Дело № 2-621/2025

УИД 04RS0010-01-2023-002391-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Иволгинск «7» марта 2025 года

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего, судьи Харимаевой Н.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кустовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЛЕГАТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 538,44 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 17 674,17 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом – 9 210,62 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 12 915,78 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 6 737,88 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 17 674,17 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19% годовых. Взыскать неустойку (штраф) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 511,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 43 750,00 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом – 24 221,03 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 31 879,61 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 17 661,02 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 43 750,00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19% годовых. Взыскать неустойку (штраф) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 445 063,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 167 300,27 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом – 108 890,26 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 99 486,39 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 69 386,25 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 167 300,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 17% годовых. Взыскать неустойку (штраф) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 291,00 руб. 

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 30 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 30 000 рублей путем их перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В силу п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 17 числа каждого месяца. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 46 538,44 руб., из них: задолженность по основному долгу: 17 674,17 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом: 9 210,62 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 12 915,78 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов: 6 737,88 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 70 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 70 000 рублей путем их перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В силу п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 22 числа каждого месяца. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 117 511,66 руб., из них: задолженность по основному долгу: 43 750 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом: 24 221,03 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 31 879,61 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов: 17 661,02 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 200 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 17% годовых. 

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 200 000 рублей путем их перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В силу п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 23 числа каждого месяца. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 445 063,17 руб., из них: задолженность по основному долгу: 167 300,27 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом: 108 890,26 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 99 486,39 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов: 69 386,25 руб. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛЕГАТ» и АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО «ЛЕГАТ» приобрело право требования в том числе право требования к ФИО1 

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» по доверенности ФИО4, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Просила уменьшить размер неустойки, поскольку после признания АО «ВостСибтранскомбанк» банкротом ей было неизвестно на какие счет вносить денежные средства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям:

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 30 000 руб. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий договора составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 70 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 200 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 17% годовых. 

Выписками по лицевому счету ФИО1 подтверждена выдача банком кредитов.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 6, п. 8 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определятся графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п.4 индивидуальных условий. 

Заемщик ежемесячно в срок по 22 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующими законодательством РФ.

График платежей заемщик получил, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 6, п. 8 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определятся графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п.4 индивидуальных условий. 

Заемщик ежемесячно в срок по 17 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующими законодательством РФ.

График платежей заемщик получил, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 6, п. 8 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определятся графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п.4 индивидуальных условий. 

Заемщик ежемесячно в срок по 23 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующими законодательством РФ.

График платежей заемщик получил, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, истец банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитным договорам №ф от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., №ф от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были предоставлены ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитам исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность: 

- по кредитному договору №ф ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 538,44 руб., из них: задолженность по основному долгу: 17 674,17 руб.; задолженность по процентам за пользование основным долгом: 9 210,62 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 12 915,78 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов: 6 737,88 руб.; 

- по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 511,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 43 750,00 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом – 24 221,03 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 31 879,61 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 17 661,02 руб.

- по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 445 063,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 167 300,27 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом – 108 890,26 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 99 486,39 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов – 69 386,25 руб.

Доказательств подтверждающих, что ФИО1 кредитные договоры не заключала, или заключала на иных условиях, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛЕГАТ» и АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО «ЛЕГАТ» приобрело право требования в том числе право требования к ФИО1 

Из содержания статей 308, 382, 384 ГК РФ следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Поскольку в рассматриваемом случае договором уступки или законом действие указанного правила не исключено, а право на проценты, штрафные санкции является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ от АО «ВостСибтранскомбанк» к ООО «ЛЕГАТ» перешли права требования по кредитным договорам №ф от ДД.ММ.ГГГГ, №ф от ДД.ММ.ГГГГ., №ф ДД.ММ.ГГГГ. заключенным между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 в полном объеме, в том числе, в части процентов и неустоек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленными суду истцом и исследованными доказательствами нашло свое подтверждение наличие у ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам. 

Следовательно требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование денежными средствами, являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитных договоров №ф от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения. 

