Дело № 2-64/2025

УИД: 91RS0005-01-2024-001067-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года г. Армянск Республика Крым 

Армянский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Феденевой Т.Н., при помощнике судьи Чижовой Л.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 Национального Коммерческого банка (ПАО) к неограниченному кругу наследников ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя, 

Установил:

ФИО1 Национальный Коммерческий банк (ПАО) обратился в суд с иском к неограниченному кругу наследников ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя в размере 

<

данные изъяты> рублей, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. Иск мотивирован тем, что между ПАО ФИО1 Национальный Коммерческий Банк и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, к отношениям сторон по которому применяются нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в соответствии с пунктами 1-2,4 договора. Кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В настоящее время истцу стало известно о смерти ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, а именно: 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов; задолженности по оплате комиссии, неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты не имеется. До настоящего времени кредит не погашен. При заключении кредитного договора ФИО2 на основании поданного заявления включена в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье. Согласно договора коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязаны при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты сообщить об этом страховщику. РНКБ Банк (ПАО), являясь выгодоприобретателем, обладает такими же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Исполняя требования законодательства, банк, как выгодоприобретатель, обратился в страховую компанию. Получил отказ в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием правовых оснований к производству страховой выплаты.

Со стороны заемщика имеет место не исполнение требований ст. ст. 310, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом.

Добровольно никто из наследников действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимал. 

В судебное заседание представитель истца РНКБ (ПАО) не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил удовлетворить полностью.

Согласно уведомлению нотариуса Нотариальной палаты Республики Крым ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело после смерти ФИО2 не заведено. Судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследников для привлечения к участию в судебном заседании не имеется. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям. 

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Пунктами 1,2 ст. 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить подученную полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ выгодоприобретатель по договору страхования имеет возможность, обратиться в страховую компанию, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с разъяснениями п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. п. 59, 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). 

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ - в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя, так же предусмотрено п. 3 ст. 1175 ГК РФ. 

Судом установлено, что между ПАО ФИО1 Национальный Коммерческий Банк и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,2 % годовых, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в соответствии с пунктами 1-2, 4 договора. Кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода в соответствии с графиком платежей. Ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской из единого государственного реестра записей актов гражданского состояния от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>06 рублей, из которых: 38 758,93 рублей - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов; задолженности по оплате комиссии, неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты не имеется. До настоящего времени кредит не погашен. При заключении кредитного договора ФИО2 на основании поданного заявления включена в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье. Согласно договора коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязаны при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты сообщить об этом страховщику. РНКБ Банк (ПАО), являясь выгодоприобретателем, обладает такими же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Исполняя требования законодательства, банк, как выгодоприобретатель, обратился в страховую компанию. Истцу отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием правовых оснований к производству страховой выплаты. Задолженность по кредитному договору подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по кредитному договору, расчетом задолженности по кредитному договору. В счет погашения возникшей задолженности платежи по кредитному договору не производились. Судом установлено, что после смерти ФИО2 наследственное дело нотариусом не заведено, наследников и наследственного имущества не имеется, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, отсутствие наследников, обязанных нести ответственность по долгам наследодателя, имущества, на которое может быть обращено взыскание, является основанием для отказа в удовлетворении иска. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении иска, не подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 Национального Коммерческого банка (ПАО) к неограниченному кругу наследников ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Армянский городской суд Республики Крым.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Н. Феденева