Дело № 2-72/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего судьи Пановой Л.В., 

при секретаре Уфимцевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО23, ФИО24 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО23, ФИО24 обратились в суд с иском, с учетом уточнений (л.д. 178) к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Сбербанк Страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») о взыскании в пользу ФИО23 денежных средств, направленных на погашение долга по кредитному договору, в размере 22283,53 руб., денежных средств, уплаченных за направление претензии в размере 510 руб., компенсации морального вреда в пользу ФИО23 в размере 10000 руб., компенсации морального вреда в пользу ФИО24 в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу каждого из истцов, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 24.08.2018 г. по 19.11.2018 г. в размере 399,27 руб. в пользу ФИО23, продолжить начисление процентов по день фактической уплаты долга, неустойки в размере 3185 руб. в пользу ФИО23

В обоснование иска указано, что 12 декабря 2017 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик обязался заключить договор страхования жизни и здоровья. 12.12.2017 г. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор страхования жизни. В тот же день ФИО3 произвела оплату страховой премии в размере 3185 руб. 31 марта 2018 года ФИО4 умерла. На момент смерти ФИО5 ее задолженность составляла 474 709,96 руб. Оплата кредита производилась созаемщиком ФИО23 Выплата страхового возмещения своевременно произведена не была. 13.08.2018 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения и возврате денежных средств, направленных на погашение долга. 27.09.2018 г. ответчиком была произведена выплата страхового возмещения, в связи с чем кредит был погашен. Также 27.12.2018 г. банком на счет ФИО23 был произведен возврат излишне выплаченной суммы в размере 22410,17 руб. Вследствие задержки выплаты страхового возмещения, ФИО23 понесены убытки в размере 22283,53 руб. 

ФИО25, являясь наследником умершей ФИО6 полагает, что имеет право требования неустойки в связи с несвоевременным погашением кредита к ответчику и компенсации морального вреда. 

В судебном заседании 25.02.2019 г. объявлен перерыв до 26.02.2019, г., 16-00ч.

Представитель истцов ФИО26, действующая на основании доверенности и устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Истцы ФИО23, ФИО24 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2017 года между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО7., ФИО23 с другой стороны, был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО8. кредит в сумме 500000 руб. для приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу: ... на срок 96, месяцев под 9,5 % годовых (л.д. 10-12). 

12.12.2017 г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО9 заключен договор страхования жизни ЗКР0№1402832610 (л.д. 20-25).

31.03.2018 г. ФИО10 умерла (л.д. 28).

Согласно сообщению нотариуса ФИО27 от 13.07.2018 г., наследником после смерти ФИО11 является ее сын – ФИО24 (л.д. 30)

Согласно п.п. 9.2 Правил страхования, страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Согласно п.п. 9.4 Правил, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая любым доступным способом в течение 30 календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступления события по страховым рискам.

06.04.2018 г. ФИО23 обратился к Страховщику с заявлением о наступлением страхового события.

11.04.2018 г. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в адрес истца было направлено письмо с требованием представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии медицинского документа, содержащего информацию обо всех обращениях ФИО12 за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения договора страхования с указанием дат обращений и установленных диагнозах; и заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д. 36).

22.06.2018 г. ответчиком у истца вновь затребован медицинский документ об обращениях ФИО13 за медицинской помощью в период с 2012-2017 г. (л.д. 37).

02.07.2018 г. ответчиком у истца затребован медицинский документ об обращениях ФИО14. за медицинской помощью в период с 2012-2017 г., а также нотариально заверенная копия свидетельства о смерти ФИО15, справка о смерти с указанием причины смерти. При этом, в обращении указано, что документы до настоящего времени в страховую компанию не поступили (л.д. 38).

22.06.2018 г. ответчиком в самостоятельном порядке был направлен запрос в ФКУ ГБ МУЗ «ГКБ №6» о предоставлении медицинских документов в отношении ФИО16

01.08.2018 г. в адрес ответчика поступил отказ в предоставлении медицинской документации в отношении ФИО20. из ФКУ ГБ МУЗ «ГКБ №6».

13.08.2018 г. ответчиком получена досудебная претензия истца с приложенными к ней нотариально заверенной копией свидетельства о смерти ФИО17., подлинником справки о смерти, сообщением об открытии наследственного дела, отказом МБУЗ ГКБ №6 в предоставлении документов, справкой о состоянии задолженности на 01.04.2018 г., что не отрицалось истцом в судебном заседании (л.д. 43-44).

Доводы истцов о том, что ими для обозрения представлялись работнику ответчика оригиналы документов, запрошенные впоследствие ответчиком, и ответчик самостоятельно мог произвести их заверение, не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям:

Согласно п. 9.6 Правил Страхования, документы, перечисленные в п. 9.5 Правил (заявление по установленной страховщиком форме, свидетельство о смерти застрахованного лица, официальный документ, содержащий причину смерти, медицинские документы и прочие – л.д. 127-128) должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ (л.д. 128).

Согласно п.п. 9.8 Правил, при непредоставлении Страхователем (Выгодоприобретатаелем) документов из числа, указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 20 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения до получения последнего из всех необходимых документов. 

Свидетельство о смерти от истцов в виде нотариальной копии было получено страховой компанией только 13.08.2018 г. 

При этом, страховщик, действуя в соответствии с п. 9.5 Правил, по своему усмотрению принял решение о достаточности фактически представленных документов и сократил их перечень после отказа лечебного учреждения в предоставлении медицинских документов умершей ФИО18. 

Как следует из п.п. 9.9., 9.10 Правил страхования, Страховщик принимает решение о страховой выплате или решение об отказе в страховой выплате в течение 20 рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно). В случае, если решение положительно, Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 рабочих дней. (л.д. 129). 

Поскольку, датой, когда поступил последний документ от наследника умершей ФИО21 была дата 13.08.2018 г, то последним днем выплаты страхового возмещения является дата 17.09.2018 г. ( исходя из расчета 20 рабочих дней для принятия решения и 5 рабочих дней для выплаты)

27.09.2018 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была произведена страховая выплата в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере 491 617,87 руб. (л.д. 132).

Кроме того, 27.09.2018 г. ПАО «Сбербанк» на счет ФИО23 была перечислена излишне выплаченная сумма в размере 22410,17 руб. (л.д. 199).

При этом, созаемщиком ФИО23 в счет уплаты процентов за пользование кредитом была уплачена сумма в размере 22 283,53 руб., последний платеж за пользование кредитом произведен в соответствии с графиком 15.09.2018 г. (л.д.226). При этом, поскольку, страховая выплата должна быть произведена до 17.09.2018 г, а произведена 27.09.2018 г, то уплата процентов за пользование кредитом в размере 1805,58 руб., отнесена банком на гашение процентов по кредитному договору (л.д. 233), из суммы, перечисленной страховой компанией в размере 491617,87 руб. (л.д. 230). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что созаемщик ФИО23 последний платеж произвел 15.09.2018 г. – до наступления обязательства страховой компании по выплате страхового возмещения, а, следовательно, не понес убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств страховой компанией. 

При таких обстоятельствах, ФИО23 следует отказать во взыскании убытков в размере 22 283,53 руб., компенсации морального вреда, поскольку, последнее требование является производным от требования о взыскании убытков. 

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку, обязательство по выплате страхового возмещения было исполнено ненадлежащим образом в отношении наследника умершей ФИО22. ФИО24: страховая выплата произведена 27.09.2018 г, в то время, как должна быть произведена до 17.09.2018 г, то ФИО24, имеет право на взыскание неустойки в размере 3% от цены услуги за каждый день просрочки. Цена услуги (страховая премия) составляет сумму в размере 3 185 руб (л.д. 20 оборот), указанная сумма оплачена застрахованной ФИО19 страховой компании, что не отрицалось ответчиком в судебных заседаниях, следовательно, за 9 дней просрочки, начиная с 18.09.2018 г. ответчик должен оплатить ФИО24 неустойку в размере 859,95 руб.

Суд учитывает короткий период неисполнения обязательства, выплату страхового возмещения в полном объеме в день поступления дела в суд, отсутствие у истца ФИО24 убытков и считает возможным снизить размер неустойки до 200 руб. с учетом применения ст. 333 ГК РФ. 

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, с учетом всех обстоятельств дела, полает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО28 компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет сумму в размере 350 руб. ( 200+500)Х50%=350 руб)

С учетом применения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер штрафа до 200 руб. 

Всего с ответчика в пользу истца ФИО24 подлежит взысканию неустойка в размере 200 руб, компенсация морального вреда в размере 500 руб, штраф в размере 200 руб., всего 900 руб. В удовлетворении остальной части требований следует отказать. 

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб. (400 руб. – по требованию имущественного характера, 300 руб. – по требованию неимущественного характера). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО23, ФИО24 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 05.04.2002 г.) в пользу ФИО24 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) неустойку в размере 200 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 200 руб., всего взыскать сумму в размере 900 (девятьсот) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 05.04.2002 г.) в доход местного бюджета госпошлину в размере 700 ( семьсот) руб. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Л.В. Панова �