УИД 25RS0029-№

№ 2-587/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Повзун А.А.,

при помощнике судьи Ганжа Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд, с данным иском указывая, что 07.02.2024 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по которому Банк предоставил последнему кредит в сумме 299 999 рублей, на срок 60 месяцев, под 32 % годовых.

Истец указывает, что данный кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк», порядок заключения которого регулируется договором банковского обслуживания, а предоставление услуг осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента.

Так, 07.02.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В автоматической системе «Сбербанк Онлайн» (Далее Протокол СБОЛ) 07.02.2024 заемщику на номер телефона +№ поступило сообщение в с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма. Срок кредита, интервал процентной ставки и пароль для подтверждения. Введение пароля является аналогом собственноручной подписи. После введения пароля, на счет должника № № выполнено зачисление кредита в сумме 299 000 рублей, таким образом Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Истец также указывает, что 12.08.2024 заемщик умер, однако по состоянию на 13.05.2025 задолженность по данному кредитному договору составляет 356 288 рублей 12 копеек, из которых: задолженность по процентам – 69 930 рублей 34 копейки, задолженность по кредиту – 286 357 рублей 78 копеек, итого – 356 288 рублей 12 копеек.

Истец указывает, что наследником заемщика является его родственница – М.Л.И., в связи с чем, истец просит взыскать с наследника вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 11 407 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Определением Уссурийского районного суда Приморского края от 04.09.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика М.Л.И. надлежащим ответчиком ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки суду не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судом определено, продолжить рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Из материалов гражданского дела следует, что 07.02.2024 ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита на сумму 299 999 рублей.

Ранее, 13.11.2018 ФИО2 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в этот же день был заключен Договор банковского обслуживания № №

29.03.2023 ФИО2 предоставлен доступ к Мобильному банку, и он уведомлен и согласен с тем, что единый номер SMS-банка подтверждается одноразовым паролем, направленным ему на номер телефона.

Своей подписью ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО) и обязался их выполнять, согласился, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО) и является документом, подтверждающим факт заключения ДБО, ознакомлен и согласен с Тарифами Банка.

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента/ акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации клиента.

В соответствии с п. 4.20 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк, документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий конкретную Идентификацию и Аутентификацию Клиента и совершении операции в системе.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенные при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита п.п. 3.9.1.1.; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» п.п. 3.9.1.2.

При таких обстоятельствах, в судебном заседании достоверно установлено, что 07.02.2024 между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № №, согласно которому Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 299 999 рублей, с процентной ставкой 32% годовых, сроком на 60 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО2 денежные средства, зачислив денежные средства на его счет 07.02.2025, что подтверждается приложением №№ к расчету задолженности.

Как следует из свидетельства о смерти № III-BC №№ ФИО2 умер 12.08.2024.

Из истории погашений по договору (Приложение №12 к расчету задолженности) до момента смерти должник вносил денежные средства в счет погашения задолженности, последний платеж был внесен 07.08.2024.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

По обязательствам о возврате кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица, как заёмщика, так и правопреемника.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, т.е. обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 58. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" (Далее Пленум) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из предоставленного по запросу суда копии наследственного дела следует, что после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело № №, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является его мать – ФИО1, наследственная масса состоит из жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>

Кадастровая стоимость данного дома, согласно выписке из ЕГРН составляет 363 134 рубля 77 копеек.

Ответчиком в подготовку по делу представлена копия договора купли-продажи данного дома от 19.02.2025 за 350 000 рублей.

Согласно расчету цены иска по договору № № от 07.02.2024 по состоянию на 13.05.2025 общая сумма задолженности составляет 356 288 рублей 12 копеек. 

Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст. 55 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, доказательств исполнения либо частичного исполнения обязательств по кредитному договору в части возврата суммы займа и процентов ответчиками суду не предоставлено, в связи с чем, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению, согласно расчету, представленному стороной истца, который стороной ответчика не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании долга с ответчика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества – 350 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Настоящим решением удовлетворены исковые требования истца в сумме 350 000 рублей, размер государственной пошлины, при цене иска 350 000 составляет 11 500 рублей, однако истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 11 407 рублей, в связи с чем размер взыскиваемой государственной пошлины ограничивается суммой 11 407 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества, с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 07.02.2024 в размере 350 000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 11 407 рублей, а всего взыскать 361 407 (триста шестьдесят одну тысячу четыреста семь) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (20.11.2025) через Дальнереченский районный суд Приморского края.

Судья А.А. Повзун