6 договора микрозайма, всего 4800 рублей.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 14.02.2015 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма, процентов, установленных договором лишь на срок до 16.03.2015, нельзя признать правомерным.

Суд полагает, что расчет процентов за пользование займом по договору микрозайма от 14.02.2015 за период с 16.03.2015 по 24.03.2017 (770 дней) должен быть произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,22 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на февраль 2015 года в размере 1155 руб.

Как установлено ранее, ФИО2 было погашено в счет процентов за пользование суммой микрозайма 4500 рублей, что превышает сумму, которую кредитор может требовать в счет уплаты процентов по договору на 1545 рублей, которую суд относит в счет частичного погашения суммы основного долга. Ввиду изложенного суд считает требования истца о взыскании с ФИО2 процентов по договору микрозайма 1800 рублей, а также процентов за период с 17.03.2015 по 24.03.2017 не подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ИП ФИО1 сумму частично неуплаченного основного долга по договору займа в размере 1455 рублей.

Требования встречного искового заявления суд полагает не подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ). 

Заключая договор микрозайма, ФИО2 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п.2 ст.1, п.1 ст.9, ст.422 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на предусмотренных в нем условиях. При этом доказательств, свидетельствующих о недобросовестности займодавца, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях не предоставлено. 

Доводы встречного иска сводятся к тому, что договор потребительского микрозайма ФИО2 не подписывал, условия предоставления займа ему не были известны, что противоречит установленным в судебном заседании обстоятельствам. Так, имеющиеся в материалах дела приходные кассовые ордера свидетельствуют об исполнении заемщиком договора микрозайма от 14.02.2015, при этом сам ФИО2 во встречном иске указывает о произведенных платежах в период с 26.03.2015 по 25.05.2015 в счет полгашения долга перед МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», признавая тем самым наличие договорных отношений. 

Доказательств понуждения ФИО2 к заключению договора займа на указанных в нем условиях также не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным договора потребительского займа от 14.02.2015 не имеется.

Статьей ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 1 455 рублей 00 копеек в счет основного долга по договору микрозайма, 400 рублей 00 копеек в счет компенсации судебных расходов, всего взыскать 1855 рублей 00 копеек.

В удовлетворении иска ФИО1 в остальной части отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

В окончательной форме решение вынесено 03.02.2020.

Копия верна:

Согласовано: судья Радионов А.А.