УИД 72RS0008-01-2020-002169-65

Дело № 2-1276/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 12 ноября 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Галашиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к М.Н, Б.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице представителя Тюменского регионального филиала К.О. (далее истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к М.Н (далее ответчик, заемщик), Б.М., (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором ..., заключенным ... между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Тюменского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ... и У.А., последнему был предоставлен кредит в размере ... рублей на неотложные нужды под 17% годовых, окончательным сроком возврата ... Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. ... кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета ... за ... Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении ... к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. С августа 2013 г. заемшик перестал своевременно в полном объеме осуществлять погашение платежей по кредитному договору, при этом продолжал пользоваться денежными средствами предоставленными банком. ... мировым судьей судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... вынесен судебный приказ ...м о взыскании с должников У.А. и Б.М. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... руб.. Судебный приказ вступил в законную силу ... По указанному судебному акту взысканная просроченная задолженность была частично погашена заемщиком. Вместе с тем, за период с ... по ..., образовалась новая просроченная задолженность по кредитному договору в общем размере ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, которые были взысканы судебным приказом от ... по делу ...м с должников М.Н и Б.М. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк». Однако определением мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района от ... судебный приказ по делу ...м отменен. Таким образом, задолженность по кредитному договору, за период с ... по ..., составляет ... рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долу – ... рублей, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга – ФИО11 рублей; просроченная задолженность по процентам ... рублей, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату процентов – ... рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между кредитором и Б.М. был заключен договор ... поручительства физического лица от ..., в соответствии с которым поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. По правовому обоснованию требований ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,330, п. 3 ст. 395,807-810,819 ГК РФ, истец просит:

Взыскать с ответчиков М.Н и Б.М. солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченную задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ... рублей, в том числе: в погашение основного долга ... рубля, в уплату процентов за пользование кредитом с ... до ... в размере ... рублей, пени за неуплату основного долга за период с ... по ... в размере ... рублей, пени на просроченные проценты за период с ... по ... в размере ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и М.Н с ....

Расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей отнести на ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала. 

Не согласившись с заявленными требованиями, А.А. представила возражения на исковые требования, по доводам которых, просила в удовлетворении иска отказать. Указывала на то, что заявленная сумма необоснованно завышенна. В 2014 г. ответчик оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту. Ответчик допустил просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения в связи с потерей работы на длительное время. На данный момент у ответчика находиться на иждивении несовершеннолетний ребенок. Считает исковые требования о взыскании задолженности, процентов по кредиту, пеней за просрочки не подлежат удовлетворению в связи с пропуском Банком срока исковой давности по их взысканию, данные задолженности образовались с последнего платежа, совершенного ... (л.д. 111). 

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 15). 

Ответчики А.А. и Б.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили суду заявления, в которых просят применить срок исковой давности (л.д. 109,117). 

На основании ст.167 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд считает, что иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала подлежащими удовлетворению частично, по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из кредитного договора ... от ... (далее кредитный договор) судом установлено, что Банк предоставил заемщику У.А. денежные средства (кредит) в размере ... рублей на срок по ... с выплатой 17% годовых, полная стоимость кредита составляет 18,36% годовых, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 74-79). 

Согласно выписке из лицевого счета У.А. ... № ... Банк предоставил У.А. кредит по кредитному договору ... в размере ... рублей (л.д. 18).

Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5 кредитного договора, графика платежей (л.д. 74) погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении 1 к настоящему договору и графиком уплаты процентов за пользование кредитом, содержащимся в приложении 1.1 к договору, являющимися его неотъемлемой частью. Заемщик обязан погашать кредит и проценты из расчета 17 % годовых ежемесячными платежами, первый платеж установлен ... в сумме ... рублей, последний платеж по кредиту в сумме ... руб. - .... 

Пункты 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора предусматривают погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, согласно приложения 1.1 к настоящему договору (л.д. 74 оборотная сторона).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

В соответствии с пп. 4.7, 4.7.1, 4.7.2 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени); при утрате или ухудшении обеспечения обязательств заемщика по договору (л.д.75 оборотная сторона).

Согласно судебному приказу и.о. мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... Т.М. ...м от 12.03.2014г. (л.д. 40) с У.А., Б.М. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала за период с ... по ... в сумме ... рублей.

Из копий исполнительных производств (л.д. 121-140,142-155) следует, что на основании судебного приказа ...м от ... в отношении У.А. и Б.М. ... возбуждены исполнительные производства ... и ... соответственно. Задолженность частично погашена.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... Я.С. ...м от ... (л.д. 44) с М.Н, Б.М. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала за период с ... по ... в сумме ... рублей.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... ФИО9 от ... судебный приказ ...м от ... о солидарном взыскании с М.Н, Б.М. задолженности в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору ... от 02.12.2011г. отменен (л.д. 66). 

Из выписки из лицевого счета за период с ... по ..., графика платежей (л.д. 168-172, 78,79) установлено, что заемщиком допускались просрочки уплаты платежей по кредиту, с ..., платежи по кредиту прекратились. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенному с истцом договору.

Согласно п. 6.3 кредитного договора, требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку (л.д.77).

В адрес должника Банк направил требование о погашении просроченной задолженности по кредиту от ... ... (л.д.32), о возврате задолженности, с указанием срока уплаты до .... До настоящего времени обязательства ответчиком М.Н перед Банком не исполнены. 

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 6 кредитного договора установлена ответственность заемщика и банка. Согласно данной статье, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется кредитором на основании договора и указывается в требовании (л.д. 76 оборотная сторона - 77).

Согласно п. 6.1. кредитного договора, сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (л.д. 76 оборотная сторона).

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.9 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренного настоящей статьей (л.д. 77). 

Согласно расчету истца за период с .... по ..., сумма неустойки за нарушение срока уплаты основного долга по кредиту составляет ... рублей, а неустойка за неуплату просроченных процентов составляет ... рублей (л.д. 10-14).

М.Н не исполняются надлежащим образом обязанности, установленные кредитным договором по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем задолженность по кредитному договору за период с ... по ... составила ... рублей, в том числе: основной долг в размере ... рубля, проценты в размере ... рублей, пени за неуплату основного долга в размере ... рублей, пени на просроченные проценты в размере ... рублей. 

М.Н было заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

Положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. п. 17, 18 указанного постановления следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, данный судебный приказ был выдан ... и отменен определением мирового судьи .... 

Таким образом, течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа, и данный период (11 месяцев 18 дней) подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности. 

С настоящим иском АО «Россельхозбанк» обратилось .... С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по просроченным платежам, которые должны быть совершены до ....

Принимая во внимание представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что с М.Н в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному договору за период с ... по ... в размере ... рублей, из которых: пени за неуплату основного долга – ...... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, пени на просроченные проценты -... рублей.

Таким образом, с М.Н в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере ... рублей. 

В соответствии со ст. 361, 363, п. 4 ст. 367 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, то оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительств. 

Согласно пункту 2.1 договора поручительства: ... от ..., заключенного истцом с Б.М., поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен (л.д. 87-90).

Пунктом 1.7 договора поручительства, заключенного с поручителем Б.М. установлено, что поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как установлено кредитным договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей. Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника не устанавливая каких либо ограничений и не требуя согласия с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором. В смысле кредитного договора под «неблагоприятными последствиями» стороны понимают, в том числе, пролонгацию срока возврата (погашения) кредита (основного долга) и/или начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки (18 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 4.2, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора. 

Учитывая, что окончательный срок возврата кредита (основного долга) ..., с исковым заявлением АО «Россельхозбанк» обратился ..., то есть по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, суд считает, что на момент вынесения судом решения по спору сторон срок поручительства Б.М. по кредитному договору прекращен. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Б.М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченную задолженность по кредитному договору ... от ... удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора заключенного Банком с М.Н

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а именно невозвращение кредита, начисленных на него процентов в срок, установленный договором, является существенным нарушением условий договора.

Банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности, а также о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и о расторжении кредитного договора (л.д. 32-33), однако требование истца оставлены без удовлетворения.

В связи с чем, требование АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора ... от ... подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере ... рублей по платежному поручению ... от ... (л.д.68).

Поскольку требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворены частично в сумме ..., постольку в пользу истца подлежит взысканию госпошлина с учетом п. 1, п. 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере ... рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст.192–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к М.Н, Б.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и М.Н с ....

Взыскать с М.Н в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченную задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ...) рублей ... копеек, из которых: пени за неуплату основного долга – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, пени на просроченные проценты -... рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к Б.М., отказать.

Взыскать М.Н в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2020 года.