Дело № 2-197/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.,

при секретаре Красильниковой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета, досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению № от 29 мая 2018 года в размере 15 911 руб. 32 коп., включая сумму основного долга, в том числе просроченного в размере 14203 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом за период с 30 мая 2018 года по 31 марта 2019 года в размере 1707 руб. 81 коп. и далее, начиная с 01 апреля 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 23,90 % годовых, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 636 руб. 45 коп.

Иск мотивирован тем, что 29 мая 2018 года между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №. По условиям Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договора в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет Клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца в размере 15 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых. Срок возврата кредита – 29 мая 2020 года. Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета от 29 мая 2018 года №. Заемщиком ФИО1 обязательства по соглашению о кредитовании счета от 29 мая 2018 года № надлежащим образом не исполнены, в связи с чем за ней образовалась задолженность в вышеназванном размере. 13 марта 2019 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено предложение о досрочном расторжении соглашения о кредитовании счета от 29 мая 2018 года №, погашении кредита и уплате начисленных процентов, которое было оставлено без ответа. Задолженность по соглашению о кредитовании счета от 29 мая 2018 года № ФИО1 не погашена, в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с иском. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд признал причину ее неявки неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела следует, что 29 мая 2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику денежные средства в размере 15 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых.

Согласно п. 2 Соглашения окончательный срок возврата кредита составляет 24 месяца с даты выдачи кредита – до 29 мая 2020 года. 

Согласно п. 6 Соглашения платеж должен осуществляться ежемесячно 25 числа и в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В п. 14 Соглашения указывается на согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Также вышеназванное соглашение (п. 1) содержит условие о том, что подписание соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 2 Соглашения своей подписью ФИО1 подтвердила, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, она ознакомлена и согласна.

Согласно п. 5.4.1. Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 5.4.2. Правил, уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. 

В силу п. 5.4.3. Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется. 

Согласно п. 5.4.4. Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В силу п.п. 7.2.14., 7.2.15., 7.2.16. Правил предоставления и использования кредитных карт заемщик обязан совершать расходные операции с использованием карты в пределах остатка собственных средств на счете и (или) в пределах неиспользованного кредитного лимита, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности; обеспечивать погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором; своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от 29 мая 2018 года, в подтверждение чего представлены копии банковских ордеров (л.д. 18,19).

Между тем, ответчик ФИО1 длительное время не исполняет обязанности по погашению суммы задолженности, в связи с чем по состоянию на 16 апреля 2019 года за ней образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 14203 руб. 51 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 30 мая 2018 года по 31 марта 2019 года в размере 1 707 руб. 81 коп. Данные обстоятельства подтверждены представленным суду расчетом задолженности, в котором отражено движение денежных средств.

Представленный стороной истца расчет в указанной части суд признает верным и обоснованным, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по договору, оплатил имеющуюся задолженность, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая неоднократное неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, истец 12 марта 2019 года потребовал у ответчика ФИО1 досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в срок не позднее 16 апреля 2019 года, а также предложил расторгнуть договор на основании ст. ст. 450-452 ГК РФ. 

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, а указанное требование Банка оставлено Заемщиком без ответа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенные на себя договором обязанности не исполняет. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указывалось выше, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное право Банка также закреплено Правилами (п. 7.3.8.), в соответствии с которыми Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст. 453 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами соглашения, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о досрочном расторжении соглашения о кредитовании и взыскании с ответчика суммы основного долга, в связи с чем суд находит требования истца о расторжении соглашения о кредитовании счета от 29 мая 2018 года №, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк » и ФИО1, и взыскании с нее суммы основного долга по соглашению в размере 14203 руб. 51 коп. подлежащими удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании счета от 29 мая 2018 года № в размере 15911 руб. 32 коп., из которых: 1 707 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 30 мая 2018 года по 31 марта 2019 года и далее, начиная с 01 апреля 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 23,90% годовых.

Данное условие не противоречит ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с чем суд определяет размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом за период с 30 мая 2018 года по 31 марта 2019 года в размере 1 707 руб. 81 коп., согласно представленному истцом расчету, которые считает возможным взыскивать и далее, начиная с 01 апреля 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 23,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с тем, что требования истца судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 636 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 320 – 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть соглашение о кредитовании счета от 29 мая 2018 года №, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 29 мая 2018 года № в размере 15 911 (пятнадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 32 копеек, из которых: основной долг – 14203 (четырнадцать тысяч двести три) рубля 51 копейка; проценты за пользование кредитом за период с 30 мая 2018 года по 31 марта 2019 года – 1707 (одна тысяча семьсот семь) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 01 апреля 2019 года по день вступления в законную силу решения суда, начисляемые исходя из ставки 23,90 % годовых на сумму основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 636 (шестьсот тридцать шесть) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 14.06.2019 г.