дело № 2-154/2020;УИД № 07RS0010-01-2020-000031-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.п. Залукокоаже 03 марта 2020 года

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: 

председательствующего Абидова М.Г.,

при секретаре - Думанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере №, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Связным Банком (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым выпущена банковская карта с установленным лимитом кредитования № рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 30 % годовых, с минимальным платежом № в месяц, в установленную договором дату. Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме №

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-№ у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. После, ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенных обстоятельств, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме №.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, указав в иске ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в заявлении, направленном в суд, просила о рассмотрении данного гражданского дела без ее участия, указав при этом, что допустимых доказательств подтверждающих наличие кредитных обязательств перед Связной Банк (АО), равно как перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» истцом не представлено. Истцом не представлен заключенный между ответчиком и Банком кредитный договор, который содержал бы в себе условия, позволяющие Банку передавать права требования по кредитному договору Обществу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, не представлено направления Анкеты- Заявления, позволяющее установить условия, сроки и тарифы кредитных обязательств, дающие право предъявлять истцу требования о взыскании несуществующего долга 

Кроме того, ответчик указывает, что при подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности., поскольку о нарушении права АО «Связной Банк», истцу стало известно еще при заключении договора уступки прав требований (цессии ДД.ММ.ГГГГ), о чем в том числе свидетельствует расчет, предоставленный истцом, где видно, что последний платеж произведен еще ДД.ММ.ГГГГ - и именно с этого момента, в соответствии с представленным расчетом платежи перестали поступать.

Таким образом, сроком, когда у кредитора возникло право требования исполнения обязательства возврата займа является ДД.ММ.ГГГГ, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В связи с чем, срок исковой давности истек еще ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, и взыскатель имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока. Заявления о восстановлении срока истцом не заявлено, уважительных причин пропуска срока не указано.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, и исследовав представленные доказательства, суд не считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк АО и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, путем направления оферты и принятия данного предложения (акцепта) ответчиком по настоящему делу, в соответствие с которым на имя заемщика был открыт специальный карточный счет №. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 30% годовых.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Общими условиями обслуживания, утвержденными приказом Правления Банка №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Связной Банк АО предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности. Составными частями заключенного договора являются заявление на получение кредитной карты, подписанное ФИО1, Общие условия обслуживания физических лиц Связной Банк АО. Представленными материалами подтверждается, что ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, условиями предоставления и обслуживания кредитной карты. В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с указанием Банка ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с п.п.7.2., 7.5 Общих условий обслуживания, Связной Банк Акционерное общество датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении. Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления на счет. Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению денежной суммы по карте подтверждаются выпиской по договору, расчетом задолженности по указанному договору, где отражены движения сумм по кредитному договору № №, в том числе произведенные ФИО1 платежи. 

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Как следует из представленных материалов, а именно Устава общества, выписки из единого государственного реестра юридических лиц, одним из основных видов профессиональной деятельности истца является деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 1 ст. 388 ГК РФ, АО «Связной Банк» уступил ООО «Т-Капитал» право требования задолженности по кредитным договорам, который в свою очередь переуступил указанные права ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». 

Пунктом п.2.10. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее -Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Выпиской по счету ФИО1, а также расчетом задолженности по договору подтверждается наличие задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по выплате задолженности по кредитной карте. 

Материалами дела подтверждается, что на основании решения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Связной Банк АО признан банкротом, в отношении него конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, в связи с чем, доводы ответчика о нарушении его прав, связанных с тем, что не он был уведомлен об уступке прав требования несостоятельны.

Ст. 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Ст.309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п.1 ст. 809 и п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (п.2 ст.809 ГК), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного суду расчета задолженности ФИО1 следует, что полная задолженность ответчика по кредитному договору № № составляет задолженность по просроченному основному долгу - №; задолженность по просроченным процентам - №; задолженность по комиссиям - №; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - №.

Доказательств обратного, т.е. возврата заемщиком денежных средств займодавцу, ответчиком суду не представлено. 

Между тем, разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Кроме того, согласно п. 15 указанного Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в судебный участок №1 Зольского района КБР с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно копии почтового конверта, заявление о выдаче судебного приказа отправлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ данный приказ о взыскании задолженности был отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного в материалах дела истцом расчета задолженности последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела отсутствует полный график платежей по кредиту, в связи с чем суд разрешает дело по имеющимся материалам и представленным стороной ответчика материалами в том числе и графиком платежей по кредиту, согласно которому следующий платеж ответчиком должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание что платежи по кредиту ФИО1 должны были производиться периодически, Банк в силу закона должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, то есть на следующий день, после того как ответчик не произвел очередной ежемесячный платеж в дату установленной графиком- ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, срок исковой давности начал свое исчисление с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, датой которая и являлась для истца последним днем обращения в суд в пределах срока исковой давности. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца предъявлены к ответчику за пределами трехгодичного срока исковой давности в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2020 года.

Председательствующий М.Г. Абидов

Согласовано:: М.Г. Абидов