Дело №2-1-23/2024

УИД 73RS0008-01-2023-000982-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 января 2024 г. г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В. 

при секретаре Марфиной В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», муниципальному образованию «Инзенское городское поселение», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. 

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области (далее - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области), муниципальное учреждение администрация муниципального образования «Инзенский район» (далее – администрация МО «Инзенский район»), муниципальное образование «Инзенское городское поселение», общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»). 

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №*** от 17.09.2019 выдало кредит Ф.А.В. в размере ** руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом также должна производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

По состоянию на 24.10.2023 задолженность по кредитному договору составляет 177 823 руб. 98 коп., в том числе: 

-просроченный основной долг –161 425 руб. 37 коп.;

-просроченные проценты – 16 398 руб. 61 коп.

Заемщик Ф.А.В.. умер ***.2023. Предполагаемыми наследниками заемщика являются ФИО1 и ФИО2

Ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2, задолженность по кредитному договору №*** от 17.09.2019 в размере 177 823 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4756 руб. 48 коп., расторгнуть кредитный договор №*** от 17.09.2019.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Полагает, что как наследник имеет право на страховую выплату. В настоящее время получить страховую выплату не представляется возможным, поскольку ей не выдано свидетельство о праве на наследство. 

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился. Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, рассмотреть дело без участия представителя МТУ Росимущества.

Представитель ответчика – администрации МО «Инзенский район» в судебное заседание не явился, предоставил возражения, в которых считает, что администрация является ненадлежащим ответчиком по делу. Материалами дела установлено, что имеются наследники, принявшие наследство. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований к администрации МО «Инзенский район».

Представитель ответчика – муниципального образования «Инзенское городское поселение» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчицу ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор №*** от 17.09.2019, в соответствии с которым истец предоставил Ф.А.В. кредит в размере ** руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор состоит из заявления и индивидуальных условий, подписанных заемщиком электронной подписью. (т.1 л.д.29-31).

Свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил в полном объеме.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9589 руб. 94 коп., платежная дата – 17 число месяца. (т.1 л.д.31).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. (т.1 л.д.31).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 24.10.2023 задолженность Ф.А.В. по кредитному договору составляет 177 823 руб. 98 коп., в том числе: 

-просроченный основной долг –161 425 руб. 37 коп.;

-просроченные проценты – 16 398 руб. 61 коп. (т.1 л.д.39-46).

Платежи по кредиту не вносятся с 17.03.2023. (т.1 л.д.42).

Согласно свидетельству о смерти Ф.А.В., ***.1955 года рождения, умер ***.2023 в г.Инза Ульяновской области. (т.1 л.д.47),

Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. После смерти Ф.А.В.. платежи по кредиту не производятся.

Нормами ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

29.05.2023 нотариусом нотариального округа Инзенский район ФИО4 заведено наследственное дело к имуществу Ф.А.В.., умершего ***.2023. (т.1 л.д.81).

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследниками первой очереди имущества Ф.А.В.. являются:

-дочь – ФИО5;

-сын – ФИО2.

29.05.2023 ответчица ФИО1 в установленном законом порядке обратилась к нотариусу ФИО4 с заявлением о принятии наследства после умершего ***.2023 Ф.А.В.. (т.1 л.д.83).

21.08.2023 ответчик ФИО2 в установленном законом порядке обратился с заявлением к нотариусу ФИО4 об отказе от причитающегося ему по закону наследства после умершего 27.02.2023 Ф.А.В.. (т.1 л.д.83).

Наследственное имущество после смерти Ф.А.В. состоит из:

-квартиры, площадью12 кв.м., расположенной по адресу: Ульяновская область, г.Инза, ул.***, д.***, кв.*** (т.1 л.д.138-142);

-автомобиля «ВАЗ-21070», VIN ***, 2004 года выпуска, цвет синий. (т.1 л.д.85).

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла после смерти Ф.А.В.. указанное наследственное имущество

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. То есть, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно заключению №066-11-2023 от 14.11.2023 стоимость автомобиля «ВАЗ-21070», VIN ***, 2004 года выпуска, цвет синий, на ***.2023 составляет 45 000 руб. (т.1 л.д.152-153).

Согласно заключению о стоимости имущества №2-231204-529779 от 05.12.2023 стоимость квартиры, площадью12 кв.м., расположенной по адресу: Ульяновская область, г.Инза, ул.***, д***, кв.***, на ***2023 составляет 301 000 руб. (т.1 л.д.149).

Данная оценка стоимости наследственного имущества ответчиками в судебном заседании не оспаривается, ходатайство о назначении экспертизы с целью повторной оценки ответчиками не заявлено.

Суд соглашается с указанной оценкой наследственного имущества.

Таким образом, наследником – ответчиком ФИО1 после смерти Ф.А.В.. принято наследственное имущество общей стоимостью 346 000 руб. 00 коп.

Как установлено в судебном заседании, после смерти Ф.А.В. ответчик ФИО1, приняв наследственное имущество, обязательства наследодателя по кредитному договору не исполняла.

Таким образом, после принятия наследства ответчик ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ней имущества (346 000 руб. 00 коп.).

Решением Инзенского районного суда от 26.12.2023 с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте №546901хххххх7700 в размере 89 090 руб. 76 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти наследодателя Ф.А.В.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 превышает задолженность Ф.А.В. по кредитному договору, в том числе с учетом решения Инзенского районного суда от 26.12.2023, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от 17.09.2019, заключенному с Ф.А.В.., умершим ***.2023, в размере 177 823 руб. 98 коп.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 от причитающейся доли наследства после смерти отца Ф.А.В. отказался, о чем в соответствии с действующим гражданским законодательством предоставил нотариусу письменное заявление, указанный ответчик подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности по настоящему гражданскому делу.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Невыполнение ответчиком после принятия наследства обязанностей по погашению долга суд расценивает как существенное нарушение договора. 

При таких обстоятельствах кредитный договор №*** от 17.09.2019, заключенный ПАО «Сбербанк России» с Ф.А.В.., подлежит расторжению.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). 

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела усматривается, что нотариусу 03.07.2023 поступило обращение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что Ф.А.В.. на основании заявления о страховании от 25.12.2018 являлся застрахованным по Программе добровольного страхования жизни. (т.1 л.д.85).

Вместе с тем, в материалы дела страховой полис и заявление о страховании не предоставлены. 

Согласно обращению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники Ф.А.В..

С учетом даты страхования (25.12.2018) и даты заключения кредитного договора (17.09.2019) суд приходит к выводу, что страхование жизни Ф.А.В.. не связано с заключением им кредитного договора, не является обеспечением обязательств умершего по кредитному договору, выгодоприобретателем банк не является. 

При этом суд исходит из того, что ответчик ФИО1 после получения свидетельства о праве на наследство вправе претендовать на страховую выплату в связи со смертью Ф.А.В..

В связи с этим ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.

Ввиду того, что ответчики МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, администрация МО «Инзенский район», МО «Инзенское городское поселение» не являются наследниками выморочного имущества после умершего Ф.А.В.., а соответственно являются ненадлежащими ответчиками по делу, суд также полагает необходимым указанных ответчиков освободить от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 4756 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт сер.***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №637208 от 17.09.2019, заключенному с Ф.А.В., умершим ***.2023, в размере 177 823 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4756 руб. 48 коп., ограничив ответственность ФИО1 пределами стоимости наследственной массы.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 17.09.2019, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Ф.А.В..

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», муниципальному образованию «Инзенское городское поселение», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Решение в окончательной 

форме изготовлено 01.02.2023