Дело № 2-630)2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 21 февраля 2018 года

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Василёвой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование иска указав, что 16.09.2013 г. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей сроком на 60 месяцев под 0 % годовых, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.12.2017 года в размере 434 528,08 рублей, из которых: сумма основного долга – 400 470, 57 руб., сумма просроченных процентов – 24 349,11 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 9 708,40 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога»; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13545 рублей (л.д. 3-5).

В судебном заседании представитель истца АО «Кредит Европа Банк» участия не принимал, извещен надлежаще, в тексте иска в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

С учетом мнения истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банк ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», что подтверждается представленными в материалы дела копиями учредительных документов и выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 26-32).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В судебном заседании установлено, что 16.09.2013 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время - АО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № по акции «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт - партнерский» на приобретение автотранспортного средства марки, модели 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, номер шасси – отсутствует, цвет – белый, ПТС – №, стоимостью 1 433 000 рублей. 

Согласно Заявления на кредитное обслуживание № от 16.09.2013 года, подписанного ФИО1, сумма кредита составляет 1 000 000 рублей, срок пользования кредитом – 60 месяцев, то есть по 16.09.2018 года, процентная ставка по кредиту (годовая), взимаемая за первый месяц пользования кредитом, - 30 %, процентная ставка по кредиту (годовая), взимаемая за период со второго месяца пользования кредитом (включительно) и по дату погашения – 19 %, полная стоимость кредита – 27,07 % годовых. Согласно графику платежей, указанному на листе 3 Заявления на кредитное обслуживание, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 26 211 рублей 58 копеек (л.д. 22-24). 

Неотъемлемой частью заключенного договора на кредитное обслуживание являются анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. 

Заявление является предложением заемщика о заключении смешанного договора, включающего договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, договор банковского счета, договор банковского вклада, договор залога автомобиля, договор залога прав требования по вкладу, подписываемым заемщиком

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Применительно к ст. 435 ГК РФ вышеназванное Заявление на кредитное обслуживание от 16.09.2013 года является адресованным истцу (Банку) предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из кредитного договора № от 16.09.2013 года следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 денежных средств выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита в размере 1 000 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, в соответствии с которой 16.09.2013 г. на счет ФИО1 зачислена сумма кредита в размере 1 000 000 рублей, которая была перечислена в счет оплаты за автомобиль Автобус по договору № ОАС-1 от 13.09.2013 года (л.д. 12). 

Согласно п. 8.5. Раздела 8 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Банк имеет право потребовать досрочно исполнить обязательства по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор, в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных Графиком платежей (л.д. 39). 

Из материалов дела следует, что ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. 

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 4.11. Раздела 4 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», при нарушении Графика платежей клиент обязан уплатить Банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в Тарифах (л.д. 38). 

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 11.12.2017 года задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 16.09.2013 года составляет 434 528 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 400 470 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов – 24 349 рублей 11 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 9 708 рублей 40 копеек (л.д. 8-9).

Доказательств отсутствия задолженности, наличия задолженности в меньшем размере, каких-либо иных возражений относительно представленного Банком расчета со стороны заемщика ФИО1 в материалы дела не представлено.

Проверив расчет истца, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд находит требования Банка о взыскании суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.09.2013 года в общей сумме 434 528 рублей 08 копеек. 

Кроме того, Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки, модели «

<

данные изъяты>.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 16.09.2013 года обеспечены залогом приобретаемого заемщиком с использованием кредитных средств спорного автомобиля. 

Согласно положений Раздела 5 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком заявления клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога Банка на товар (л.д. 38).

Правоотношения, возникающие в результате передачи имущества в залог, урегулированы параграфом 3 Главы 23 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, до 01 июля 2014 г. основные положения о залоге были определены Законом РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге». В соответствии с принятым 21 декабря 2013 г. Федеральным законом № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», указанный нормативный акт утратил силу, внесены изменения в главу 23 ГК РФ касательно договора залога. 

Согласно п.1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

В соответствии с п.3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 г., положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, учитывая, что договор о залоге между Банком и ФИО1 был заключен до вступления в силу указанного Федерального закона, к данным правоотношениям подлежит применению Закон РФ от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге», а также положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора о залоге.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Кроме того, согласно п. 10.2.1, 10.2.2. раздела 10 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента. Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в заявлении, акцептированном Банком (л.д. 40).

Судом установлено, что вышеуказанный договор залога заключен в соответствии с нормами законодательства, 16.09.2013 года у Банка возникло право залога на приобретенный ФИО1 на кредитные средства автомобиль.

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области от 16.02.2018 года, собственником спорного автомобиля в настоящее время является ФИО1 (л.д. 78).

Транспортное средство, стоимостью 1 433 000 рублей было приобретено заемщиком у ООО «АВТОСМАРТ» на основании договора купли-продажи автотранспортного средства № ОАС-1 от 13.09.2013 года (л.д. 25-32).

Учитывая изложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств, обеспечением которых является залог, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 подлежит удовлетворению.

Пунктом 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», подлежащего применению к спорным правоотношениям, было предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заявления на кредитное обслуживании от 16.09.2013 года, оценка предмета залога определена в размере 1 433 000 рублей (л.д. 22).

Принимая во внимание тот факт, что оценка заложенного имущества со стороны ответчика не оспаривается, с целью сохранения обеспечения баланса прав и законных интересов всех участников гражданского процесса, суд приходит к выводу о том, что в качестве начальной продажной цены заложенного имущества – спорного транспортного средства, с которой начинаются торги, следует определить сумму в размере 1 433 000 рублей, определенной в заявлении заемщика ФИО1 на кредитное обслуживание, акцептированное Банком. 

В силу п. 1 ст. 28.1. Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В связи с чем, суд считает возможным определить в качестве способа реализации указанного выше транспортного средства – реализацию с публичных торгов.

При этом денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16.09.2013 года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд Банком оплачена государственная пошлина в общем размере 13545 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 168484 от 31.08.2017 года и № 177117 от 13.12.2017 года (л.д. 6, 7).

Размер государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19, п. 6 ст. 52 НК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, истец понес расходы по оплате государственной пошлины, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 13 545 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.09.2013 года по состоянию на 11.12.2017 года в размере 434 528 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 400 470 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов – 24 349 рублей 11 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 9 708 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену автомобиля равной 1 433 000 рублей, определив в качестве способа реализации имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 545 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Казанцева

Решение суда в окончательном виде изготовлено 21.02.2018 года.