Дело № 2-1992\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красноармейский суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Снегиревой Н.М. 

при секретаре Юриной А.В.

С участием истца ФИО1, ответчика- представителя ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2

04 мая 2017 года в городе Волгограде, рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к Публичному Акционерному Обществу «Сбербанк России» о возобновлении операций по карте, взыскании суммы.

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о понуждении возобновить операции по карте, взыскании денежных средств, находящихся на счету, неустойки, компенсации морального вреда.

Свои требования обосновал тем, что 12.03.2014 г. в ПАО «Сбербанк России» открыт счет, получена банковская карта. На протяжении и длительного времени он пользовался счетом.

14.02.2017 г. действие карты и доступ в системе Сбербанк Онлайн был приостановлен на основании Закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученный преступным путем, и финансированию терроризма», от него потребовали представить необходимые документы по операциям.

В указанный срок им были представлены соответствующие документы. 21. 02.2017 г. сотрудники банка ему сообщили, что проверка произведена, он может пользоваться картой. Однако воспользоваться ею он не смог, поскольку карта была заблокирована.

При его обращении к ответчику, карта была разблокирована, он списал наличными денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб.. Но на следующий день карта вновь была заблокирована и ему сказали, что больше денежные средства снять невозможно, вручили при этом уведомление о том, что осуществляемые операции по счету не соответствуют условиям открытия банковской карты.

В ответ на направленное заявление и претензию ответчик сообщил, что денежные средства, находящиеся на счету карты не блокировались, для получения остатка денежных средств необходимо счет закрыть в добровольном порядке с выдачей наличных денежных средств по истечении 45 дней. 

Считает действия банка в части возврата денежных средств в течение 45 дней после закрытия счета необоснованными, нарушающими его права, как потребителя финансовой услуги.

По указанным основаниям, просит обязать ответчика возобновить операции по карте, взыскать денежных средств, находящихся на счету, неустойку, компенсацию морального вреда.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик –представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, показав суду, что в действия банка отсутствуют какие либо несоответствия требованиям закона. Не оспаривая того факта, что по заявлению ФИО1 ему был открыт счет, выдана дебитовая карта Сбербанк, которая является собственностью банка и выдается во временное пользование. При получении карты истец был ознакомлен с условиями использования банковских карт.

В соответствии с условиями использования банковских карт банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты для проверки их правомерности, а также в случае нарушения держателем карты указанных условий. Кроме того, банк имеет право прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Учитывая, что у сотрудников банка возникли подозрения, что операции по счету истца являются сомнительными, счет физического лица используется в целях предпринимательской деятельности, в соответствии с требованиями закона РФ «О противодействии легализации ( отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банком была запрошена информация о пояснении экономического смысла осуществляемой операции.

На данный запрос истцом представлено 15 доверенностей от физических лиц, решения судебных органов, проанализировав которые, банком сделан вывод об использовании истцом банковской карты в целях предпринимательской деятельности.

При этом, истцу было разъяснено о возможности получения денежных средств путем закрытия счета, однако до настоящего времени он этой возможность не воспользовался.

По указанным основаниям просила в удовлетворении требований отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.4 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан оказать потребителю услугу надлежащего качества.

В силу п.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операций по распоряжению клиента предусмотрено Законом РФ от 07 августа 2001 г. № 115 «О противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

В судебном заседании установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в марте 2014 г. заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты Master 

<

данные изъяты>, которая является инструментом для осуществления платежей.

Во исполнение данного договора ПАО «Сбербанк России» выпустило истцу указанную банковскую карту, открыв банковский счет.

В соответствии с Условиями пользования банковских карт, карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения, взноса наличных денежных средств в кредитных организациях…

При этом, в соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству РФ, а также не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

В феврале 2017 г., ПАО «Сбербанк России», действуя в соответствии с п.14 Закона РФ «противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», исходя из возникших подозрений, что операции по счету карты истца являются сомнительными, счет физического лица используется у целях предпринимательской деятельности, поскольку по счетам истца совершаются систематические приходные операции из других банков, которые впоследствии истце переводит на другие счета либо снимает наличные денежные средства через банкоматы, запросил у истца информацию об экономическом смысле осуществляемой операции, документы, послужившие основанием для проведения операций и являющиеся подтверждением источника поступления средств. При этом операции по распоряжению счетом были приостановлены.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Законом РФ «О противодействии легализации ( отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В силу п.1 ст. 6 данного закона операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

А также Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления ОАО "Сбербанк России" № 376 §13а от 09 декабря 2009 года. 

