Дело № 2-163/2025

УИД 26RS0028-01-2025-000147-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 12 февраля 2025 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре – Христюченко М.В.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Ставропольской дирекции по развитию бизнеса Филиал «Газпромбанк» (АО) Южный» - ФИО1, действующей на основании доверенности ...6 от 13.12.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Ставропольской дирекции по развитию бизнеса Филиал «Газпромбанк» (АО) Южный» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Ставропольской дирекции по развитию бизнеса Филиал «Газпромбанк» (АО) Южный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 297 994,88 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 939,85 рублей., обосновывая свои требования следующим.

«Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее Истец, Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее Заемщик, Ответчик) 04.05.2012 года заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) путем подписания индивидуальных условий договора № ---, в соответствии с п. 1.1. Раздела 1 «Общие положения» Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), Тарифов по обслуживанию международных банковских карт и Заявления на получение международной банковской карты, которые в совокупности составляют «Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт» (далее Кредитный договор), Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 75 000 рублей, срок кредита до 03.04.2013 года включительно с уплатой 20 процентов годовых. При подписании заявлена Должник подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия использована международных банковских карт, Общими условиями договора потребительского кредита форме овердрафт и соответствующими тарифами Банка ГПБ (АО) (далее -Условия).

Кредитный договор заключён путем присоединения к условиям (акцепта условна Правилам предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использование: международных банковских карт в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифов Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных расчётных банковских карт для физических лиц.

Согласно абз. 7 Раздела 1 «Порядка (банковские правила) проведения эмиссии и операций с банковскими картами в «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество: расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершен? т операций её держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств Клиенты 

находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п.1.5. Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта «Порядка предоставления ГПБ (ОАО) расчётных карт с разрешённым овердрафтом физическим лицам» банковская карта является расчётной (дебетовой) картой, выпущенной на имя Клиента или его уполномоченного представителя на основании Договора об открытии счёта и карты и предназначенная для совершения операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (Платежного лимита),, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств Клиента, находящихся на Счёте карты, или Кредита, предоставляемого Банком Клиенту в соответствии с Договором при недостаточности или отсутствии на Счёте карты денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п.4.3.1., п. 4.3.3. Условий/Порядка Клиент обязан погашать кредит и проценты за пользование Кредитом в порядке предусмотренном Договором, а также оплачивать комиссии Банка в соответствии с Тарифами, осуществлять операции с использованием Банковской карты в пределах Платёжного лимита и не допускать возникновения Технического овердрафта по Счёту карты и образования просроченной задолженности и в случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму Технического овердрафта и неустойку за Технический овердрафт.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме.

В соответствии с Кредитным договором № --- Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 23 000 (Двадцать три тысячи) рублей 00 копеек под 20 процентов годовых. Лимит кредитования увеличен Банком 29.11.2012 до 75 000 рублей.

Банк зачислил денежные средства на лицевой счёт ---, открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по кредиту от 15.10.2024 года активация счета банковской карты Заемщиком было осуществлена 04.06.2012 года.

При возникновении задолженности клиента перед Банком Кредитор имеет право направить Клиенту уведомление о возникновении задолженности по счету карты.

В адреса Ответчика 07.12.2023 года Банком направлено требование (исх.---) о полном досрочном погашении задолженности до 09.01.2024, что подтверждается списком почтовых отправлений от 08.12.2023 года ---. До настоящего времени Ответчик задолженность не погасил.

Задолженность Ответчика перед Банком на 15.10.2024 составляет 297 994,88 рублей, из них: просроченная задолженность по кредиту в размере 54 668,37 руб.; задолженность по процентам в размере 8 117,88 руб.; неустойка в размере 235 208,63 руб.

Кредитное досье, состоящее из индивидуальных условий (кредитный догово заявление-анкета на выдачу кредита, заявление на выдачу банковской карты, утрачено.

Утрата кредитного договора и кредитного досье сама по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности Заемщика перед Банком, с указанным обстоятельством закон не связывает возможность отказа в удовлетворении искового заявления.

Ответчик по требованию Банка до настоящего времени не погасил задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего) обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Петровского района Ставропольского края от 30.10.2024 заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 к о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафт возвращено Банку.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Ставропольской дирекции по развитию бизнеса Филиал «Газпромбанк» (АО) Южный» - ФИО3 поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, уведомлен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а также ходатайство о применении сроков исковой давности. Просил суд истцу в удовлетворении исковых требований отказать.

Принимая во внимание мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, оценив относимость, допустимость, достоверность предоставленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Частью 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).

