Дело № 2-524/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

30 ноября 2017 года п.Кизнер Удмуртской Республики 

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

с участием ответчика ФИО2 и его представителя адвоката Ермаковой Е.В., представившей удостоверение №1147 и ордер №064414,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.03.2008г. в размере 68 869 руб. 44 коп. в том числе: сумма основного долга 14950 руб., сумма комиссий 22156 руб. 20 коп., сумма процентов за пользование кредитом 31 763 руб. 24 коп., кроме того истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2266 руб. Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами.

14.03.2008г. Банк и ФИО2 заключили вышеуказанный кредитный договор. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на сумму 15000 руб., срок пользования кредитом 113 месяцев, процентная ставка по кредиту 23,00% годовых. В заявлении/анкете-заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыл заёмщику банковский счёт. Согласно условий договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных Банком по счёту клиента. У Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и порядке, предусмотренными тарифами и условиями. Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. 

В судебное заседание представитель Банка не явился, просит рассмотреть исковое заявление к ФИО2 в его отсутствие.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 с иском не согласен, суду пояснил, что в 2006 году брал кредит в этом Банке, полностью его погасил. В 2008 году ему позвонили из Банка и предложили оформить кредит в виде карты. Он поехал в Ижевск в Банк, ему выдали конверт с пин-кодом и карточку на 15000 рублей. В Ижевске он карту не активировал. В Кизнере банкоматов этого Банка нет. Он положил карту в документы и не пользовался ею, конверт с пин-кодом не вскрывал. В 2014 году стали звонить из Банка и говорить о задолженности, письма приходили. Он ездил в Банк разбираться, писал там заявление, но они обратились в суд. Деньги он с карты не снимал, конверт с пин-кодом до сих пор не вскрыт. 

Представитель истца адвокат Ермакова Е.В. полностью поддержала позицию ФИО2 Суду пояснила, что в расписке о получении ФИО2 кредитной карты указано о получении им карты с определённым номером и пин-кода в неповреждённом конверте. Этот конверт на сегодняшний день не повреждён и предоставлен истцом суду на обозрение. Номера договора в иске и в первой выписке по счёту от января 2008 года разные. Сам договор в материалах дела отсутствует. Факт получения кредитной карты не является фактом получения кредита, если кредитная карта не активирована. Выписка по счёту, предоставленная истцом, где указано движение денежных средств, противоречит расчёту задолженности. Истец не доказал, что ФИО2 пользовался денежными средствами с кредитной карты, просит в удовлетворении иска отказать. 

Свидетель ФИО1 допрошенный в судебном заседании от 08.11.2017 г. суду показал, что приходится ответчику зятем, в 2008 году Банк предложил ФИО2 кредитную карту. ФИО2 получил карту, пин-код в конверте, но ими не пользовался, карту никому не передавал, конверт не вскрывал. В 2014 году ответчику стали звонить с Банка и просили погасить задолженность. Он лично с ФИО2 ходили в Банк показывали конверт и карту, писали заявление, им обещали разобраться, но вдруг обратились в суд с иском.

Выслушав ответчика и его представителя, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.Статья 438 ГК РФ устанавливает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, предусмотрена ч.1 ст.810 ГК РФ. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

04.06.2008г. ФИО2 заполнил анкету-заявление на предоставление кредитной карты в НБ «Траст» на сумму 15000 рублей. В этот же день им получена карта №4245552005676827 (счёт 40817810911062007230) и пин-код в неповреждённом конверте.

Из тарифного плана «Клиентский», приложенного к анкете-заявлению, усматривается, что банкоматы НБ «Траст» находятся в г.Ижевске и г.Глазове УР.

Согласно счёта-выписки от 04.09.2017 операции по счёту 40817810911062007230 производились 07.06.2008, 20.06.2008, 23.06.2008, 26.06.2008 года.

Однако для использования денежных средств на кредитной карте, как и на любой другой банковской карте, необходимо введение пин-кода для подтверждения личности владельца карты. 

Пин-код - это личный уникальный опознавательный номер, известный исключительно владельцу пластиковой карты. Владелец счета банка получает пин-код вместе с выпущенной пластиковой карточкой в запечатанном конверте. Секретные четыре цифры станут известны исключительно владельцу только после вскрытия конверта.

Ответчиком ФИО2 был предоставлен в судебное заседание не вскрытый конверт с пин-кодом по карте №4245552005676827, а также банковская карта на обозрение.

Из чего суд делает вывод, что ответчик не мог воспользоваться имеющимися на кредитной карте денежными средствами без использования пин-кода, находящегося в неповреждённом вскрытием конверте.

Согласно тарифного плана «Клиентский» карты выпускаются для клиентов Банка, которые воспользовались одним из продуктов Банка. Срок действия карты 2 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия. На обозрение суда предоставлена банковская карта №4245552005676827 срок действия которой закончился в марте 2010 года. В дальнейшем срок действия карты не был продлен. Согласно Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» ОАО п.2.6 Кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на Карте. Окончание срока действия Кредитной Карты не означает окончание срока Кредита, крое случаев, описанных в п.9.5 настоящих Условий. Согласно п.9.5 Условий договор с Клиентом расторгается в одном из следующих случаев, в случае окончания срока действия Кредитной карты- по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия Кредитной карты (п.9.5.1.2). 

Согласно п.6.2.5 Банк обязуется по окончании срока действия Кредитной карты перевыпустить ее в автоматическом режиме или по заявлению Клиента.

После окончания срока действия карты Банк никаких требований ответчику не предъявлял, кредитную карту не предлагал, ФИО2 с заявлением о выпуске новой карты не обращался. 

Из представленных ответчиком разъяснительных писем по порядку пользования кредитной картой, установлено, что если картой не пользоваться, то платить Банку ничего не надо. Из счета выписки сформированной за период с 01.01.2008 года по 10.09.2010 года задолженность ФИО2 составила 29865 руб., при этом указан договор № 01007230, в данном случае указывается договор № 010-Р-008408 от 14.03.2008 года, то есть сведения о заключении кредитного договора противоречивы. Уведомлений о наличие задолженности, требований о погашении задолженности истец ответчику не направлял. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В течение девяти лет Банк каких-либо действий по закрытию счета, досрочном взыскании задолженности, оказания помощи в законности выдачи карты, ее использования не проводил, начисляя весь этот период проценты и комиссии.

При таких обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения исковых требований АО Национальный Банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору у суда отсутствуют.

Исковые требования истца к ответчику о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято 08 декабря 2017 года. 

Председательствующий судья Н.Л. Насибулина