№ 2-144/2019

Решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 25 февраля 2019 года.

20 февраля 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО1 (ордер № от -Дата-)

установил:

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от -Дата-, заключенному между ответчиком и АО Банк «ТРАСТ» в сумме 587 199,88 руб., образовавшуюся за период с -Дата- по -Дата-.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между АО Банк «Траст» и ФИО2 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 546 536,80 рублей сроком на 48 месяцев под 17 % годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком платежи в погашение задолженности не вносились в установленном порядке, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО1 с требованиями иска не согласились, не оспаривали факт заключения кредитного договора и его условия, факт получения денежных средств, пояснили, что последний платеж по кредиту произведен -Дата-, просили применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска. 

В связи с заявленным ходатайством судом распределено бремя доказывания, истцу предложено доказать, что срок исковой давности не начал исчисляться, течение срока исковой давности прервалось или приостановилось; разъяснено, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска; ответчику – доказать факт истечения срока исковой давности, а именно, что срок подлежит применению, дату начала течения срока и дату его истечения.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился в Национальный банк ТРАСТ с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 546 536,80 руб. 

В Заявлении ФИО2 просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета и СКС. 

Указала, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления и обслуживании кредитов на неотложные нужды, Тарифа НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды, Тарифа по операциям с использованием банковских карт, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Также своей подписью ФИО2 подтвердила получение ею копии заявления, Условий и графика платежей, карты и пин-кода.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ФИО2 счет, перечислил денежные средства на указанный счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 546 536,80 руб., срок 48 месяцев с -Дата- по -Дата-, процентная ставка 17% годовых, размер ежемесячного платежа 19 541,45 руб., дата платежа – 3 число каждого месяца, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет карты, что подтверждается выпиской с лицевого счета, не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету ответчика, последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен ФИО2 -Дата-.

Согласно п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам свои права (требования) по кредиту.

-Дата- между ОАО НБ «Траст» и ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» заключен договор уступки прав требования по кредитам физическим лицам, указанным в Приложении №1 к Договору уступки.

-Дата- между ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент, являясь кредитором по договору уступки, передал цессионарию все права (требования) цедента, полученные им от Банка.

Перечень кредитных договоров, заемщиков и соответствующие суммы задолженности указаны в Приложении № договору, под порядковым номером № указан № кредитного договора №, заключенного с ФИО2, таким образом, ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» является надлежащим истцом.

В графике погашения указаны даты и размеры ежемесячных платежей по кредиту. 

Согласно п.3.1.1, 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей; для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. 

Согласно п. 8.10 Условий, банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Судом на основании выписки по счету установлено, что ФИО2 не вносила ежемесячные платежи после -Дата-, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

Истцом представлен в суд расчет задолженности за период с -Дата- по -Дата-, согласно которому сумма задолженности ФИО2 составляет 587 199,88 руб., в том числе: сумма основного долга – 465 414,24 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 957,84 руб., комиссии 37 711 руб., платы за пропуск платежей 8500 руб., проценты на просроченный основной долг 15 616,80 руб. 

В связи с поступившим ходатайством ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Согласно п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В пункте 3.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г. разъяснено, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно, судом проанализирована история погашений ответчика, платежи вносились с нарушением графика, последний платеж внесен ответчиком -Дата-, списан банком в счет погашения просроченного основного долга и просроченных процентов.

Дата внесения очередного платежа по графику – -Дата-, срок исковой давности по платежу от -Дата- истек -Дата-, и так по каждому платежу, дата внесения последнего платежа по кредиту, согласно графику, -Дата-, соответственно датой окончания срока исковой давности по последнему платежу является -Дата- (с учетом правила о переносе последнего дня срока, если он выпадает на выходной или праздничный день).

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении оно поступило в Индустриальный районный суд г. Ижевска -Дата-, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, -Дата-, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. 

Истец не предоставил доказательства, что срок исковой давности не начал исчисляться, течение срока исковой давности прерывалось или приостанавливалось. В соответствии со ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этой связи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

При подаче иска истец обратился к суду с ходатайством о предоставлении об отсрочке уплаты государственной пошлины. Ходатайство удовлетворено, иск принят к производству суда.

В силу положений п. 10 ст. 13, п. 1 ст. 333.16 НК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая при подаче иска, относится к федеральным сборам, а в силу ст. 57 Конституции РФ каждый обязан платить законно установленные налоги и сборы

Поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина в соответствии с правилами о распределении судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ), подлежит взысканию с истца в доход бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от -Дата- за период с -Дата- по -Дата- в сумме 587 199,88 руб. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» государственную пошлину в размере 9 172 руб. в доход местного бюджета

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия, через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Э.Л. Чернышова