дело № 2-2008/2017

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

18 мая 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре Шамариной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к К.П.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к К.П.В., просило взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1222916,30 руб., состоящую из суммы основного долга 598454,14 руб., процентов 106803,24 руб., неустойки 517658,92 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14314,58 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ К.П.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) с заявлением-анкетой на получение карты (......), просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании данного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя К.П.В. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями договора, ответчик согласился. Карта выдана ответчику ДД.ММ.ГГГГ и активирована в тот же день. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ К.П.В. совершены расходные операции по карте на сумму 6460217,10 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 6128625 руб. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. Ответчик не исполнил обязанность по внесению на счет минимальных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 705257,38 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с неисполнением К.П.В. своих обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка в размере 517658,92 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик К.П.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, доверив ведение дела представителю.

Представитель ответчика по доверенности К.С.А. в судебном заседании наличие задолженности, ее размер не оспаривал, однако просил учесть наличие у ответчика четверых детей, существенное снижение его доходов, в связи с чем, просил уменьшить размер неустойки до 3000 рублей.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ № расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым, осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и К.П.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о карте на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт (......), Тарифах по картам (......), Договора о предоставлении и обслуживании карты (......)

При подаче в банк анкеты-заявления ДД.ММ.ГГГГ К.П.В. своей подписью подтвердил то, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (......) ознакомлен и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт (......) и Тарифами по картам (......), ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, согласен с размером процентной(ых) ставки(ок) по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, получил по одному экземпляру указанных Условий и Тарифов на руки (л.д. 9-12).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Во исполнение обязательств по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ банк выпустил и ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику банковскую карту с кредитным лимитом на сумму 150000 руб. с уплатой 28 % годовых за пользование кредитными денежными средствами (полная стоимость кредита 33,4% годовых). Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного сторонами договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке. 

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Выпиской по счету карты подтверждается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ К.П.В. совершены расходные операции по карте на сумму 6460217,10 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 6128625 руб. При этом в соответствии с расчетом задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору было начислено процентов, комиссий и иных плат на общую сумму 373665,88 руб.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 5.22 Условий по картам).

Истец на основании п. 5.22 Условий по картам направил ответчику требование о возврате задолженности в размере 705257,38 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. При этом банк предупредил ответчика о начислении неустойки в размере 0,2% от суммы счета-выписки за каждый день просрочки погашения долга (пункт 5.28 Условий по картам).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В то же время, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита, которые не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств ответчиком по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки с 517658,92 рублей до 35000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки платежей в погашение кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по договору о карте, в том числе основной долг 598454,14 руб., просроченные проценты 106803,24 руб.; неустойку 35000 руб., а всего 740257,38 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с К.П.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг 598454,14 руб., просроченные проценты 106803,24 руб., неустойку 35000 руб.; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 14314,58 руб., а всего 754657 рубль 96 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья А.Ю. Козлов