УИД: 54RS0002-01-2020-000844-55

Дело № 2-1083/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при секретаре Маркварт А. А.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк», в котором с учётом уточнений (л.д. 141) просит:

признать кредитный договор ** от **** недействительным (ничтожным);

обязать ответчика удалить из кредитной истории истца запись о кредите по кредитному договору ** от ****;

взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей;

обязать Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** внести запись о погашении регистрационной записи об ипотеке, внесенной на основании договора об ипотеке ** от **** (реестровое дело **);

взыскать с ответчика в свою пользу расходы на оплату услуг нотариуса в размере 2233 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** истец получила от ответчика уведомление, из которого ей стало известно, что в ПАО «Совкомбанк» на её имя оформлен кредитный договор ** от ****, и в связи с просроченной задолженностью банк направляет в суд исковое заявление. Согласно уведомлению сумма для полного погашения обязательств по договору на **** составляла 4 031 810,57 рублей. При этом в день подписания кредитного договора истец находилась в другом городе. При личном обращении в отделение ПАО «Совкомбанк» истцу стало известно, что воспользовавшись её паспортными данными, третье лицо оформило кредитный договор. При просмотре кредитного договора и документов, хранящихся в банке, сотрудник банка сказал истцу, что на кредитном договоре стоит не её подпись, а в копии паспорта не её фотография, дата регистрации по месту жительства не совпадает с действительной. Также сотрудник сообщил истцу, что по данному кредитному договору принадлежащая ей квартира по адресу: ***, находится в залоге. Таким образом, кредитный договор истцом не заключался, не подписывался и не соответствовал её действительной воле. Следовательно, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, что должно повлечь его недействительность (ничтожность). На заявление о передаче копии кредитного договора и документов, послуживших основанием для заключения кредитного договора сотрудник ответил отказом. **** истцом направлена претензия в ПАО «Совкомбанк» с требованием прекратить все требования к истцу о погашении задолженности по кредитному договору ** от ****, удалении информации из кредитной истории, о передаче копии кредитного договора и документов, послуживших основанием для его заключения. Однако на момент подачи настоящего искового заявления ответ на претензию истца от банка не получен, копия кредитного договора не предоставлена. Ответчик своими неправомерными действиями (бездействием) причинил истцу физические и нравственные страдания, которые выразились в переживании, волнении. Причиненный ответчиком моральный вред истец оценивает в 100 000 рублей.

Истец, представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объёме с аналогичной аргументацией.

Ответчик участие представителя в судебном заседании не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление (л.д. 57-60), указав, что **** лицо, которое представилось ФИО1 обратилось в офис ответчика с целью получения кредита, предъявило все необходимые для идентификации документы, после чего был оформлен кредитный договор ** на сумму 3 913 000 рублей. Для обеспечения исполнения обязательств, возникших на основании кредитного договора между ответчиком и лицом, представившимся ФИО1, был подписан и зарегистрирован договор залога (ипотеки) ** от **** квартиры по адресу: ***. По кредитному договору открыт счёт на имя ФИО1, банком перечислена сумма кредита в размере 3 913 000 рублей, сроком на 120 месяцев под 21,65 % годовых. **** сумма в размере 3 670 517 рублей была получена наличными в офисе ПАО «Совкомбанк». С момента оформления договора ** от **** по настоящее время оплата была произведена только 4 раза, далее оплата не поступала. **** в ПАО «Совкомбанк» поступило заявление от ФИО1 о том, что она не обращалась в ПАО «Совкомбанк» с целью оформления кредитов, никакие документы не подписывала, денежные средства не получала, в связи с этим просила прекратить взыскание с неё по кредитному договору. В подтверждение своего отсутствия в *** на момент оформления кредитного договора и договора залога ФИО1 приложила копии авиабилетов. Также она сообщила, что обратилась в полицию. В ходе проведенной ПАО «Совкомбанк» внутренней проверки была произведена приостановка действий, направленных на взыскание задолженности, блокировка карт, удаление данных из кредитной истории. В связи с этим ответчик полагает, что каких-либо умышленных виновных действий по проведенным сделкам со стороны сотрудников банка нет, так как представленные документы не имели явных признаков подделки. На момент заключения сделок у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали основания сомневаться в достоверности личности ФИО1, представившей паспорт и СНИЛС. Кроме того, Управлением Росреестра по *** зарегистрирован залог недвижимости в обеспечение кредитных обязательств. При регистрации залога лицом, которое представилось ФИО1, также были представлены идентифицирующие документы, которые не вызвали подозрения и у сотрудников Управления. ПАО «Совкомбанк» при надлежащем и добросовестном поведении не может отвечать за действия причинителя вреда — мошенника. Именно мошенник должен нести ответственность за свои действия. В ходе встречи и беседы сотрудника внутренней безопасности ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 были получены сведения от истца, что к факту оформления кредита на ФИО1 может быть причастен сотрудник, работавший в организации у ФИО1, и имевший доступ к информации по имеющейся у ФИО1 недвижимости. На сегодняшний день сотрудниками ПАО «Совкомбанк» также было подано заявление в Отдел полиции для проведения проверки по данному факту. **** истцу было направлено СМС-сообщение, в котором указывалось, что кредитный договор ** от **** выведен из работы службы по взысканию задолженности, и её кредитная история очищена. Таким образом, исковые требования ФИО1 уже были удовлетворены ПАО «Совкомбанк» в досудебном порядке. Требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как ПАО «Совкомбанк» не является причинителем вреда, виновным лицом является неустановленный мошенник, действия мошенника нарушают имущественные права и материальные блага ФИО1, что исключает возмещение вреда.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ***, участие представителя в судебном заседании не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в марте 2020 года истцу ФИО1 стало известно о наличии заключенного с ПАО «Совкомбанк» на её имя кредитного договора ** от ****, поскольку ей было направлено уведомление о необходимости полного погашения задолженности по кредитному договору в размере 4 031 810,57 рублей (л.д. 5).

