Дело № 2- 891/2021

УИД 42RS0015-01-2021-001269-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года г.Новокузнецк 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре судебного заседания Федосеевой Ю.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

- 34 277,94 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ..

- 12 217,38 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГ..

- 109 428,33 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

- 30 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

- проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 34 277,94 руб. за период с ДД.ММ.ГГ. по дату фактического погашения задолженности.

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 277,94 руб. за период с ДД.ММ.ГГ. по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ..

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ. из расчета 49,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составила:

- 34 277,94 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ.;

- 12 217,38 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГ.;

- 109 428,33 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.;

- 407 907,49 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 407 907,49 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 30 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ..

Между ООО «Финансовый советник» (с ДД.ММ.ГГ. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего МСВ и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГ..

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ИКА исполнены в полном объеме.

Между ИП ИКА и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ..

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от ДД.ММ.ГГ. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

У истца имеется копия письма № от ДД.ММ.ГГ. от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. 

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по почте, уважительных причин неявки суду не сообщила, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по почте, уважительных причин неявки суду не сообщил.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчика направлены заказными письмами с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Заказные письма с извещением о дате и времени судебного заседания, согласно сведениям, имеющимся в деле, возвращены по истечении срока хранения. 

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика на основании доказательств, представленных истцом в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. ФИО2 обратилась в АКБ «Русслабанк» (ЗАО) с заявлением-офертой №, которая была акцептована банком и ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 34752 руб. на срок с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. с ежемесячным платежом 1560 рублей с процентной ставкой 42,40 % годовых (л.д. 11).

При этом ответчик указала, что ознакомилась с условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО), размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (далее – условия кредитования), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.6.3 условий кредитования, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка (л.д.13-17).

ДД.ММ.ГГ. ФИО2 также подписала заявление о перечислении денежных средств в сумме 30000 рублей с ее счета посредством безадресного перевода по России через Платежную Систему ... получателю ФИО2, о также о перечислении денежных средств в сумме 4752 рублей в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни (л.д. 12). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. 

Однако, ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, чем нарушил его условия. Доказательств обратного суду не представлено.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 18-22), что не противоречит условиям договора и требованиям действующего законодательства.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ., значится заемщик – ФИО2 по кредитному договору №, общая сумма задолженности: 46495,32 руб., из которой: 34277,94 задолженность по основному долгу, 12217,38 руб. задолженность по начисленным процентам (л.д. 23).

Между ООО «Финансовый Советник» (ранее ООО «ИКТ Холдинг» (л.д. 24-37) в лице Конкурсного управляющего МСВ и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 38-39,40,41,42).

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГ. следует, что цедент передает в срок, установленный договором, а цессионарий принимает все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №, №, № (л.д. 42).

Между ИП ИКА и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 43-47).

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ., значится заемщик – ФИО2 по кредитному договору №, с задолженностью: 34277,94 задолженность по основному долгу, 12217,38 руб. задолженность по начисленным процентам (л.д. 48).

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности с ФИО2 в соответствии с выписками из приложений к договорам уступки (л.д. 48) по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вышеуказанные договоры цессии на момент рассмотрения дела не расторгнуты, не признаны недействительными, договоры уступки прав (цессии) не привели к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а их заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ИП ФИО1

Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности ответчика договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составила: 34277,94 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ.; 12217,38 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 42,40 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГ.; 109428,33 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 42,40 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.; 407907,49 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.. 

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен арифметически правильно в соответствии с условиями договора и является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет суду не представлен.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При этом суд учитывает, что истец на основании ст. 333 ГК РФ самостоятельно уменьшил сумму неустойки до 30000 рублей, то есть до суммы фактической задолженности.

Поэтому в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям, при этом учитывает выше установленные обстоятельства по делу, а также принцип, что подлежащая уплате неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Кроме того, проценты за пользование кредитными средствами определяются сторонами самостоятельно (статья 421 ГК РФ), оснований считать их завышенными не имеется.

Начисление неустойки является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства стороной договора (статья 330 ГК РФ).

В силу положений статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом,- иными органами, организациями, должностными лицами и гражданами.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание, что заключенным сторонами договором период начисления процентов не ограничен сроком возврата займа, фактически он не возвращен, то проценты за пользование займом, предусмотренные договором, подлежат начислению до дня фактического исполнения решения суда о взыскании основного долга.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом (остаток основного долга), а также применяемую при расчете процентную ставку, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом (42,40 % годовых) и неустойка по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГ. по день фактического возврата суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что истец при обращении в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины в размере 4918,47 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму невозвращенного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ. - 34 277,94 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 42,40 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ. – 12217,38 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 42,40% годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. – 109428,33 рублей; неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. – 30000 рублей; проценты по ставке 42,40 % годовых на сумму основного долга 34277,94 рублей за период с ДД.ММ.ГГ. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34277,94 рублей за период с ДД.ММ.ГГ. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 4918,47 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме – ДД.ММ.ГГ..

Судья С.И. Катусенко