Дело № 2-52 /2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года п. Урмары 

Урмарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего - судьи Павлова В.И.,

при секретаре судебного заседания Павловой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по тем основаниям, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Иск мотивирован тем, что ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере (данные изъяты)

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед Банком составляет (данные изъяты), из них: просроченная ссуда (данные изъяты); просроченные проценты (данные изъяты); проценты по просроченной ссуде (данные изъяты); неустойка по ссудному договору (данные изъяты); неустойка на просроченную ссуду (данные изъяты); штраф за просроченный платеж (данные изъяты); комиссия за смс-информирование (данные изъяты) Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое было не выполнено ответчиком. 

Указав, что в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере (данные изъяты), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере (данные изъяты)

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о его времени и месте. При этом представителем ПАО «Совкомбанк», действующим по доверенности № 1709/ФЦ от 02.09.2015 года, ФИО2 в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором также указано на то, что не имеют возражения против рассмотрения дела в заочном порядке. 

Ответчик ФИО1 направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, в удовлетворении исковых требований просил отказать, а также, ссылаясь на п. 1 ст. 333 ГК РФ, просил уменьшить размер неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду до разумных пределов, не приведя никаких доводов в этой части, и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства и посчитав их достаточными для принятия решения, рассмотрев данное дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ в пределах исковых требований истца, суд приходит к следующему. 

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН П44400000425. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, то на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что (дата) между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" в виде акцептованного заявления-оферты был заключен кредитный договор №. Содержание кредитного договора отображены в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме (данные изъяты) сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита (дата) (п. 2 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пп. 1 п. 4 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 19,90% годовых, подпунктом 2 указанного пункта предусмотрено, что в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита и финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых, увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций (операций - расчетов посредством карты) на указанную дату.

Согласно выписке по счету клиента свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере (данные изъяты). Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. 

В связи с этим (дата) истец направил ответчику досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течении 30 дней, которое было оставлено ФИО1 без исполнения.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед Банком, согласно предоставленному истцом расчету, составила (данные изъяты), в том числе просроченная ссуда (данные изъяты), просроченные проценты (данные изъяты), проценты по просроченной ссуде (данные изъяты), неустойка по ссудному договору (данные изъяты), неустойка на просроченную ссуду (данные изъяты) 

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, проверив правильность представленного истцом расчеты просроченной ссуды по кредиту и процентов, суд признает и принимает их, и считает требования ПАО "Совкомбанк" в части взыскания с ФИО1 просроченного ссудного долга и процентов в заявленном размере, подлежащими удовлетворению.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы потребительского кредита, истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере (данные изъяты), неустойки на просроченную ссуду в размере (данные изъяты).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Так, пунктом 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Ответчик просил уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда. 

По настоящему делу установлено, что с условиями гражданско-правовой ответственности, в частности с размером неустойки за нарушение обязательств, предусмотренных договором потребительского кредита, ответчик был ознакомлен и согласен. 

При таких обстоятельствах, учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки и не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с его стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, принимая во внимание компенсационную природу неустойки в связи с нарушением сроков оплаты за предоставленный денежный кредит, периодов просрочки внесения платежей в счет погашения процентов и сумм основного долга, характера нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размер установленной неустойки, оснований для снижения исчисленных сумм неустоек применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, суд в данном случае не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. ФИО1, несмотря на распределение бремени доказывания, своих возражений по поводу методики и правильности указанных расчетов не суду не выразил.

Суд признает расчеты неустойки по ссудному договору и неустойки по договору просроченной ссуды, составленный истцом, правильными, соответствующими условиям кредитного договора и материалам дела, и принимает эти расчеты.

Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Тогда с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере (данные изъяты), в том числе:

- (данные изъяты) - просроченная ссуда; 

- (данные изъяты) - просроченные проценты; 

- (данные изъяты) - проценты по просроченной ссуде; 

- (данные изъяты) - неустойка по ссудному договору; 

- (данные изъяты) - неустойка на просроченную ссуду. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Как видно из платежных поручений № от (дата), № от (дата), истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) 

В связи с изложенным, суд считает, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию (данные изъяты) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере (данные изъяты), в том числе:

- (данные изъяты) - просроченная ссуда; 

- (данные изъяты) - просроченные проценты; 

- (данные изъяты) - проценты по просроченной ссуде; 

- (данные изъяты) - неустойка по ссудному договору; 

- (данные изъяты) - неустойка на просроченную ссуду. 

.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (данные изъяты) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд.

Судья Урмарского районного суда В.И. Павлов.