ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

19 марта 2025 года г.Тулун

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-262/2025 (УИД 23RS0044-01-2024-003652-41) по иску ПАО «Сбербанк России» к Старовойтову М.С. о взыскании задолженности по кредитной карте

у с т а н о в и л

Истец ПАО Сбербанк (далее по тексту - банк) обратился в Северский районный суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, указав в обоснование, что банк и ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № ***).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 28.09.2023 по 05.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты 18122-12 рублей, просроченный основной долг 84990-98 рублей, неустойка 87-39 рублей. 

Банку стало известно, что 08.11.2023 заемщик умер, заемщик застрахован не был.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом Х.А.И. за ***.

В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст. 5, ч. 5 ст. 34.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», п. 10 ст. 3, ст. 7 ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных», п. 1 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ № 188), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления, банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направлении запросов уполномоченным государственным органам, что закреплено положениями ст. 12 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № ***) за период с 28.09.2023 по 05.08.2024 в размере 103200-49 рублей, в том числе: просроченные проценты 18122-12 рублей, просроченный основной долг 84990-98 рублей, неустойку 87-39 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3264-01 рублей в пределах стоимости перешедшего имущества.

Определением Северского районного суда Краснодарского края от 27.09.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен - Старовойтов М.С., .......р., л.д. 129-130.

Определением Северского районного суда Краснодарского края от 03.12.2024 гражданское дело передано в Тулунский городской суд Иркутской области для рассмотрения по существу по месту жительства ответчика (наследник), л.д. 151-152.

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от 31.01.2025 гражданское дело принято к производству суда, по делу назначено открытое судебное разбирательство, л.д. 158-160. 

Представитель истца - ПАО Сбербанка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще. 

19.03.2025 вх. № 2025-5/4254 в суд от представителя истца Д.К.Н., действующей по доверенности № ББ-РД/78-Д от 11.03.2024, поступило ходатайство, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не против вынесения по делу заочного решения суда.

Изучив материалы дела, материалы наследственного дела *** открытого к имуществу умершего ...... ФИО1, суд приходит к следующему.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, учитывая мнение истца, суд, определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Принимая во внимание вышеуказанные требования закона, суд приходит к выводу, что ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще, ст. ст. 20, 165.1 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При таких обстоятельствах, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 08.05.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк» (эмиссионный контракт) № ***, согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства (далее - кредит) на следующих условиях: сумма лимита для проведения операций 10000-00 рублей, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, лимит кредита предоставляется на условиях «до востребования», срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, которую он должен пополнить на счет карты, за пользование кредитом начисляются проценты в размере 23,9% годовых, л.д. 11-17.

Согласно п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент осуществляет частично (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Пунктом 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых.

Из содержания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк судом усматривается, что заемщик, заключая кредитный договор, с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлен, согласен с ними, обязуется их выполнять, о чем проставил свою подпись, п. 14 индивидуальных условий.

Суду представлен расчет задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту, заключенному со ФИО1 по состоянию на 05.08.2024, согласно которому: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) составляет 84990-98 рублей, задолженность по процентам 18122-12 рублей, неустойка и комиссии 87-39 рублей, всего общая задолженность по кредиту составляет 103200-49 рублей, л.д. 35, 36-42, 43-45, 46-47, 48.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Из представленного по запросу суда наследственного дела ***, открытого к имуществу умершего ...... ФИО1, начатого 09.04.2024, судом усматривается, что наследником, принявшим наследство умершего ФИО1 является: сын ФИО1, .......р., зарегистрированного по месту жительства по адресу: ****, что подтверждается заявлением, поступившим от Старовойтова М.С. 09.04.2024 нотариусу Северского нотариального округа Краснодарского края Х.А.И., л.д. 83.

Судом из содержания материалов наследственного дела усматривается, что иных наследников, обратившихся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, нет.

Наследственное имущество, согласно материалам наследственного дела, состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: ****; жилого здания, находящегося по адресу: ****; ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****.

Факт родственных отношений между наследодателем и наследником, состав наследственного имущества, нотариусом установлен, оснований не доверять доказательствам, имеющимся в материалах наследственного дела, у суда, не имеется, ст. 61 ч. 5 ГПК РФ.

В силу ч. 5 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, подтвержденные нотариусом при совершении нотариального действия, не требуют доказывания, если подлинность нотариально оформленного документа не опровергнута в порядке, установленном ст. 186 настоящего Кодекса, или не установлено существенное нарушение порядка совершения нотариального действия.

