Дело № 2-292/2024

УИД: 61RS0031-01-2024-001608-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года п. Целина Ростовской области

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Прокопенко Г.А.,

при секретаре судебного заседания Ходушиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с указанным исковым заявлением, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 250 000,00 руб. на срок 60 мес. под процентную ставку 27,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенных между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление не банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику ступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, годовая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 250 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6. Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 6. Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условий Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условий Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 370 852,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 175 479,18 руб., просроченный основной долг - 1 184 008,30 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 330,38 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 034,71 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ) согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Просили суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 1 370 852,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 175 479,18 руб., просроченный основной долг - 1 184 008,30 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 330,38 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 034,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 709,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте слушания дела, судебная корреспонденция направленная ответчику ФИО1 по адресу: ул.7 линия, 

<

адрес> вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». 

В отсутствие сторон суд рассмотрел дело в силу ст. 167 ГПК РФ, признав ответчика ФИО1 надлежаще извещенным в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «на приобретение транспортного средства» в сумме 1 250 000,00 рублей под попеременную процентную ставку 8,90%, 18,40%, 19,40%, при не предоставлении заемщиком документов в сроки. Установленные ИУ, и/или не возникновении права залога Кредитора 27,40% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно материалам дела, ОАО «Сбербанк России» приняло положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 250 000 рублей, сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет заемщика, открытый в Сбербанке, №, что подтверждается движением по счету и справкой (л.д.6-7, 25).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Условиями кредитного договора п. 6. Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25 887,32 рублей, 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31 827,18 рублей, при заключении договора залога на подержанное ТС в размере 38 062,87 рубля при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщиком ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами вносились не в полном объеме и с нарушением, установленных для внесения ежемесячных платежей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроки (с июня 2024 года по ноябрь 2024 года) по настоящее время аннуитетные платежи не вносятся, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности, в связи с чем банком была начислена неустойка (л.д.5, 6-12).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по вышеуказанному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 27).

Однако требования кредитора остались не исполненными, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 1 370 852,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 175 479,18 руб., просроченный основной долг - 1 184 008,30 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3330,38 руб., неустойка за просроченные проценты - 8034,71 руб., что подтверждается представленными истцом расчетами.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору является арифметически верным и не вызывает сомнений у суда. Возражений ответчика относительно правильности представленного истцом расчета, как задолженности, так и суммы неустойки по договору не заявлено. У суда оснований для признания указанного расчета неверным не имеется. 

Поскольку судом установлено неисполнение условий договора ответчиком, суд признает данное нарушение условий договора существенным, в связи с чем, требование истца является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, исходя из суммы иска – 1 370 852,57 руб., в сумме 28 709,00 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 370 852 (один миллион триста семьдесят тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 57 копеек, в том числе: 

- просроченные проценты - 175 479 (сто семьдесят пять тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 18 копеек;

- просроченный основной долг - 1 184 008 (один миллион сто восемьдесят четыре тысячи восемь) рублей 30 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг - 3330 (три тысячи триста тридцать) рублей 38 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 8034 (восемь тысяч тридцать четыре) рубля 71 копейка.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 709 (двадцать восемь тысяч семьсот девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.