По смыслу приведенных норм права, при обращении в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения истец обязан доказать, что имело место обогащение ответчика за счет истца при отсутствии правового основания для такого обогащения.

В силу статьи 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п. 1).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении настоящего дела «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ, указывает, что между Истцом и ФИО2 04.05.2012 заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) путем подписания индивидуальных условий договора 

<

***>, в соответствии с п. 1.1. Раздела 1 «Общие положения» Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), Тарифов по обслуживанию международных банковских карт и Заявления на получение международной банковской карты, которые в совокупности составляют «Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт» (далее Кредитный договор). Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 75 000 рублей, срок кредита 03.04.2013 года включительно с уплатой 20 процентов годовых. При подписании заявлена Должник подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия использована международных банковских карт, Общими условиями договора потребительского кредита форме овердрафт и соответствующими тарифами Банка ГПБ (АО). Кредитный договор заключён путем присоединения к условиям (акцепта условна Правилам предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использование: международных банковских карт в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифов Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных расчётных банковских карт для физических лиц. В соответствии с Кредитным договором 

<

***> Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 23 000 (Двадцать три тысячи) рублей 00 копеек под 20 процентов годовых. Лимит кредитования увеличен Банком 29.11.2012 до 75 000 рублей.

Из материалов дела следует, что активация счета банковской карты заемщиком была осуществлена 04.06.2012. Заемщиком в период с 04.06.2012 по 12.12.2013 производились приходные и расходные операции. Последняя операция по взносу наличных произведена заемщиком 12.12.2013 в размере 4500 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д.31-35). 

Суд отмечает, что указанная выписка не содержит паспортные данные, подробные персональные данные ответчика, вместе с тем, факт поступления денежных средств от банка ответчиком не оспаривался, в связи с чем можно сделать вывод о том, что указанный выше лицевой счет был открыт на его имя.

При этом, сама по себе выписка по лицевому счету не подтверждает наличие кредитного договора на указанных истцом условиях.

Иных документов в подтверждение заключения кредитного Договора на указанных истцом условиях не представлено и в материалах дела не имеется.

В соответствии с актом Банка ГПБ (АО) о необнаружении документов, пути розыска которых исчерпаны, установлено отсутствие кредитного досье, состоящее из индивидуальных условий (кредитный договор, заявление-анкета на выдачу кредита, заявление на выдачу банковской карты (л.д. 36).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика ФИО2 на 15.10.2024 составляет 297 994,88 рублей, из них: просроченная задолженность по кредиту в размере 54 668,37 руб.; задолженность по процентам в размере 8 117,88 руб.; неустойка в размере 235 208,63 руб. (л.д. 20-30).

В адрес Ответчика 07.12.2023 Банком направлено требование (исх.---) о полном досрочном погашении задолженности до 09.01.2024 (л.д. 69-71), что подтверждается списком почтовых отправлений от 08.12.2023 года --- (л.д. 75-85).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Петровского района Ставропольского края от 30.10.2024 заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по договору возвращено Банку.

Пунктом 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Оценив представленные по делу доказательства, суд исходит из того, что в отсутствие доказательств заключения кредитного договора и предоставления банком ответчику денежных средств на основе платности, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неосновательного обогащения; спорные правоотношения регулируются положениями главы 60 ГК РФ, поскольку само по себе возникновение между сторонами правоотношений, вытекающих из кредитного соглашения сторон в случае утраты кредитного договора, содержащего условия сделки, не исключает истребование денежных средств по правилам о неосновательном обогащении.

В письменном ходатайстве ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для их предъявления.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение, срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с положениями ч.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

К искам о взыскании неосновательного обогащения применяется общий трёхгодичный срок исковой давности, установленный статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учётом даты выдачи денежных средств – 04.06.2012, срока кредита указанного истцом в иске – 03.04.2013, даты последней операции по счёту – 12.12.2013, на момент подачи искового заявления, а также учитывая обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа 30.10.2024, суд считает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании неосновательного обогащения истцом пропущен.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения в размере 297 994,88 рублей, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ.

В связи с отказом в иске, не подлежат удовлетворению и требования Банк ГПБ (АО) о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 939,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Ставропольской дирекции по развитию бизнеса Филиал «Газпромбанк» (АО) Южный», к ФИО2. *** г.р., уроженцу ..., зарегистрированному: ..., о взыскании неосновательного обогащения в размере 297 994,88 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 939,85 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольском краевом суде через Петровский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 13.02.2025.

Судья О.В.Ромась