Согласно выпискам из ЕГРН об объекте недвижимости от 10.04.2024 № КУВИ-001/2024-102866794, от 26.05.2024 № КУВИ-001/2024-142255977, № КУВИ-001/2024-142256630, заключениям о стоимости имущества, представленных истцом, на дату смерти 08.11.2023 ФИО1 на праве собственности принадлежало: земельный участок, находящийся по адресу: ****, кадастровый номер ***, рыночной стоимостью 79000-00 рублей (заключение о стоимости имущества *** от ......); жилое здание, находящееся по адресу: ****, кадастровый номер ***, рыночной стоимостью 184000-00 рублей (заключение о стоимости имущества № 2-250318-1728858 от 18.03.2025); ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****, кадастровый номер ***, рыночной стоимостью 3643000-00 рублей (заключение о стоимости имущества № 2-250318-1728854 от 18.03.2025); 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****, кадастровый номер *** рыночной стоимостью 2300000-00 рублей (заключение о стоимости имущества № 2-250318-1728850 от 18.03.2025), л.д. 94-96, 110, 118. 

Из материалов наследственного дела следует, что свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом не выдавалось.

Разрешая требования иска, суд исходит из тех обстоятельств, что заемщиком ФИО1 при жизни, а после его смерти наследником (ответчик), обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств обратного суду ответчиком (наследником) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по погашению суммы кредита подтверждается письменными доказательствами в материалах дела и расчетом задолженности, оснований не доверять которым, у суда не имеется.

Поскольку заемщик умер, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору переходит к наследнику заемщика, то есть, ответчик обязан в силу требований ст. 1175 ГК РФ нести обязательства по долгам наследодателя из стоимости наследственного имущества, учитывая, что в силу требований закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Предполагается правильным, что рыночная стоимость имущества должна определяться по аналогии закона, в частности ст. 1172 п. 1 абз. 3 ГК РФ, предусматривающей, что по заявлению лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта, должна быть по соглашению между наследниками произведена оценка наследственного имущества. При отсутствии соглашения оценка наследственного имущества или той его части, в отношении которой соглашение не достигнуто, производится независимым оценщиком за счет лица, потребовавшего оценки наследственного имущества, с последующим распределением этих расходов между наследниками пропорционально стоимости полученного каждым из них наследства.

Поскольку истцом представлены сведения о рыночной стоимости наследуемого имущества, то задолженность по кредитному договору необходимо взыскать с ответчика (наследника) Старовойтова М.С. в пользу истца за счет наследственного имущества в пределах стоимости принятого им наследства, исходя из рыночной стоимости земельного участка, находящегося по адресу: ****, в размере 79000-00 рублей; жилого здания, находящегося по адресу: ****, в размере 184000-00 рублей; ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****, в размере 1821500-00 рублей (1/2 от 3643000-00 рублей); 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: ****, в размере 766666-66 рублей (1/3 от 2300000-00 рублей).

Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследства, исходя из рыночной стоимости объектов недвижимости, составляет 2851166-66 рублей (79000-00 + 184000-00 + 1821500-00 + 766666-66).

Истцом по кредитному договору заявлены требования иска на общую сумму в размере 106464-50 рублей, включая судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3264-01 рублей. 

В пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» разъяснено, что согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

По информации отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Краснодарскому краю от 24.10.2024, Старовойтов М.С., .......р. зарегистрирован с 12.04.2006 по адресу: ****, л.д. 135. 

По сведениям ЕГР ЗАГС г.Тулуна, поступившим по запросу суда 18.02.2025 вх. № 2025-5/2446, записи актов о смерти, перемени имени Старовойтова М.С., отсутствуют, л.д. 164.

Суд, принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, поскольку в силу требований закона, требования иска могут быть удовлетворены судом в пределах стоимости перешедшего (принятого) наследником (наследниками) наследственного имущества, то есть в сумме 2851166-66 рублей, приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору необходимо взыскать с ответчика Старовойтова М.С. в пользу истца за счет наследственного имущества в пределах стоимости принятого наследства в размере 106464-50 рублей, включая судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в размере 3264-01 рублей по платежному поручению *** от 22.08.2024, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, л.д. 32.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 810, 307, 309, 310, 418, 1112, 1113, 1152, 1175 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Старовойтову М.С. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с Старовойтова М.С., .......р., место рождения ****, ИНН ***, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) № *** от 08.05.2018 за период с 28.09.2023 по 05.08.2024 по состоянию на 05.08.2024 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 106464-50 (сто шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре) рублей 50 копеек в целях погашения задолженности заемщика ФИО1, .......р., дата смерти .......

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 24.03.2025.