Гр. дело № 2-558/2019 Мотивированное 

решение

суда составлено 24.05.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Коробовой О.Н.,

при секретаре Шурукиной Е.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что 27 февраля 2014 года с ответчиком заключен договор 

<

№>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету 

<

№> с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 27 февраля 2014 года – 10 000 рублей, с 05 апреля 2014 года – 50 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требований о полном погашении задолженности по кредитной карте. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с Тарифами компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выписками по карте. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25 ноября 2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженность по кредитному договору на 25 ноября 2016 года составляет 71 468 рублей 27 копеек, из которых сумма основного долга – 49 972 рубля 09 копеек, сумма процентов – 7 936 рублей 90 копеек, сумма штрафа – 7 300 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 6 259 рублей 28 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредиту в размере 71 468 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в сумме 2 344 рубля 05 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, не оспаривала заключение кредитного договора, получение карты на руки и ее активации, наличие задолженности, которая образовалась в связи с трудным материальным положением.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, материалы гражданского дела № 2-2614/2017 судебного участка №3 Апатитского судебного района, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что 27 февраля 2014 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту по карте к его текущему счету 

<

№>, на основании тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы по банковском продукту с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет, с лимитом овердрафта 10 000 рублей. Дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 25 числа включительно. 

Также ответчик согласилась быть застрахованной на условиях договора и Памятки застрахованному, и поручила Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения ее расходов в связи с оплатой страховки. 

Таким образом, 27 февраля 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету 

<

№> с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 10 000 рублей 00 копеек, с 05.04.2014 – 50000 рублей 00 копеек, с тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт 29,9 Л», с процентной ставкой 29,9% годовых, с минимальным платежом - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготным периодом до 51 дня, с компенсацией расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) 0,77%, комиссией за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков - 349 рублей. Полная стоимость кредита по карте – 34,36%. 

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа более 10 календарных дней – 500 рублей, более 1 календарного месяца – 800 рублей, более 2 календарных месяцев – 1000 рублей, более 3 и 4 календарных месяцев – 2000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов/ анкеты заемщика, условий договора, тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт 29,9Л». 

Ответчик была ознакомлена и согласна с Условиями договора, тарифами Банка, условиями погашения, а также памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется подпись в заявке на открытие и ведение текущего счета. 

Согласно пункту 1 раздела II Условий Договора Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. При отсутствии или недостаточности денег на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем зачисления недостающей суммы денег на текущий счет (пункт 3 договора).

В соответствии с разделом IV Условий Договора Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выполнения требований о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

При наличии у клиента задолженности по договору поступившая на текущий счет сумма денег списывается Банком в день поступления. При этом, списания производятся в следующей очередности: в первую очередь: налоговые и приравненный к ним законодательством РФ платежи; во вторую очередь: возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); в третью очередь: суммы комиссий (вознаграждений) Банка; в четвертую очередь: проценты за пользование кредитом по карте (просроченные к уплате проценты; проценты, подлежащие уплате в текущем платежном периоде); в пятую очередь: штрафы (пени), за исключением седьмой очереди; в шестую очередь: задолженность по возврату суммы кредита по карте; в седьмую: штраф за просрочку исполнения требования Банка (п. 13). Задолженность по уплате денег каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Пунктом 8 раздела V Условий предусмотрено право Банка без предварительного уведомления заемщика приостановить или прекратить выдачу кредитов по карте (в том числе уменьшить лимит овердрафта до нуля) и проведение операций с использованием карты, в том числе путем блокировки карты в следующих случаях: по окончании срока действия договора или карты; при наличии у клиента просрочки исполнения обязательств перед Банком по любым соглашениям: при наличии у Банка информации, позволяющей предположить несанкционированное использование карты, а также при прекращении обязательств, предусмотренных договором, по инициативе одной из сторон.

Разделом VI Условий предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту по карте, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

Обязательства Банка по кредитному договору были исполнены путем перечисления заемных денежных средств на счет банковской карты заемщика в сумме указанной в договоре, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

Как следует из материалов дела, ответчик банковскую карту получил, претензий не имеет, пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Вместе с тем в настоящее время ответчик в нарушение Договора ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает.

По расчетам, представленным истцом, общая сумма задолженности по договору на 25 ноября 2016 года составляет 71 468 рублей 27 копеек, из которых сумма основного долга – 49972 рубля 09 копеек, сумма процентов – 7 936 рублей 90 копеек, сумма штрафа – 7 300 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6259 рублей 28 копеек.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25 ноября 2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Также в судебном заседании установлено, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 1 Апатитского судебного района Мурманской области 10 июля 2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи от 28 июля 2017 судебный приказ был отменен в связи с поступившим от ФИО1 заявлением. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 71468 рублей 27 копеек.

Кроме того, в силу положений ч. ч. 1, 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, только если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Согласно ч. 2 указанной статьи суд разъясняет ответчику последствия признания иска.

На основании ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Предусмотренное частью 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право ответчика признать иск вытекает из принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

Из содержания ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что право на совершение распорядительных действий принадлежит исключительно сторонам.

В судебном заседании ответчик признала исковые требования в полном объеме, о чем собственноручно оформила заявление.

Судом ФИО1 разъяснены последствия признания исковых требований, приведенные в ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, в связи с чем суд с учетом характера спорных правоотношений принимает признание иска ответчиком, что служит основанием для удовлетворения иска ООО «ХКФ Банк». 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска по настоящему делу Банк платежным поручением оплатил государственную пошлину в сумме 2344 рубля 05 копеек, которая на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194 –198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 27 февраля 2014 года в сумме 71 468 рублей 27 копеек и судебные расходы в размере 2 344 рубля 05 копеек, а всего взыскать 73 812 (семьдесят три тысячи восемьсот двенадцать) рублей 32 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Н. Коробова