Дело № 2-1471/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 г. г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд ЕАО в составе 

председательствующей судьи Даниловой О.П.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

при секретаре Комаровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о произведении страховой выплаты, - 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты. В исковом заявлении указала, что она состояла в браке с ФИО с 06.12.1986. 23.04.2016 ФИО заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №. Истица о договоре не знала. Согласно договору, супругу предоставлен кредит на сумму 77 000 руб. под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев. При заключении договора заемщик подключился к программе страхование с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер. Причиной смерти явились 

<

данные изъяты>. Ни одного взноса в погашение кредита заемщик произвести не успел. После смерти супруга ФИО2 обнаружила в его вещах договор кредитования, обратилась в Сбербанк, ей разъяснили, что взят кредит на сумму 77 000 руб. и был договор страхования жизни, предложили заполнить документы на погашение суммы кредита страховой компанией. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в страховой выплате, так как смерть ФИО наступила в результате заболевания. Считает решение страховой компании незаконным. Просила суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховую выплату с целью погашения задолженности по кредитному договору. 

Определением от 17.05.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, на заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ПАО Сбербанк.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным в иске обоснованиям. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Из имеющихся в материалах дела возражениях, направленных ответчиком в суд, следует, что ответчик исковые требования не признает по следующим основаниям. Иск заявлен ненадлежащим лицом, поскольку ФИО не являлся ни страхователем, ни выгодоприобретателем, а являлся застрахованным лицом в рамках Соглашения, заключенного ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В заявлении от 23.04.2016 ФИО выразил согласие быть застрахованным лицом в соответствие с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заемщика». Право на получение страховой суммы принадлежит ПАО «Сбербанк России». О нарушениях своих прав в связи с отказом в страховой выплате ПАО «Сбербанк России» не заявляло. По договору страхования в отношении ФИО страховой случай не наступил, в связи с чем обязанность страховщика по страховой выплате не наступила. Смерть ФИО не может быть отнесена к страховым случаям, поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования. Страховым риском является смерть от несчастного случая. Причиной смерти ФИО явилась 

<

данные изъяты>. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица, и, заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО кредит в сумме 77 000 руб. под 22,90 процента годовых на срок 36 месяцев. Согласно графику платежей первый платеж в сумме 2 976,64 руб. должен был быть 23.05.2016.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер.

Согласно справки № от 04.05.2016, причина смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ: 

<

данные изъяты>. 

Истец ФИО2 является женой ФИО и его наследником. 

Также судом установлено, что при заключении кредитного договора № от 23.04.2016 ФИО выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Данное обстоятельство никем не оспаривается. 

20.05.2016 истец ФИО2 сообщила ПАО «Сбербанк России» о смерти заемщика ФИО, представила документы о смерти. Данные документы были направлены в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Как следует из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 13.10.2016, поскольку смерть ФИО наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. 

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Как следует из положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Таким образом, страховой риск и страховой случай, оговоренные сторонами при заключении договора, по своему составу должны совпадать. 

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

12.05.2015 между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3, которым определены условия и порядок заключения Договоров страхования, а также взаимные права и обязанности Стон, возникающие при заключении, исполнении, изменении, прекращении Договоров страхования (в т.ч. регулирует взаимоотношения сторон при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты). Приложением № к данному Соглашению являются Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров. (далее – Условия). 

Как следует из 3.1 Условий, в рамках программы страхования Банк в качеств страхователя организовывает страхование физического лица путем заключения в отношении него в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование физического лица, который является Застрахованным лицом, принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю. 

В рамках заключаемого между Банком и Страхователем страхования предусмотрено ограниченное страховое покрытие, если Застрахованное лицо, в частности на дату подписания заявления страдает 

<

данные изъяты> 

Согласно п. 3.2.1. Условий, ограниченное страховое покрытие в этом случае заключается в том, что договор страхования в отношении этого лица считается заключенным только на случай смерти Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. 

Как следует из выписки из амбулаторной карты ФИО, до даты заключения Договора страхования он обращался за медицинской помощью в поликлинику ОГБУЗ «Областная больница; 24.07.2014 ему установлен диагноз: 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (а также ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) установлен диагноз: 

<

данные изъяты> 

Таким образом, ФИО мог быть принят на страхование на условиях ограниченного покрытия, то есть страховым риском для него являлся смерть в результате несчастного случая. 

Согласно п. 4.5.1. Условий в случае наступления с Застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (родственник/представитель) предоставляет в Банк, в отношении страхового риска «Смерть Застрахованного от несчастного случая», наряду с прочим, акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо), документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая (т.е. смерть от несчастного случая). 

Такие указанные документы истцом в ПАО «Сбербанк России» представлено не было. 

Суду таких документов, а также иных доказательств того, что имело место наступление страхового случая, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

При таких обстоятельствах, а также исходя из того, что согласно справки о смерти ФИО, его смерть наступила в результате заболевания 

<

данные изъяты>), а смерть вследствие заболевания не является страховым случаем, суд приходит к выводу об обоснованности отказа ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в произведении страховой выплаты. Основания для удовлетворения исковых требований ФИО2 у суда отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о произведении страховой выплаты отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Судья О.П.Данилова