Из пункта 2.9 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" следует, что Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

В соответствии с пунктами 2.9 и 7.1 Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности и требовать от клиента предоставление документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязан предоставлять необходимые документы по требованию банка.

В обоснование действий по зачислению денежных средств на счет истцом ФИО1 представлены 15 доверенностей от физических лиц с решениями судебных органов в отношении лиц, выдавших доверенности.

Анализируя представленные документы, учитывая, что указанным в доверенностях лицам истцом денежные средства не перечислялись, банком сделан вывод об использовании истцом счета банковской карты в целях предпринимательской деятельности. 

В связи с чем, в выполнении операций по счету карты истцу, связанных с выдачей, перечислением денежных средств было отказано, сведения о проведенных операциях направлены в уполномоченный орган- Федеральную службу по финансовому мониторингу в соответствии с п. 7 Закона РФ № 115, которым закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксированию и хранению информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Так, согласно п.2 указанной нормы закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п.11 ст. 7 Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из указанных требований Закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п.2 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Таким образом, исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что при совершении действий, направленных на проверку правомерности совершенной банковской операции, со стороны Банка соблюдены все требования действующего законодательства. Истец был надлежащим образом уведомлен о необходимости предоставления ответчику документов, подтверждающих экономический смысл осуществляемой банковской операции.

Постановлением Правления ОАО "Сбербанк России" № 376 §13а от 09 декабря 2009 года утверждены условия использования банковских карт ОАО"Сбербанк России". Из пункта 2.9 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" следует, что Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

В соответствии с пунктами 2.9 и 7.1 Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности и требовать от клиента предоставление документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязан предоставлять необходимые документы по требованию банка.

Пунктом 7.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан не использовать карту для совершения операций, противоречащих законодательству Российской Федерации.

В силу пункта 2.10 Условий банк имеет право при нарушении клиентом условий использования карт, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии) или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства - приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Положением Центрального банка Российской Федерации "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение) определены признаки, указывающие на необычный характер сделки. В частности, к таким признакам относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету истца в период использования банковской карты на счет истца регулярно поступали крупные денежные средства. При этом перечисленные денежные средства обналичивались истцом по карте физического лица за короткий промежуток времени.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает, что у банка имелись законные основания для приостановления операций по банковской карте истца, признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванным Положением Банка России и положениями Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что истец нарушил требования действующего законодательства и заключенного договора, следовательно, ответчик правомерно реализовал предоставленное ему договором право приостановить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты и направления держателю уведомления с требованием возврата карты в банк. 

Учитывая, что ответчик пришел к выводу о том, что ФИО1 используется счет банковской карты в целях предпринимательской деятельности, что запрещено условиями использования банковский карт, выданных физическим лицам, следовательно, банк вправе отказать в совершении операций по счету.

В соответствии с пунктом 3.10 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:

- с даты сдачи всех карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия карт; либо с даты подачи заявления о закрытии карты, выпущенной ной к счету; или с даты подачи заявлений об утрате карт при невозможности сдачи в Банк действующих карт.

Таким образом, истец ФИО1 вправе получить денежные средства, зачисленные на его банковский счет, путем закрытия указанного счета.

Исходя из изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о возобновлении операций по счету карты и взыскании денежных сумм.

При этом, доводы истца о том, что действиями ответчика нарушены его права как потребителя, суд находит несостоятельными, поскольку в силу требований действующего законодательства банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как достоверно установлено судом, приостановление проведения операций с использованием в связи с систематическим перечислением на карту истца крупных денежных средств, снятием этих денежных средств и потребовал у истца предоставить дополнительную информацию по операциям и документы, подтверждающие законность их проведения, придя при этом к выводу об использовании счета в целях предпринимательской деятельности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении и требований ФИО1 ФИО6 к Публичному Акционерному Обществу «Сбербанк России» о возобновлении операций по карте, взыскании суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2017 года

Председательствующий Н.М.Снегирева