Дело № 2-208/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И., 

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «БТФ» к ФИО2, Подгорной Е. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «БТФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, Подгорной Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата> между ООО КБ «БТФ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-к, в соответствии с которым истец предоставил заемщику на условиях срочности, платности, возвратности кредит в размере 10100000 руб. на следующих условиях: процентная ставка в размере 24% годовых, с 

<

дата>г - 25% годовых, с 

<

дата>г.- 26% годовых, с 

<

дата>г. - 27% годовых. Срок действия договора установлен по 

<

дата>. Сумма начисленных за кредит процентов уплачивается заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. В соответствии с пунктами 6.1, 6.2 кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита, начисленных процентов и иных платежей подлежит начислению неустойка в размере 0.5 % от просроченной исполнением суммы в день, начиная со дня, следующего за днем, который установлен как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика. Истец предоставил ответчику денежные средства в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены следующие обеспечительные договоры: договор поручительства №-пф от 28.06.2016г. с Подгорной Е.Б.; договор последующей ипотеки №-пи от 19.01.2016г. с ФИО2 Предметом залога является следующее недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 252,10 кв.м, в том числе жилая 196,90 кв.м, инв №, лит А-А1- а, номер объекта №, адрес объекта: 

<

адрес>. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 8893800,00 рублей; земельный участок 1, категория земель: земли поселений, разрешенное использование (назначение): земельный участок для индивидуального жилищного строительства, существующие ограничения (обременения) права: не зарегистрированы, общая площадь 1130 кв.м, кадастровый номер №№, адрес объекта: 

<

адрес>-а, номер объекта №. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 3 322 200 рублей; земельный участок 2, категория земель: земли поселений, разрешенное использование (назначение): земельный участок для индивидуального жилищного строительства, существующие ограничения (обременения) права: не зарегистрированы, общая площадь 387 кв.м, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес> номер объекта №. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 1 137 600 рублей. Стороны оценили предмет залога в общем размере 13 353 600,00 рублей. 

<

дата>г. АО КБ «БТФ» были направлены требования о возврате суммы кредита и процентов заемщику и поручителю. На указанные требования ответ получен не был, денежные средства не возвращены. По состоянию на 14.09.2018г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 13 770 370,84 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 5 199 117,76 рублей; просроченные проценты - 1 214 732,78 рублей; проценты на сумму просроченного основного долга - 49 997,00 рублей; неустойка на просроченный основной долг - 6 551 833,50 рублей; неустойка на просроченные проценты - 754 689,80 рублей.

Истец с учетом уточнений просит взыскать в пользу АО КБ «БТФ» солидарно с ФИО2 и Подгорной Е.Б. задолженность по кредитному договору 4253-к по состоянию на 

<

дата> в размере 18 279 051,07 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 5 199 117,76 рублей; просроченные проценты – 1 683 935,35 рублей; проценты на сумму просроченного основного долга – 107 685,84 рублей; неустойка на просроченный основной долг – 9 645 308,57 рублей; неустойка на просроченные проценты – 1 643 003,54 рублей; обратить взыскание на вышеуказанные предметы залога, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 8 893 800 рублей, земельного участка 1 – в размере 3 322 200 рублей, земельного участка 2 - в размере 1 137 600 рублей; взыскать в пользу АО КБ «БТФ» с ФИО2 и Подгорной Е.Б. солидарно расходы по уплате государственной пошлине в общем размере 66 000 рублей.

Представитель истца ООО КБ «БТФ» по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала требования. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а ст. 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что 19.01.2016г. между ООО КБ «БТФ» и ФИО2 заключен кредитный договор №-к, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 10 100 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 24% годовых, с 

<

дата>г. - 25% годовых, с 

<

дата>г. - 26% годовых, с 

<

дата>г. - 27% годовых (п. 1.3. Кредитного договора с учетом дополнительного соглашения №). 

Срок действия договора установлен по 31.01.2018г. (п. 1.5. дополнительного соглашения № к кредитному договору).

Согласно п. 1.5 Кредитного договора, сумма начисленных за кредит процентов уплачивается заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, возврат кредита производится ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная с апреля 2016г. по 1000000 руб., остаток долга единовременно в конце срока действия настоящего договора.

В соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита, начисленных процентов и иных платежей подлежит начислению неустойка в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы в день, начиная со дня, следующего за днем, который установлен как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика (л.д.9-19,20-21).

