РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Каширское 20 сентября 2019 года 

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретере ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в сумме 360 000 рублей под 9,5% годовых на 12 месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику вышеуказанные денежные средства на банковский счет. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре. 

В соответствии с п. 3.5 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета. Отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору. 

Согласно условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения заёмщиком или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного), обязaтeльcтв по договору.

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по данному кредитному договору в судебном порядке. Заемщику было направлено требование о возврате всей суммы задолженности. Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не оплатил. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес> № принадлежащей на праве собственности ответчику. 

По состоянию на 12.07.2019 задолженность ответчика пред банком составляет 367 438 (триста шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копейки; из них: 

- 348 980 (триста сорок восемь тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу; 

- 17 951 (семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 65 копеек - задолженность по уплате процентов; 

- 506 (пятьсот шесть) рублей 01 копейка - неустойка за несвоевременную уплату кредита.

В связи с изложенным, представитель истца просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2018 по состоянию на 12.07.2019 в размере 367 438 (триста шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2018 – комнату по адресу: 

<

адрес> комн. 46, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 272 000 (двести семьдесят две тысячи) рублей, согласно отчету об оценке; расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 26.06.2018; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 874 рублей 39 копеек;

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель истца не явился, извещен ДД.ММ.ГГГГ, в содержании искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное разбирательство не явился, считается извещенным, поскольку судебное извещение, содержащее информацию о времени, дате и месте судебного разбирательства возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения на почте и не получением ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из п.1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение (п.2 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В статье 348 ГК РФ закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п.1 ст.334.1 ГК РФ).

В силу статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с ч.2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства, которые никем не оспариваются.

26.06.2018 между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в сумме 360 000 рублей под 9,5% годовых на 120 (сто двадцать) месяцев для приобретения готового жилья (л.д.6-8).

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита происходит ежемесячно 26 числа, начиная с 26.07.2018 аннуитетными платежами.

Согласно п. 10 кредитного договора по взаимосвязи с пунктами 11, 21 договора, заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляет кредитору после: выдачи кредита, его использования на цели приобретения готового жилья, расчета по сделке, сдачи документов в орган регистрации прав: залог (ипотеку) объекта недвижимости – 99//100 доли в комнате, находящееся по адресу: 

<

адрес> №

В соответствии с п.17 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № денежной суммы.

26.06.2018 на основании заявления ответчика (л.д.18) ему на вышеуказанный счет были зачислены денежные средства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-19 об).

Сведениями о том, что ответчик исполняет взятые на себя обязательства в соответствии с заключенным им кредитным договором, суд не располагает. 

Из материалов дела усматривается, что сумма непогашенного заёмщиком основного долга по состоянию на 12.07.2019 года составляет – 348 980 (триста сорок восемь тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу; процентов – 17 951 (семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 65 копеек.. 

На основании п. 3.3 кредитного договора ответчику была начислена неустойка за неисполнение в срок денежных обязательств по кредитному договору в размере 506 рублей 01 коп. 

Суд принимает расчет сумм основного долга, процентов, неустойки, поскольку находит произведенный расчет соответствующим условиям заключенного им кредитного договора. 

Помимо изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Специальных норм, регулирующих расторжение кредитного договора, закон не содержит, вместе с этим применению подлежат общие положения о договоре. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. 

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что ответчику 11.06.2019 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки по состоянию на 11.06.2019, с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 58). 

От ответчика возражений относительно расторжения кредитного договора не поступило.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты начисляются по дату возврата кредита включительно. Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также нормы материального права, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора в судебном порядке.

Право требования истца на предмет залога – комнату по адресу: 

<

адрес> №, кадастровый номер – № подтверждается закладной, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. 

Судом также проверено, что сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно отчету оценщика рыночная стоимость комнаты по адресу: 

<

адрес> № по состоянию на 14.03.2019 составляет 340 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела в суде стороны соглашения об установлении начальной продажной цены не заключали, в судебном разбирательстве участия не принимали.

Суд принимает отчет оценщика, как письменное доказательство, оснований не доверять ему у суда не имеется. 

Согласно подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В связи с изложенным, суд устанавливает начальную продажную цену комнаты по адресу: 

<

адрес> № в размере 80% ее стоимости от суммы, указанной в отчете оценщика, то есть в размере 272 000 (двести семьдесят две тысячи) рублей.

Расчет: 340 000 х 80% = 272 000.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины, уплаченной представителем истца при обращении в суд в размере 18 874 (восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 39 копеек, которые в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу ПАО «Сбербанк России», адрес: 117997, 

<

...>, дата государственной регистрации: 20.06.1991, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> - задолженность по кредитному договору №230370 от 26.06.2018 по состоянию на 12.07.2019 в размере – 367 438 (триста шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копейки.

Кредитный договор №230370 от 26.06.2018, заключенный между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2 – расторгнуть. 

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №230370 от 26.06.2018 – комнату по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый номер – №, установив начальную продажную цену предмета залога – 272 000 (двести семьдесят две тысячи) рублей для его реализации с публичных торгов.

Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу ПАО «Сбербанк России», адрес: 117997, 

<

...>, дата государственной регистрации: 20.06.1991, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> – расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 874 (восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Каширский районный суд Воронежской области в Воронежский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 25.09.2019.

Мотивированное решение составлено 25.09.2019.

Председательствующий Готовцева О.В.