Дело № 2- 2202/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2017 г. г. Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Артемьева В.П.,

при секретаре Шерстневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 

о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 В обоснование требований указано, 21.08.2014 междуФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

...> с лимитом задолженности 66 000 руб. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карты или Условия комплексного обслуживания, в зависимости от даты заключения договора.Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3.Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий и статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была информирована о полной стоимости кредита; приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Банк исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 07.08.2015 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с пунктом 7, 4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила задолженность в установленный договором кредитный карты срок. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 86 196,49 руб., из которых: 69590,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 417,60 руб. - просроченные проценты; 4134,31 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с 03.06.2015 по 07.08.2015 включительно в размере 86 196,49 руб. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 785,89 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайств об отложении рассмотрения дела не имеется, сведений о причине неявки не представлено, доказательств уважительной причины неявки нет. В письменно заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, ходатайств об отложении рассмотрения дела не имеется, сведений о причине неявки не представлено, доказательств уважительной причины неявки нет. Согласно собственноручной расписке ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материала дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 02.08.2012 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (правопреемником которого является АО «Тинькофф Банк») с заявлением на получение на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (тарифный план ТП 7.6). 

При подаче заявления ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемыми частями договора; она ознакомлена с полной стоимостью кредита; согласна на то, что лимит по кредитной карте устанавливается банком.

Согласно данному заявлению ЗАО «Тинькофф Банк» была выдана кредитная карта ФИО1, которая активировала кредитную карту, заключила договор кредитной карты 

<

...> с лимитом задолженности 66 000 руб. в офертно-акцептной форме, что соответствует требованиям закона. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 428 ГК РФ указанное соглашение по правовой природе является договором присоединения и заключено путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и его ознакомления с Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также с Информацией о полной стоимости кредита.

В соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точные даты погашения зависят только от поведения клиента.

Как указано выше, ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. 

В соответствии с Тарифами АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.6 установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок - 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств - 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты

– 590 руб., комиссия за выдачу наличных 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с карты с других кредитных организациях 2, 9 % плюс 290 руб. 

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу пункта 2.3 Общих условий клиента праве отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.

Пунктом 2.4 Общих условий стороны договорились, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Материалами дела подтверждается, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору предоставив ответчику кредитную карту с кредитном лимитом в размере 66 000 руб.

В свою очередь, ФИО1 совершила все вышеуказанные действия по активации кредитной карты, использовала кредитную карту для целей покупки, снятия наличных денежных средств, начиная с 21.08.2014. Кроме того, ответчиком периодически осуществлялось пополнение счета по кредитной карте, то есть частичный возврат заемных денежных средств.

Допустимых и бесспорных доказательств того, что ФИО1 не активировала кредитную карту истца, не имела возможности сделать этого в силу объективных причин, суду не представлено и на их наличие не указано; ходатайств об истребовании таких доказательств не заявлено.

Условиями пунктов 4.6 и 7.2 стороны установили, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты, в соответствии с тарифным планом оплачивать комиссии, штрафы в том числе связанные с программой страховой защиты.

Пунктом 5.6.Общих условий оговорено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляются проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

В силу пункта 9.1 Общих условий банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Пунктом 9.4 Общих условий оговорено, что при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 07.08.2015 составляла: 86 196,49 руб., из которых: 69 590,58руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 471,60 руб. - просроченные проценты; 41 34, 31 руб. - штраф.

Таким образом, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Указанный заключительный счет был направлен ФИО1

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным. Стороной ответчика иного расчета долга суду не представлено.

Так из представленных документов видно, что размер просроченного основного долга ФИО1 составляет 69 590, 58 руб. Задолженность ФИО1 по процентам составляет 12 471,60 руб.

Также суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчика штрафа за неуплату в срок сумм в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, размер задолженности ФИО1 на 07.08.2015 составляет 86 196,49 руб., из которых: 69 590,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 471, 60 руб. - просроченные проценты; 4 134, 31 руб. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Поскольку на день рассмотрения данного дела, обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика всего остатка основного долга, начисленных процентов и штрафа на общую сумму 86 196,49 руб. подлежат удовлетворению.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2785,89 руб., что соответствует требованиям пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Следовательно, с ответчика в пользу банка в возмещение расходов по оплате государственной полшины подлежит взысканию денежная сумма в размере 2 785,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

...> по состоянию на 07 августа 2015 года в сумме 86 196 ( восемьдесят шесть тысяч сто девяносто шесть) рублей 49 коп. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 785 (две тысячи семьсот восемьдесят пять) рублей 89 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Председательствующий В.П.Артемьев

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2017г. 

Судья В.П.Артемьев