В соответствии с условиями указанного выше кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства по договору в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.40).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключен договор поручительства №-пф от 28.06.2016г. с Подгорной Е.Б. (л.д.35-38,39). В соответствии с договором поручительства №-пф от 28.06.2016г поручитель - ФИО3 обязалась отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение обязательств по Кредитному договору №-к.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора поручительства, должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, в том числе по уплате неустойки.

19.02.2016г. между ООО КБ «БТФ» и ФИО2 был заключен договор о последующей ипотеки №-пи (л.д.22-29,30-31). Предметом залога является следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, общая площадь 252,10 кв.м., в том числе жилая 196,90 кв.м., инв №, лит А-А1- а, номер объекта №, адрес объекта: 

<

адрес>. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 8 893 800,00 рублей.

- земельный участок 1, категория земель: земли поселений, разрешенное использование (назначение): Земельный участок для индивидуального жилищного строительства, существующие ограничения (обременения) права: не зарегистрированы, общая площадь 1130 кв.м, кадастровый номер №№, адрес объекта: 

<

адрес>-а, номер объекта №. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 3 322 200,00 рублей.

- земельный участок 2, категория земель: земли поселений, разрешенное использование (назначение): Земельный участок для индивидуального жилищного строительства, существующие ограничения (обременения) права: не зарегистрированы, общая площадь 387 кв.м, кадастровый номер №№, адрес объекта: 

<

адрес>, номер объекта №. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 1 137 600,00 рублей.

Стороны оценили предмет залога в общем размере 13 353 600,00 рублей.

Вышеуказанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО2, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.32-34).

Как следует из расчета задолженности, после 7.02.2017г. платежи по основному долгу не вносились (л.д.42-48). По состоянию на 

<

дата> за ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору 18 279 051,07 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 5 199 117,76 рублей; просроченные проценты – 1 683 935,35 рублей; проценты на сумму просроченного основного долга – 107 685,84 рублей; неустойка на просроченный основной долг – 9 645 308,57 рублей; неустойка на просроченные проценты – 1 643 003,54 руб. (л.д.80-82).

<

дата>г. АО КБ «БТФ» были направлены в адрес ответчиков требования о возврате суммы кредита и процентов (л.д.49-51).

Требование истца ответчиками исполнено не было, доказательств обратного не представлено.

Каких-либо доказательств, опровергающих факт наличия задолженности или расчет задолженности, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлены.

При установленных судом обстоятельствах исковые требования о взыскании с задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о взыскании суммы неустойки на просроченный основной долг суд считает возможным удовлетворить частично. 

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Начисленная ответчиком неустойка 9 645 308,57 явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату основного долга, размер которого составляет 5 199 117,76 руб., превышает сумму основного доли почти в 2 раза, в связи с чем в соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить неустойку до суммы основного долга - 5 199 117,76 руб.

Поскольку ответчиками не исполнялись обязательства по возврату кредита, то требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными.

Стороны оценили предмет залога в общем размере 13 353 600,00 рублей.

Истец просит установить начальную продажную стоимость вышеуказанных объектов недвижимости в соответствии с указанной в договоре последующей ипотеки залоговой стоимостью, согласованной между сторонами. Ответчиками каких-либо возражений относительно начальной продажной цены предмета залога не заявлено и доказательств иной цены предмета залога не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость предмета залога должна быть установлена в размере залоговой стоимости, установленной соглашением сторон в договоре последующей ипотеки. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию солидарно уплаченная при подаче иска государственная пошлина 66 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «БТФ» к ФИО2, Подгорной Е. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и Подгорной Е. Б. в пользу АО КБ «БТФ» задолженность по кредитному договору №-к в размере: просроченный основной долг 5199117,76 руб., просроченные проценты 1683935,35 руб., проценты на сумму просроченного основного долга 107685,84 руб., неустойка на просроченный основной долг 5199117,76 руб., неустойка на просроченные проценты 1643003,54 руб., расходы по уплате госпошлины 66000 руб. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 имущество:

- жилой дом площадью 252,10 кв.м, инв №, лит А-А1-а, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес> установив его начальную продажную стоимость 8893800 руб.; 

- земельный участок площадью 1130 кв.м, кадастровый номер №№, расположенный по адресу: 

<

адрес>, номер объекта №, установив его начальную продажную стоимость 3 322 200,00 руб.; 

- земельный участок площадью 387 кв.м, кадастровый номер №№, расположенный по адресу: 

<

адрес>, номер объекта №, установив его начальную продажную стоимость 1137600 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 8.04.2019г.

Судья