Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Гусевой Е.С., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

(дата обезличена) между Истцом и ФИО2 был заключен Кредитный договор (номер обезличен)ф.

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком погашения до (дата обезличена), а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 280 924 руб. 80 коп., из которой: сумма основного долга 96566,23 руб., сумма процентов 102926,98 руб., штрафные санкции 81431,59 руб.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 39584.21 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен)/15ф за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 239 077 руб. 42 коп., из них: сумма основного долга 96 566 руб. 23 коп., сумма процентов в размере 102 926 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 39 584 руб. 21 коп.

Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы.

После введения в отношении Банка процедуры банкротства и проведения инвентаризации имущества и кредитной документации Кредитный договор в документах Банка не обнаружены, конкурсному управляющему не передавались. Из имеющихся документов в распоряжении конкурного управляющего имеется выписка по лицевому счету, принадлежащему ответчику, а также информация в отношении Заемщика из программной базы Банка.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В своем исковом заявлении просит взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного правляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию кладов» сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен)ф от 14.07.2015 г. за период с 25.08.2015 г. по 26.06.2018 г. в размере 239077 руб. 42 коп., в т.ч. сумму основного долга 96 566 руб. 23 коп., сумму процентов в размере 102 926 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 39 584 руб. 21 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 590 руб. 77 коп.

Также просил истребовать у ответчика копию кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал в полном объеме, представил в материалы дела письменные возражения, дал пояснения в соответствии доводами письменных возражений, в т.ч. пояснил, что Банком, кредитный договор, на который он ссылается как на обоснование своих исковых требований, не предоставлен. ФИО2 не подтверждает факт заключения кредитного договора.

Полагает, что истцом не доказан факт выдачи кредита ФИО2, а также условия о сроке договора, процентной ставки за пользование суммой кредита, на которые ссылается ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего в обоснование иска.

Истцом не представлены документально подтверждённые сведения о размере процентной ставки кредита и сроке кредита. Ни один из представленных ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего документов не содержит информации о том, что ФИО2 были представлены денежные средства с уплатой процентов.

Истцом не предоставлено достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение именно ФИО2 денежными средствами, поступившими на счет.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от 28.10. 2015 г. по делу № А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. 

Функции конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Судом установлено, что 14.07.2015 г. между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО2 был заключен Кредитный договор (номер обезличен)ф.

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком погашения до 20.09.2020 г., а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Как следует из материалов дела, заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 25.08.2015 г. по 26.06.2018 г. в размере 280 924 руб. 80 коп., из которой: сумма основного долга 96566,23 руб., сумма процентов 102926,98 руб., штрафные санкции 81431,59 руб.

Истец на этапе подачи искового заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 39584.21 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы.

После введения в отношении Банка процедуры банкротства и проведения инвентаризации имущества и кредитной документации Кредитный договор в документах Банка не обнаружены, конкурсному управляющему не передавались. Из имеющихся документов в распоряжении конкурного управляющего имеется выписка по лицевому счету, принадлежащему ответчику, а также информация в отношении Заемщика из программной базы Банка.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.401 Гражданского Кодекса РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик, возражая против заявленных требований, ссылается, что Банком, кредитный договор, на который он ссылается как на обоснование своих исковых требований, не предоставлен. ФИО2 не подтверждает факт заключения кредитного договора.

Суд находит указанные доводы необоснованными, полагает, что они не могут явиться основанием для отказа в иске.

В результате передачи информации от банка-банкрота к конкурсному управляющему не были переданы некоторые кредитные досье, в том числе кредитный договор (номер обезличен)ф от (дата обезличена).

Из материалов дела также следует, что 14.07.2015 г. между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор (номер обезличен)ф. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком погашения до 20.09.2020 г. Денежные средства банком были перечислены заемщику.

Согласно пункту 2.1.2 действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31 августа 1998 г. N 54 - П, и зарегистрированного в Минюсте РФ 29 сентября 1998 г. N 1619, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п.7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. N 54-П, утвержденных Банком России 05 октября 1998 г. N 273-Т, действовавших в период возникновения спорных правоотношений, документом, свидетельствующим о наличии факта предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.

Таким образом, представленные истцом доказательства о предоставлении денежных средств ответчику являются допустимыми, и само по себе отсутствие в материалах дела оригинала кредитного договора или заверенной копии не свидетельствует об отсутствии у ответчика кредитной задолженности.

В соответствии со ст.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с настоящим Федеральным законом, при условии их предварительной оплаты включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликовываются в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации в соответствии с федеральным законом.

2. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве является неотъемлемой частью Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, являются открытыми и общедоступными.

Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, подлежат размещению в сети "Интернет" и могут использоваться без ограничений, в том числе путем дальнейшей их передачи и (или) распространения.

Формирование и ведение Единого федерального реестра сведений о банкротстве осуществляются оператором Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Оператор Единого федерального реестра сведений о банкротстве осуществляет доработку программно-аппаратного комплекса Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в том числе для обеспечения соответствия функций Единого федерального реестра сведений о банкротстве требованиям законодательства, оптимизации его работы, обеспечения безопасности и защиты содержащейся в нем информации.

Для целей настоящего Федерального закона оператором Единого федерального реестра сведений о банкротстве является юридическое лицо, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации, владеет техническими средствами, позволяющими обеспечивать формирование и ведение указанного реестра в электронной форме, и определено регулирующим органом в соответствии с федеральным законом.

В соответствии с Распоряжением Правительства РФ от 21.07.2008 г. №1049-р «Об официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» газета «Коммерсанть» определена в качестве официального издания, осуществляющего опубликование сведений, предусмотренных законом о банкротстве. 

В связи с изложенными обстоятельствами на официальном сайте ПС «Агентство по страхованию вкладов» в свободном доступе были размещены реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам.

В случае очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, во избежание негативных последствий заемщик мог воспользоваться своим правом, регламентируемым нормативными правилами, содержащимися в ст.327 ПК РФ, а именно внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда; соответствующая возможность является одновременно правом и обязанностью должника.

Таким образом, ОАО АКБ «Пробизиесбанк» были предприняты все необходимые меры, предусмотренные действующим законодательством, по информированию ответчика об отзыве лицензии у кредитной организации, а также о реквизитах для погашения задолженности.

В связи с вышеизложенным следует вывод, что причиной просрочки и образования задолженности по кредитному договору является именно бездействие должника, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком суду не представлено и в материалах дела не имеется, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

Истцом суду представлен расчет взыскиваемых сумм, данные расчеты проверены судом, соответствуют условиям договора.

Суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств иного размера задолженности ответчика по кредитному договору, в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполняет.

Исходя из изложенного, требования истца являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению судом.

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен)ф от 14.07.2015 г. за период с 25.08.2015 г. по 26.06.2018 г. в размере 239077 руб. 42 коп., в т.ч. сумму основного долга 96 566 руб. 23 коп., сумму процентов в размере 102 926 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 39 584 руб. 21 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 590 руб. 77 коп., уплаченные от цены иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен)ф от 14.07.2015 г. за период с 25.08.2015 г. по 26.06.2018 г. в размере 239077 руб. 42 коп., в т.ч. сумму основного долга 96 566 руб. 23 коп., сумму процентов в размере 102 926 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 39 584 руб. 21 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 590 руб. 77 коп., всего 244668 (двести сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) руб. 19 (девятнадцать) коп.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.