Также истец узнала, что в обеспечение обязательств по кредитному договору от её имени заключен договор залога (ипотеки) в отношении принадлежащей её на праве собственности *** в ***.

**** ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила провести внутреннюю служебную проверку по факту оформления кредитного договора, прекратить все требования к ней о погашении задолженности по договору, удалить информацию о договоре из её кредитной истории, произвести действия по снятию обременений в отношении указанной квартиры, направить её копию кредитного договора и документов, послуживших основанием для его заключения (л.д. 8).

Исходя из ответа ответчика на данное заявление (л.д. 28) и письма Банка России от **** (л.д. 24-27), ПАО «Совкомбанк» была проведена внутренняя проверка по факту заключения кредитного договора ** от ****, по результатам которой были выявлены признаки внешнего мошенничества со стороны третьих лиц по оформлению на имя ФИО1 данного договора при предъявлении поддельного паспорта.

**** представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Отделение МВД России по городу Оби с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества при заключении кредитного договора ** от ****.

Постановлением от **** возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, по факту мошенничества, то есть хищения чужого имущества путём обмана, совершенного в особо крупном размере (л.д. 134).

Из указанного постановления следует, что **** неустановленное лицо, находясь в помещении ПАО «Совкомбанк», расположенном по адресу: ***, с целью хищения денежных средств в особо крупном размере, оформило кредитный договор ** под залог недвижимости, предоставив поддельный паспорт, выдав себя за ФИО1, сообщив при этом заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о себе, месте работы, размере дохода, в результате чего получило сумму в размере 3 912 000 рублей на счёт 40**, открытого по вышеуказанному адресу, впоследствии денежными средствами распорядилась по своему усмотрению. 

Из отзыва ответчика следует, что в рамках проведения внутреннего служебного расследования по факту заключения кредитного договора ** от **** последний был аннулирован в связи с мошенническими действиями, в бюро кредитных историй направлены сведения об аннулировании указанного кредитного договора на имя ФИО1 и удалении данных о его наличии.

В материалы дела представлена копия паспорта на имя ФИО1, на основании которого был оформлен кредитный договор. При этом в данный паспорт вклеена фотография не истца ФИО1, а иного лица.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания кредитного договора ** от ****, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 недействительным, поскольку данный кредитный договор был оформлен с помощью поддельного паспорта, истцом не подписывался, им не заключался, а также не соответствует действительной воле истца.

При этом суд учитывает, что аннулирование действия кредитного договора ответчиком не является признанием банком спорного договора недействительным.

Истцом также заявлены требования обязать ответчика удалить из кредитной истории истца запись о кредите по кредитному договору ** от ****.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от **** № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон «О кредитных историях») источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ст. 4 Закона «О кредитных историях» определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (ч. ч. 2 и 3 указанной статьи), то есть информацию, относящуюся к персональным данным физического лица.

