Дело № 2-78/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Аргаяш, Челябинской области,15 января 2019 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области 

в составе председательствующего судьи Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Блиновой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество « Сбербанк России » обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 714 841,14 рублей, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указали, что ФИО1 и ПАО « Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Classic №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением –анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю ответчику возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности в добровольном порядке не произведена. В данный момент, в нарушение Условий, обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора- надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Просят взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 714 841,14 рублей, расходы по уплате госпошлины 16 348,41 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7).

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

ФИО1 просила рассмотреть дело в её отсутствие. В заявлении указала, что с суммой задолженности и размером госпошлины не согласна. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ она не подписывала, на руки не получала. ДД.ММ.ГГГГ ею была подписана информация о полной стоимости кредита на сумму 60 000 рублей. В условиях предоставления услуг «Мобильного банка» не предусмотрено увеличение лимита кредитной карты. Просит учесть при вынесении решения, что на её иждивении находятся трое детей: несовершеннолетний ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, студенты ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ПАО «Сбербанк» отказал в рефинансировании кредитов в связи с ухудшением материального положения, в одностороннем порядке начал увеличивать лимит кредитной карты до 650 000 рублей, воспользовавшись её трудным финансовым положением.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования 60 000 рублей(л.д.28-29). 

При этом, ФИО1 своей подписью подтвердила, что с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, согласна, приняла на себя обязанность их выполнять.

Согласно пункту 1.1 Условий-Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте(л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ АО « Сбербанк России » ФИО1 открыл счет и выпустил банковскую карту VISA Classic № с лимитом кредитования 60 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту в размере 19 % годовых, с уплатой минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности, не позднее ДД.ММ.ГГГГ с даты формирования отчета.

Как следует из выписки по счету, обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк исполнил, карта была активирована ответчиком, с использованием карты производились расходные операции за счет предоставленного банком кредита ( л.д. 39-42).

На основании пункта 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа, пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (пункт 3.9 Условий). Тарифами публичного акционерного общества « Сбербанк России» предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. 

Сроки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита, и уплате процентов ФИО1 неоднократно нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 714 841,14 рублей, из них просроченный основной долг 599 943,67 рублей, проценты 81 900,91 рублей, неустойка 32 996,56 руб.

В связи с неисполнением условий ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.43).

Оплата задолженности в добровольном порядке не произведена. В данный момент, в нарушение Условий, обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязательства по договору, суд полагает необходимым исковые требования Банка в части взыскания просроченного основного долга 599 943,67 рублей, процентов 81 900,91 рублей удовлетворить в полном объеме.

В части требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, суд полагает требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, отсутствие негативных последствий в результате неисполнения обязательства, суд полагает размер неустойки подлежащим уменьшению, взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, просрочку уплаты процентов в размере 16 498,28 руб. В удовлетворения остальной части требований о взыскании неустойки необходимо отказать.

Поскольку факт неисполнения обязательств по внесению платежей в счёт погашения задолженности по кредитной карте подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства ответчик не представил, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 342,86 руб., в том числе просроченный основной долг 599 943,67 рублей, проценты 81 900,91 рублей, неустойка 16 498,28 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене Банком наименования с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России». 

Возражения ответчика ФИО1 судом отклоняются как необоснованные. Заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано, с условиями договора она была ознакомлена и согласна. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением –анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю ответчику возобновляемой кредитной линии.

Несогласие с суммой задолженности является бездоказательным. Гражданское процессуальное законодательство (ст. 56 ГПК РФ) обязанность по предоставлению доказательств в обоснование своих требований и возражений возлагает не только на истца, но и на ответчика, обязывая последнего представить доказательства в обоснование своих возражений.

Вместе с тем, оспаривая представленный истцом расчет задолженности, ФИО1 в свою очередь, не представила контррасчет суммы задолженности, не уточнила, с какими именно операциями по представленной банком выписке она не согласна, какие операции не были учтены банком при формировании расчета цены иска, либо выполнены с нарушением ст. 319 ГК РФ.

Возражения ответчика о том, что у нее на иждивении трое детей, что она испытывает финансовые трудности, увеличение лимита кредитной карты, отказ в рефинансировании кредитных обязательств, не предусмотрены действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 348,41 руб., оплаченных истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.9,10). Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном размере исходя из суммы, которая подлежала бы взысканию без учета её уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ.

Госпошлина исчислена в размере от цены иска 714 841,14 руб. в размере 5200 рублей +1% от суммы, превышающей 200 000 рублей 10348,41 руб. и 6000 рублей за иск неимущественного характера- о расторжении кредитного договора (6000+10348,41).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 342,86 руб., в том числе просроченный основной долг 599 943,67 рублей, проценты 81 900,91 рублей, неустойка 16 498,28 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 16 348,41 руб., всего 714 691,27 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий: