66RS0006-01-2020-001569-84

Гражданское дело № 2-1692/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 09 июля 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Константиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО3 переменила фамилию на ФИО1. 

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 09.08.2013 между ПАО «Абсолют Банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

 № >. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит на сумму 2 900 000 рублей на срок на 240 месяцев под 13,75% годовых. Кредит предоставлен для приобретения недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

 адрес >. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного недвижимого имущества. 

11.09.2018 между ООО «Ипотечный Агент Абсолют 6» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор купли-продажи закладных, кредитором ответчиков является АО «АЛЬФА-БАНК».

Банком обязательство исполнено в полном объеме. Однако ФИО1, ФИО2 свои обязательства по возврату денежных средств не исполняются, надлежащим образом платежи не вносятся. Требование банка о досрочном возврате денежных средств оставлено ответчиками без удовлетворения. 

Ссылаясь на положения статей 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 09.08.2013 

<

 № > в размере 2 418 179 рублей 93 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 291 рубля. 

Кроме того, банк просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

 адрес >, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 2 801 480 рублей.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 11.06.2020 привлечены к участию в деле третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО4, ФИО5. 

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против заочного порядка рассмотрения спора истец не возражает. 

Ответчики, третьи лица, извещённые о дате, времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не ходатайствовали. 

Заблаговременно сведения о движении дела размещены на сайте Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов гражданского дела следует, что 09.08.2013 между ОАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

 № >. По условиям данного договора ФИО1, ФИО2 предоставлен кредит на сумму 2 900 000 рублей на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

 адрес >, состоящей из трех комнат, общей площадью 57,9 кв.м, в том числе жилой площадью 38,1 кв.м, расположенной на 6 этаже 9-этажного дома, стоимостью 3 500 000 рублей. Процентная ставка за пользовании кредитом составила 13,75% годовых.

Ответчики являются солидарными заемщиками.

В случае нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору в силу пункта 5.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

Согласно пункту 3.2.1. кредитного договора порядок возврата и уплаты процентов осуществляется путем совершения ежемесячных платежей 09 числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного платежа составляет 35 509 рублей. 

Согласно приложению 

<

 № > к кредитному договору от 09.03.2013 

<

 № > полная стоимость кредита составляет 15,5 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи заемщиков: по погашению суммы основного долга по кредиту - 2 900 000 рублей; по уплате процентов по кредиту - 5 660 509 рублей 67 копеек; по уплате страховой премии (страховой взнос) по договору(ам) страхования, заключаемому заемщиками в соответствии с договором, в пользу страховой организации - 153 490 рублей 13 копеек; по оплате стоимости проведения оценки недвижимости, являющейся предметом залога, независимым оценщиком - 2 400 рублей. 

Исполнение обязательств гарантировано залогом приобретаемого объекта недвижимости.

Сторонами составлена закладная от 15.08.2013, в которой залогодателями выступили ФИО1, ФИО2, объектом залога является квартира 

<

 № > расположенная по адресу: 

<

 адрес >, кадастровый/условный 

<

 № >, общей площадью 57,9 кв.м. Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 3 501 850 рублей.

Право собственности залогодателя зарегистрировано 15.08.2013 с ограничением - ипотека в силу закона. 

Лицами, участвующими в деле, не оспаривается, что ОАО АКБ «Абсолют Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 2 900 000 рублей исполнило надлежащим образом.

19.01.2016 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1, ФИО2 заключено дополнительное соглашение 

<

 № > к кредитному договору от 09.03.2013 

<

 № >, по условиям которого стороны пришли к обоюдному согласию и изменили условия кредитного договора, а именно: принимая во внимание сокращение срока кредитования до 09.07.2026, учитывая факт досрочного погашения кредита, увеличить срок возврата кредита до первоначального на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 29 660 рублей. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету следует, что ФИО1, ФИО2 неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Последний платеж по кредиту датирован 09.08.2019 и составил 30 000 рублей. Доказательств совершения иных платежей по кредитному договору, вхождения в график платежей ответчиками не представлено.

Согласно расчету АО «АЛЬФА-БАНК» размер задолженности ответчиков по состоянию на 30.03.2020 составил 2 418 179 рублей 93 копейки, из которых 2 205 665 рублей 75 копеек - сумма просроченного основного долга, 10 рублей 63 копейки - задолженность по процентам выходного дня, 175 265 рублей 51 копейка - задолженность по процентам, 31 801 рубль 91 копейка - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 5 436 рублей 13 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Судом проверен расчет, представленный истцом, с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписки по лицевому счету ответчиков и признается верным. 

Иного расчета суду ответчиками не представлено. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО1, ФИО2 не представлено суду доказательств исполнения своих обязательств полностью либо частично.

Согласно пунктам 1, 2,4 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Пунктом 4.4.6 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в пункте 4.1.3 договора, другому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Материалами дела подтверждается, что 11.09.2018 между ООО «Ипотечный агент Абсолют 6» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор купли-продажи закладных. По условиям данного договора ООО «Ипотечный агент Абсолют 6» передало АО «АЛЬФА-БАНК» закладные, которые указаны в приложение 

<

 № >, в собственность, а покупатель обязан приобрести данные закладные и уплатить за них покупную цену; переход прав на закладные осуществляется на основании договора и совершаемой на каждой закладной отметки о покупателе как о новом владельце закладной. 

Из реестра закладных следует, что права требования по кредитному договору № 09.08.2013 

<

 № > перешли к АО «АЛЬФА-БАНК». 

Закладная содержит отметки о новом владельце закладной АО «АЛЬФА-БАНК» с 11.09.2018.

Таким образом, поскольку по состоянию на 30.03.2020 ФИО1, ФИО2 нарушены сроки возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, у АО «АЛЬФА-БАНК» возникло право требования досрочного возврата всей суммы кредита с учетом размера задолженности. 

Требование о досрочном возврате кредита направлено АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес ФИО1, ФИО2 18.03.2020.

При таких обстоятельствах, суд, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 322, 323, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 09.08.2013 

<

 № > в размере 2 418 179 рублей 93 копеек. 

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно справке Центра муниципальных услуг от 12.05.2020 

<

 № > в спорном жилом помещении зарегистрирован ФИО2, ФИО4, ФИО5 

Пункт 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения спора, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Согласно закладной рыночная стоимость квартиры 

<

 № >, расположенной по адресу: 

<

 адрес >, от 15.08.2013, составляет 3 501 850 рублей. Данная стоимость определена на основе отчета оценщика.

Суд считает необходимым принять во внимание указанную оценку о рыночной стоимости предмета залога, поскольку доказательств иной рыночной оценки стоимости предмета залога ответчиками не представлено. 

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

 адрес >, общей площадью 57,9 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 2 801 480 рублей (3 501 850 рублей * 80% = 2 801 480 рублей).

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 291 рубля (14 291 рубль - по требованиям имущественного характера, 6 000 рублей - по требованию об обращении взыскания). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 09.08.2013 

<

 № > в размере 2 418 179 рублей 93 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

 адрес >,путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 801 480 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 091 рубля. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Ворожцова