Дело (УИД) №60RS0004-01-2023-000501-03

Производство №2-270/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года п.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к Б.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Б.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22 января 2015 года между ПАО Сбербанк и Б.О.А. заключен кредитный договор №....., по условиям которого банк передал Б.О.А. денежные средства в размере 337000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 25,4% годовых. 

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 02 августа 2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. 

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 31 августа 2023 года задолженность ответчика по просроченным процентам составляет 353594 рубля 62 копейки. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. 

Со ссылкой на статьи 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие вне зависимости от даты судебного заседания.

Ответчик Б.О.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени его проведения, предоставила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также возражения по существу заявленных требований, в которых просит суд применить срок исковой давности. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также ответчика Б.О.А.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которым в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 22 января 2015 года между ПАО Сбербанк и Б.О.А. заключен кредитный договор №..... о предоставлении кредита в сумме 337000 рублей 00 копеек под 25,4% годовых на 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с общими условиями кредитования, в платежную дату 22 числа месяца, при этом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9970 рублей 58 копеек. С содержанием общих условий кредитования Б.О.А.. была ознакомлена и согласна. Б.О.А. предоставлена полная информация о стоимости, условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Из предоставленной копии лицевого счета, следует, что истцом во исполнение принятых обязательств по кредитному договору Б.О.А. были перечислены на счет дебетовой банковской карты №....., открытый у кредитора, денежные средства в сумме 337000 рублей 00 копеек.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил Б.О.А. кредит на сумму 337000 рублей 00 копеек, а последняя приняла на себя обязательство возвратить кредит в соответствии с условиями договора. 

Однако, Б.О.А. принятые в рамках данного договора обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, и ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

25 октября 2016 года мировым судьей судебного участка №1 Бежаницкого района Псковской области вынесен судебный приказ по делу .....2016, которым с Б.О.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» была взыскана задолженность по кредитному договору №..... от 22 января 2015 года, просроченные проценты, неустойка по основному долгу за период с 23 июня 2015 года по 28 марта 2016 года, а также расходы по уплате госпошлины, всего 388790 рублей 50 копеек.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Пушкиногорского, Новоржевского, Бежаницкого и Локнянского районов от 20 декабря 2016 года в отношении Б.О.А. возбуждено исполнительное производство №.....-ИП.

24 ноября 2022 года судебным приставом-исполнителем ОСП Пушкиногорского, Новоржевского, Бежаницкого и Локнянского районов вынесено постановление об окончании исполнительного производства №.....-ИП в отношении Б.О.А. в связи с полным фактическим исполнением требований исполнительного документа. 

В соответствии с расчетом предоставленном банком Б.О.А. основной долг был в полном размере возвращен истцу 16 сентября 2022 года. 

21 июля 2023 года, так как, кредитный договор между сторонами не был расторгнут, ПАО «Сбербанк России» имея основания требовать выплату процентов за пользование заемными денежными средствами, обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами.

21 июля 2023 года мировым судьей судебного участка №1 в границах административно-территориального образования «Бежаницкий район» Псковской области вынесен судебный приказ по делу №...../2023 о взыскании с Б.О.А.. задолженности по кредитному договору за период с 29 марта 2016 года по 23 февраля 2023 года в сумме 353594 рубля 62 копейки (просроченные проценты).

02 августа 2023 года в связи с поступившим возражением Б.О.А. судебный приказ по делу №.....2023 был отменен. 

Как следует из расчета, предоставленного истцом на 31 августа 2023 года задолженность Б.О.А. по процентам за пользование кредитом за период с 29 марте 2016 года по 16 сентября 2022 года составила 370237 рублей 28 копеек.

Согласно этому же расчету, сумма задолженности уменьшилась, поскольку до подачи иска были поступления от 01.10.2022-18.10.2022 -7428 рублей 25 копеек; 01.11.2022-15.11.2022 -5844 рубля 34 копейки; 16.11.2022-22.11.2022 -3370 рублей 07 копеек, которые в расчете, направленном в суд учтены, и составила 353594 рубля 62 копейки.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем Б.О.А. просит в удовлетворении иска отказать. 

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суда применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Фактически истцом были заявлены исковые требования о взыскании процентов за период с 29 марта 2016 года по 31 августа 2023 года в размере 353594 рубля 62 копейки. 

Из представленного в материалы дела расчета следует, что истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с 29 марта 2016 года по 16 сентября 2022 года включительно в размере 373453 рубля 12 копеек по формуле простых процентов (25,40%) на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий календарный период. 

В соответствии с аб.1 п.17 и аб.2 п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев

С учетом того, что за выдачей судебного приказа по делу ...../2023 истец обратился 21 июля 2023 года, не может считаться пропущенным срок давности по процентам, начисленным после 21 июля 2020 года. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по процентам за период с 21 июля 2020 года по 16 сентября 2022 года составляет 52378 рублей 44 копейки.

Поскольку после исполнения требования банка по оплате основного долга, с ответчика производилось списание от 01.10.2022-18.10.2022 -7428 рублей 25 копеек; 01.11.2022-15.11.2022 -5844 рубля 34 копейки; 16.11.2022-22.11.2022 -3370 рублей 07 копеек, остаток неоплаченных процентов за период с 21 июля 2020 года по 16 сентября 2022 года, составляет 35735 рублей 78 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по процентам за период с 21 июля 2020 года по 16 сентября 2022 года в размере 35735 рублей 78 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в следующем размере: по требованию имущественного характера в соответствии с абз.3 п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ – 1272 рубля 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к Б.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Б.О.А., ..... года рождения, уроженки п. ..... Псковской области (паспорт серии ..... выдан ..... года ТП УФМС России по Псковской области в Бежаницком районе) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» просроченные проценты по кредитному договору №..... от 22 января 2015 года, за период с 21 июля 2020 года по 16 сентября 2022 года (включительно) в размере 35735 (тридцать пять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 78 копеек. 

Взыскать с Б.О.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 1272 (одна тысяча двести семьдесят два) рубля 07 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Решение принято судом в окончательной форме 16 ноября 2023 года.

Судья С.П.Филиппов