В силу ч. ч. 3, 4.1 и 4.2 ст. 8 Закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Из анализа приведенных положений закона следует, что субъект кредитной истории (в настоящем случае истец) имеет право как запросить информацию о наличии в отношении него кредитной истории, так и, в случае ее наличия и несогласия с ней, обратиться с заявлением о внесении изменений или дополнений в такую кредитную историю.

Однако истцом не представлено доказательств того, что каким-либо образом была нарушена безупречность его кредитной истории, что он понес в связи с этим какие-либо неблагоприятные последствия, в том числе при обращении в иные кредитные организации, в которых стало невозможным получение заемных денежных средств из-за отрицательной кредитной истории истца.

Так, в представленной истцом своей кредитной истории, сформированной ООО «Национальное бюро кредитных историй», сведения о кредитном договоре ** от **** отсутствуют.

Также в письме от **** и своём отзыве ответчик указывает, что им была произведена корректировки кредитной истории истца, соответствующая информация была передана в Бюро кредитных историй. Доказательств иного истцом не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об оставлении без удовлетворения исковых требований обязать ответчика удалить из кредитной истории истца запись о кредите по кредитному договору ** от ****.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Исходя из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Однако какие-либо неблагоприятные последствия для истца в связи с наличием оспариваемого договора не наступили. Получение уведомления о досрочном истребовании задолженности от **** носило информационный характер, дальнейших действий по взысканию задолженности произведено не было, в судебном порядке задолженность не взыскивалась, правовые ограничения не накладывались.

Таким образом, вина ответчика в сложившейся ситуации не установлена, доказательства причинения морального вреда истцу действиями банка, который добросовестно действовал до установления обстоятельств ничтожности сделки, отсутствуют, в связи с чем оснований для взыскания с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда не имеется.

При этом истец не лишен права обратиться с заявлением о компенсации морального вреда к лицу, осуществившему мошеннические действия по заключению кредитного договора ** от ****.

Также не могут быть удовлетворены исковые требования об обязании Управления Росреестра по *** внести запись о погашении регистрационной записи об ипотеке, внесенной на основании договора об ипотеке ** от ****.

Как следует из материалов дела, в обеспечение обязательств по кредитному договору ** от **** от имени ФИО1 был заключен договор ипотеки залога (ипотеки) ** от ****, предметом которого является *** в ***, кадастровый **.

Обременение квартиры в виде ипотеки было зарегистрировано в Управлении Росреестра по *** (запись регистрации **).

Согласно п. 11 ст. 53 Федерального закона от **** №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от **** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 25 Федерального закона от **** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав, в случае, если не выдана закладная: совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодержателя. Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Гражданское процессуальное законодательство устанавливает, что в исковом заявлении должно быть указано требование истца к ответчику и обстоятельства, на которых истец основывает своё требование (ст. 131, 151 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска.

Таким образом, право определения предмета иска и способа защиты гражданских прав принадлежит только истцу.

В ч. 3 ст. 196 ГПК РФ отражен один из важнейших принципов гражданского процесса — принцип диспозитивности, согласно которому суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Однако истец не заявила требование о прекращении ипотеки, а просит обязать Управление Росреестра по *** внести запись о погашении регистрационной записи об ипотеке, внесенной на основании договора об ипотеке ** от ****.

Вместе с тем, представитель истца просил привлечь Управление Росреестра по *** к участию в деле не в качестве одного из ответчиков, а третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора.

Кроме того, обязанность погасить регистрационную запись об ипотеке, внесенную на основании договора о залоге (ипотеке) ** от **** возникнет у Управления Росреестра по *** лишь после вступления в законную силу решения суда о признании кредитного договора недействительным. В настоящее время права истца действиями (бездействием) Управления Росреестра по *** не нарушены. Как и не нарушены права истца действиями залогодержателя — ПАО «Совкомбанк», обязанность которого подать заявление о погашении ипотеки также возникнет после вступления в законную силу настоящего решения.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2 233 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Однако в доверенности, выданной ФИО1 на имя представителя ФИО2 (л.д. 200), не указано, что она выдана для участия представителя в рассматриваемом деле или конкретном судебном заседании по данному делу.

При таких обстоятельствах расходы истца на оформление доверенности не могут быть признаны судебными издержками по данному делу и не подлежат компенсации ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать кредитный договор ** от ****, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», недействительным.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья 

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 26 октября 2020 года