РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

№ 2-513/2023

г. Зима

18 мая 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** включительно в размере 68616,17 руб., в том числе: 25009,41 руб. - основной долг, 35948,22 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 850 руб. - комиссии, 2250 - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2258,49 руб., всего взыскать 70874,66 руб. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 10.07.2012 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключили кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 68616,17 руб. в период с **.**.** по **.**.**. Данную задолженность Банк уступил ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № от **.**.**. В адрес ответчика **.**.** было направлено требование о полном погашении задолженности. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились, в результате задолженность составляет 68616,17 руб. 

Заявленные исковые требования основаны на положениях ст.ст. 819, 811, 309, 310, 8, 11, 12, 15 ГК РФ.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО5 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении от **.**.** ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования не признает, просил применить к спорным правоотношения последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 

Из искового заявления следует, что 10.07.2012 между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии.

В обоснование заявленных требований истцом предъявлен Тарифный план «ТП 77» по банковской расчетной карте без подписи заемщика, подтверждающей ознакомление с данным тарифным планом, из которого следует, что процентная ставка по кредиту при оплате товаров, снятии наличных денежных средств - 42% годовых, льготный период кредитования до 55 календарных дней, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж -3% от кредита, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 руб., полная стоимость кредита от 0% до 54% годовых, общий лимит по карте - 500 000 руб.

Согласно п.п. 1.2.1.1, 1.2.1.2, 1.2.2.4, 1.2.2.5, 1.2.2.6, 1.2.2.11, 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессан Капитал» (ООО) (утв. 24.04.2012):

- договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора, договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента;

- заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями;

- кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления денежных средств на счет/счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления;

- за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка;

- банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора;

- в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей и нарушения иных обязательств по договору;

- кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности.

Пунктами 1, 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно п.1.2.3.18 представленных Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. 

**.**.** между 

<

данные изъяты> (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) № №

Согласно п. 1 данного договора цессионарий принял от цедента права (требования): а) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; б) права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно о условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; в) права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; г) права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; д) права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

Из п.2. договора уступки прав (требований) (цессии) № № от **.**.** следует, что переход прав (требований) от цедента к цессионарию оформляется соответствующим актом приема-передачи прав (требований) по форме приложения к настоящему договору.

Согласно акту приема-передачи прав требований от **.**.** к договору цессии № № к ООО «Феникс» перешли права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № от 10.07.2012 в размере 

<

данные изъяты> руб.

Уведомление об уступке права требования, требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № от 10.07.2012 в размере 

<

данные изъяты> руб. в течение 30 дней с момента получения требования, были направлены истцом в адрес ФИО1

Судебный приказ № от **.**.** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.07.2012 в размере 

<

данные изъяты> руб. был отменен определением мирового судьи от **.**.**.

Согласно представленной истцом справке задолженность ответчика по договору № от 10.07.2012 по состоянию на **.**.** составляет: 68616,17 руб., в том числе: 25009,41 руб. - основной долг, 4558,54 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 35948,22 руб. - проценты на просроченный основной долг, 850 руб. - комиссии, 2250 - штрафы.

Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности ООО «Феникс» обосновало свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора № от 10.07.2012.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ФИО1 в пользу банка неисполненных обязательств по кредитному договору на конкретных условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> в письменной информации указал на невозможность предоставления комплекта документов по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В подтверждение исковых требований истцом суду были представлены: платежные ордера от **.**.**, **.**.** о выдаче средств по кредитному договору № от **.**.** (ксерокопии), расчет задолженности, Тарифный план «ТП 77», Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Указанные документы не являются ксерокопиями подписанных ответчиком документов. Из представленных документов нельзя сделать вывод о заключении между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным и конкретным условиям.

Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном ООО «Феникс» иске.

Сам по себе факт зачисления банком денежных средств на счет ответчика не означает достижения сторонами соглашения по конкретным существенным условиям по кредитному договору, возникновение у ФИО1 кредитных обязательств, просроченной задолженности.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора № от **.**.** на условиях, указанных истцом в обоснование иска, образование просроченной задолженности по кредиту истцом не представлено.

Судом исследованы материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.07.2012 в размере 

<

данные изъяты> руб., из которого следует, что указанный кредитный договор в данном гражданском деле также отсутствует.

Таким образом, достаточных допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между ФИО1 и 

<

данные изъяты> кредитного договора на определенных условиях, в материалах дела не имеется.

Вместе с тем, согласно представленным платежным ордерам на депозитный счет ФИО1 были зачислены денежные суммы в размере 33409,41 руб.

Учитывая, что ответчик не оспаривал факт перечисления ему на счет денежных средств 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежными ордерами, не представил доказательств их получения в счет исполнения банком каких либо обязательств перед ним или в дар, суд полагает, что денежные средства в размере 33409,41 руб., в силу ст. 1102 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Феникс».

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Исходя из этой нормы срок исковой давности по требованиям о взыскании неосновательного обогащения подлежит исчислению с даты сбережения (приобретения) имущества ответчиком, поскольку при отсутствии обязательственных правоотношений между сторонами, то есть при отсутствии заключенного в установленном порядке договора, определяющего содержание, срок и порядок исполнения обязательств ответчика, истец именно с этого момента приобретает право потребовать возврата переданного имущества в качестве неосновательного обогащения, то есть тогда же должен узнать о нарушении своего права.

Поскольку предоставление денежных средств носило периодический характер, не являлось единовременным, суд полагает, что срок исковой давности должен считаться отдельно по каждой сумме.

Согласно представленным платежным ордерам денежные средства на счет ФИО1 были зачислены **.**.** в размере 

<

данные изъяты> руб., **.**.** в размере 

<

данные изъяты> руб.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 указано, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковое заявление было направлено в суд 28.03.2023, согласно штемпелю на почтовом конверте, таким образом, срок исковой давности, в отношении взыскания суммы неосновательного обогащения пропущен.

Оснований учитывать проценты, которые истец рассчитывал как проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, не имеется, ввиду того, что факт заключения кредитного договора и его условия не доказаны.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (

<

данные изъяты>) к ФИО1, **.**.** рождения, уроженца 

<

адрес> (

<

данные изъяты>), о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2012 в размере 68616,17 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2258,49 руб. - отказать. 

Копию решения в течение пяти дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия. 

Судья О. В. Горбунова