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 915,78 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов в сумме 6 737,88 руб.; неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 879,61 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов в сумме 17 661,02 руб.; неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 486,39 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов в сумме 69 386,25 руб.

Исследованные судом материалы дела подтверждают нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита, а следовательно, требования о взыскании с ФИО1 штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суду, исходя из требований закона, условий договора и позиции сторон необходимо установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При рассмотрении вопроса об уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита и неуплате процентов, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита и за несвоевременную уплату процентов, является завышенной, и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер основного долга, размер задолженности по процентам, длительность нарушения обязательств, компенсационную природу неустойки, учитывая, что исчисленные истцом штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, суд в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ до суммы 6 457,89 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов до суммы 3 368,94 руб.; неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ до суммы 15 939,81 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов до суммы 8 830,51 руб.; неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по оплате кредита по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ до суммы 49 743,20 руб. и штрафа за несвоевременную уплату процентов до суммы 34693,13 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 36 711,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 17 674,17 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом в сумме 9 210,62 руб.; неустойка (штраф) за неисполнение обязательств по оплате кредита в сумме 6457,89 руб. и неустойка (штраф) за несвоевременную уплату процентов в сумме 3368,94 руб.; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 92 741,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 43 750 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом в сумме 24 221,03 руб.; неустойка (штраф) за неисполнение обязательств по оплате кредита в сумме 15 939,81 руб. и неустойка (штраф) за несвоевременную уплату процентов в сумме 8830,51 руб.; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 360 626,86 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 167 300,27 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом в сумме 108 890,26 руб.; неустойка (штраф) за неисполнение обязательств по оплате кредита в сумме 49 743,20 руб. и неустойка (штраф) за несвоевременную уплату процентов в сумме 34 693,13 руб. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 доказательств соответствующих требованиям ст.ст. 59,60 ГПК РФ подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере суду не представлено. Оснований для освобождения ответчика от ответственности законом не предусмотрено. Материалами дела подтверждено, что ФИО1 имеет просроченную задолженность, что не отрицается и самой ФИО1

Следовательно, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика ФИО1

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 17 674,17 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19% годовых; неустойки (штрафа) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 43 750 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19% годовых; неустойки (штрафа) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 167 300,27 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 17% годовых; неустойки (штрафа) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства. 

В соответствии с положениями ст. 811 ГК Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Как следует из индивидуальных условий заключенного между сторонами кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в следующих размерах с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

Как следует из Индивидуальных условий заключенного между сторонами кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в следующих размерах с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

Как следует из Индивидуальных условий заключенного между сторонами кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых. 

Суд полагает правомерным начисление процентов до момента фактического погашения суммы долга за пользование заемными денежными средствами по ставке, установленной договором. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Следовательно, обязательства по кредитному договору считаются исполненными в момент возврата денежных средств. По указанным причинам суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в установленном договором размере по день полного возврата задолженности на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату основного долга.

Поскольку ч. 3 ст. 394 ГК предусмотрено, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате кредитору за весь период пользования по день фактической уплаты, требования истца в части взыскания процентов по день фактической уплаты долга является правомерным.

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитных договоров №ф от ДД.ММ.ГГГГ, 6937ф от ДД.ММ.ГГГГ, 7041ф от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты фактического исполнения. 

Заявление Банком требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно соответствует условиям кредитного договора, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 291 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ЛЕГАТ» № задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 36 711,62 руб. 

Взыскивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 17 674, 17 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19 % годовых. 

Взыскивать неустойку (штраф) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1, (паспорт гражданина РФ: № ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ЛЕГАТ» № задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 741,35 руб. 

Взыскивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 43 750, 00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 19 % годовых. 

Взыскивать неустойку (штраф) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ЛЕГАТ» № задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 360 626,86 руб. 

Взыскивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 167 300, 27 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, по ставке 17 % годовых. 

Взыскивать неустойку (штраф) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ЛЕГАТ» № государственную пошлину в размере 9 291 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Б. Харимаева

Решение в окончательном форме изготовлено 14 марта 2025 года.