Дело № 2-1870/2020

74RS0028-01-2020-002750-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С., 

при секретаре Соловьевой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 23 января 2017 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 157285 рублей 18 копеек, под 36,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 240827 рублей 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 138330 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 49215 рублей 99 копеек, проценты по просроченной ссуде - 16266 рублей 66 копеек, неустойка по ссудному договору - 28228 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 8785 рублей 32 копейки. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 мая 2020 в общей сумме 240827 рублей 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5608 рублей 27 копеек (л.д. 4).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 82, 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, возражал против взыскания с него неустойки по ссудному договору в сумме 28228 рублей 37 копеек.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО "Совкомбанк" требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что 23 января 2017 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 157285 рублей 18 копеек на срок 36 месяцев по ставке 26,9 % годовых с размером ежемесячного платежа 7431 рубль 56 копеек, последний платеж – 7431 рубль 16 копеек (л.д. 11-15, 16-21).

Согласно п. 2 кредитного договора, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защиты (в нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случаен оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 36,9 % годовых. 

На основании заявления ФИО1 от 23 января 2017 года, ответчик включен в договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 10 июля 2011 года (л.д. 22).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства в сумме 117500 рублей получены ФИО1 наличными, в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков перечислено 32086 рублей 18 копеек (л.д. 26).

Таким образом, с учетом положений п. 2 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 36,9 % годовых.

С условиями договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Факт подписания вышеуказанных документов ответчиком не оспорен. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету (л.д. 26). 

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен 24 апреля 2017 года. В последующем зачисление денежных средств производилось в рамках исполнительных производств, возбужденных в отношении должника ФИО1, на основании судебных приказов, выданных мировым судьей. 

22 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Копейска Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23 января 2017 года по состоянию на 24 августа 2017 года в общей сумме 4803 рублей 54 копейки (л.д. 68).

26 декабря 2017 года в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство НОМЕР, взыскатель - ПАО "Совкомбанк", предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в сумме 48030 рублей 54 копейки, которое окончено 28 февраля 2019 года на основании подп. 1 п. 1 ст. 47 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве" (л.д. 80-81, 79).

Таким образом, ответчиком частично была погашена задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 августа 2017 года.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 23 января 2017 года по состоянию на 15 мая 2020 года, задолженность ответчика составляет 240827 рублей 02 копейки, в том числе: 

- просроченная ссуда - 138330 рублей 68 копеек;

- просроченные проценты - 49215 рублей 99 копеек;

- проценты по просроченной ссуде - 16266 рублей 66 копеек;

- неустойка по ссудному договору - 28228 рублей 37 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 8785 рублей 32 копейки (л.д. 7-9).

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. 

Между тем, как следует из предоставленного в материалы дела расчета истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга в сумме 28228 рублей 37 копеек.

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора, требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании указанной неустойки в сумме 28228 рублей 37 копеек не подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 212598 рублей 65 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда - 138330 рублей 68 копеек;

- просроченные проценты - 49215 рублей 99 копеек;

- проценты по просроченной ссуде - 16266 рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 8785 рублей 32 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5325 рублей 99 копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23 января 2017 года по состоянию на 15 мая 2020 года в сумме 212598 рублей 65 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда - 138330 рублей 68 копеек;

- просроченные проценты - 49215 рублей 99 копеек;

- проценты по просроченной ссуде - 16266 рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 8785 рублей 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5325 рублей 99 копеек, а всего взыскать 217924 рубля 64 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу "Совкомбанк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: