Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 07 февраля 2017 г.

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тимощук Ю.В., при секретаре Коноплёвой Д.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-110/2017 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, в обосновании которого указало, что ФИО1 на основании кредитного договора *** от ***, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме *** рублей сроком по *** с уплатой *** годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ***).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.*** кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.*** кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. *** кредитного договора).

*** было заключено Дополнительное соглашение *** к кредитному договору подписан График платежей ***. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора *** от ***. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением *** была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. ***. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом.Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *** размер полной задолженности по кредиту составил *** рублей в т.ч.: *** руб. - просроченный основной долг; *** руб. - просроченные проценты; *** руб. - неустойка за просроченный основной долг; *** руб. - неустойка за просроченные проценты.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может- быть изменен или расторгнут- по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором:. Существенным признается нарушение- договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор *** и взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей и расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей. 

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование своих возражений указал, что он первые два года своевременно выплачивал денежные суммы в погашение кредита. В *** г. у него ухудшилось финансовое состояние в связи со взысканием с него алиментов на содержание *** за несколько лет. Несмотря на заключение дополнительных соглашений с банком, у него отсутствует возможность погашать задолженность, поскольку из его заработной платы удерживается ***% и выплачивать в погашение задолженности около *** тысяч рублей он не в состоянии. Не согласен с размером задолженности по уплате процентов, неустойки. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме *** рублей, на срок *** месяцев, размер процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом ***. договора, составил *** % годовых. 

Кредит в сумме *** рублей был перечислен *** на счет *** на имя ФИО1, указанный в п. *** кредитного договора *** от ***, что подтверждается копией лицевого счета.

*** сторонами заключено Дополнительное соглашение *** к кредитному договору подписан График платежей ***. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением *** была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.*** договора). 

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 дней). 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом *** кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. ***. договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Таким образом, судом установлено, что *** кредитный договор, подписан был ответчиком с Банком лично, при его подписании смысл данного договора был понятен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названный выше кредитный договор ответчиком был заключен вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для его заключения, ответчиком суду также не представлено.

Как следует из представленного расчета, проверенного судом, и не оспоренного ответчиком, по состоянию на *** размер полной задолженности по договору составляет *** коп., в том числе: *** руб*** коп. - просроченный основной долг; *** коп. - просроченные проценты; ***. - неустойка за просроченный основной долг; ***. - неустойка за просроченные проценты.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в добровольном порядке ответчиком не исполнено, погашение кредита не произведено, доказательств обратного суду не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств по заключенному ФИО1 с ОАО «Сбербанк России» кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, а также об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере. 

Доводы ответчика о неправомерности исковых требований, не могут быть приняты судом в качестве оснований для отказа в иске, по следующим основаниям. 

Ссылка ответчика на то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с ухудшением его материального положения, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, так как ухудшение материального положения и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнений условий кредитного договора.

Согласно гл. 26 ГК Российской Федерации тяжелое материальное положение заемщика не предусмотрено законом и договором как основание для прекращения обязательства.

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Следовательно, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для прекращения исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.

Доводы ответчика об отказе банка от дальнейшей реструктуризации кредитного договора, суд не может принять во внимание, поскольку реструктуризация задолженности в случае нарушения заемщиком графика погашения платежей является правом банка, а не его обязанностью. Кроме того, возможность реструктуризации кредитного договора по причине утраты заемщиком постоянного и достаточного для исполнения обязательств дохода законом не предусмотрена. Отказ в реструктуризации долга не доказывает отсутствия нарушения обязательства по кредитному договору со стороны заемщика и не является основанием для отказа в иске. Кроме того доказательств, подтверждающих, обращение ФИО1 с заявлением о реструктуризации долга, отказе истца в удовлетворении такого заявления, в суд не представлены. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере *** коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** копейки, в том числе: ***. - просроченный основной долг; ***. - просроченные проценты; ***. - неустойка за просроченный основной долг; *** коп. - неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – с 13.02.2017 г.

Судья Ю.В. Тимощук