Дело №2-238/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ----, № от ----, № от ---- в сумме 1040358 рублей 67 копеек и о расторжении указанных кредитных договоров.

В обоснование иска указало, что ---- между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ---- под 

<

данные изъяты>% годовых. Также ---- АО «Россельхозбанк» с ФИО1 заключен еще один договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчиком получен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ---- под 

<

данные изъяты>% годовых. Кроме того, между истцом и ФИО1 ---- заключен договор потребительского кредита №, по которому ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до ----. В нарушение условий кредитных договоров ФИО1 обязанности по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются. По состоянию на ---- задолженность ответчика перед истцом составила по кредитному договору № от ---- в сумме 478516 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29120 рублей 65 копеек, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 757 рублей 25 копеек; по кредитному договору № от ---- в сумме 478570 рублей 74 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29173 рубля 81 копейка, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 758 рублей 25 копеек; по кредитному договору № от ---- в сумме 83271 рубль 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1738 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 5076 рублей 25 копеек, задолженность по основному долгу – 76324 рубля 96 копеек, пени – 132 рубля 05 копеек (л.д.3-4). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.70).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>; адресу регистрации, указанному в кредитных договорах: 

<

адрес>, а также адресу фактического проживания, указанному в кредитных договорах: 

<

адрес>. Направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (л.д.13, 14, 17, 26, 29, 39, 42, 69, 71-78).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика ФИО1 извещенным о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее ----. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с ----, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.14-17). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.18-19); правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.20-23); расчетом задолженности (л.д.24-25).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 с октября 2018 года ежемесячные платежи по кредитному договору производятся не своевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-25).

Также ---- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) сроком возврата – не позднее ----. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с ----, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.26-29). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.30-31); правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.32-35); расчетом задолженности (л.д.36-38).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 с ноября 2018 года ежемесячные платежи по кредитному договору производятся не своевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.36-38).

Кроме того, ---- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее ----. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 05 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.39-42). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.43-44); правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.45-48); расчетом задолженности (л.д.49-51).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 с ноября 2018 года ежемесячные платежи по кредитному договору производятся не своевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.49-51).

---- АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров (л.д.53, 54, 55, 56, 57, 58, 59-62). 

В обоснование размера своих требований истцом представлены расчеты задолженности по кредитным договорам по состоянию на ----, в соответствии с которыми задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ---- составила 478516 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29120 рублей 65 копеек, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 757 рублей 25 копеек; по кредитному договору № от ---- составила 478571 рубль 39 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29173 рубля 81 копейка, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 758 рублей 90 копеек; по кредитному договору № от ---- составила 83271 рубль 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1738 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 5076 рублей 25 копеек, задолженность по основному долгу – 76324 рубля 96 копеек, пени – 132 рубля 05 копеек (л.д.49-51).

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает, что они произведены верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку списание денежных средств в счет уплаты неустойки не производилось.

В исковом заявлении АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 478570 рублей 74 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29173 рубля 81 копейка, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 758 рублей 25 копеек (л.д.3-4).

Частью 3 статьи 196 ГПК РФ установлено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученные суммы кредитов и уплатить проценты за пользование ими в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договора, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 478516 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29120 рублей 65 копеек, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 757 рублей 25 копеек; задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 478570 рублей 74 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 9988 рублей 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 29173 рубля 81 копейка, задолженность по основному долгу – 438649 рублей 75 копеек, пени – 758 рублей 25 копеек; задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 83271 рубль 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1738 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 5076 рублей 25 копеек, задолженность по основному долгу – 76324 рубля 96 копеек, пени – 132 рубля 05 копеек, а также о расторжении указанных кредитных договоров.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и сумм основного долга по кредитным договорам, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 7,75% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, которые надлежащим образом не исполняются с октября и ноября 2018 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитным договорам приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитным договорам.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 31401 рубль 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 478516 рублей 58 копеек; задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 478570 рублей 74 копейки; задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 83271 рубль 35 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины 31401 рубль 79 копеек; всего 1071760 рублей 46 копеек.

Расторгнуть кредитные договоры № от ----, № от ---- и № от ----, заключенные между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: