Дело № 2-2-16/2024

УИД № 36RS0015-02-2023-000300-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» февраля 2024 года с. Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав следующее. 

ПАО Сбербанк (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 2350000 руб. на срок 360 мес. под 11,2% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом площадью 75,6 кв.м. с кадастровым №*, расположенный по адресу: ***, земельный участок площадью 2500 кв.м. с кадастровым №*, расположенный по адресу: ***.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2437624,87 руб., в том числе:

просроченные проценты - 94 050,62 руб.

просроченный основной долг - 2 343 574,25 руб.

Предметы залога в соответствии с выпиской из ЕГРН принадлежат на праве собственности ФИО1.

Рыночная стоимость объектов недвижимости определена отчетом №* об оценке от **.**.****, подготовленным ООО «Независимая оценка» по заказу ФИО1 и составляет 2944000,00 руб.

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости и составляет 2649600,00 руб.

Банк уведомил должника о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебные требования, однако должники задолженность не погасили.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 2437624,87 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32388,12 руб., а всего взыскать 2470012,99 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 75,6 кв.м. с кадастровым №*, расположенный: ***, земельный участок площадью 2500 +/-35 кв.м. с кадастровым №*, расположенный: ***, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2649600 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате и месте рассмотрения надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №*. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2350000 руб. под 11,20 % годовых на 360 месяцев на приобретение готового жилья. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выпиской по счету ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 159961,46 руб. Последний платеж ответчиком был произведен **.**.**** в сумме 22900 руб., по состоянию на **.**.**** образовалась задолженность в размере 2437624,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 94050,62 руб., просроченный основной долг - 2343574,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.

С учетом изложенного, оценив представленные доказательства, суд полагает, что требования банка в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов и неустойки правомерны.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиками систематически допускались нарушения условий кредитного договора, суд находит нарушение ответчиками договорных обязательств существенными, а потому полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Суд при разрешении требований об обращении взыскания на предмет залога, полагает, что при указанных обстоятельствах имеются все основания предусмотренные законом для обращения на предмет залога. Каких-либо обстоятельств, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ в части недопустимости обращения на заложенное имущество судом не установлено. 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке.

В соответствии с выписками из ЕГРН, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: *** принадлежат на праве собственности ФИО1.

Согласно отчету №* об оценке от **.**.****, подготовленному ООО «Независимая оценка» рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 2944000,00 руб. (л.д. 71)

Согласно п. 11 и п. 12 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: *** на основании договора купли-продажи от **.**.****. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (л.д. 28)

С учетом указанного, суд полагает возможным обратить взыскание заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 2649600 руб. (2944000 руб.*90%)

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32388 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк с ФИО1, **.**.**** года рождения (***) задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 2437624 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32388 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 75,6 кв.м. с кадастровым №*, расположенный по адресу: ***, земельный участок площадью 2500 +/-35 кв.м. с кадастровым №*, расположенный по адресу: ***, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2649600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 13 февраля 2024 года.

Судья А.С. Мягков