Дело № 2-545/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 04 июля 2017 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.А.,

при секретаре Огандейкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (АО) к Пестовой СВ о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Хлынов» (АО) обратился с иском к Пестовой СВ о расторжении трех кредитных договоров и взыскании задолженности:

- кредитный договор № от 07.03.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ, взыскать с нее в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014 по состоянию на 14.04.2017 года 21273,70 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 13816,38руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых в размере 3882,75руб., задолженность по уплате пени 3% в месяц в размере 3574,57 руб. Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) по кредитному договору № от 07.03.2014 года проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

- кредитный договор № от 10.03.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ и взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 10.03.2014 по состоянию на 14.04.2017года 48210,30руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 39682,79руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 5825,61руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 2701,90руб. Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) проценты по кредитному договору № от 10.03.2014 года по ставке 32% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день вступления в силу решения суда. 

- кредитный договор № от 27.11.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ и взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 27.11.2014 по состоянию на 13.04.2017 года 193194,01 руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 158510,28 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 33057,52руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых в размере 1626,21руб. Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) проценты по кредитному договору № от 27.11.2014 года по ставке 22% годовых от суммы основного долга и неустойку по ставке 12% годовых за период с 14.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Кроме того, просит взыскать с Пестовой СВ расходы по оплате госпошлины в размере 5826,78 руб.

В обоснование иска указывает, что нa основании заявления от 20.03.2014 ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000руб. на срок до 31.03.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых. Тарифный план 05/0. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 07.03.2014. В период с 07.03.2014 до 20.03.2014 ответчик не мог пользоваться кредитной картой, поскольку не оформил всех необходимых документов (не подал заявление на открытие текущего счета, не подписал отчет о получении карты). За этот период проценты и неустойка не начислялись. Как предусмотрено п.6.3 Условий, ФИО1 обязана ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет. В соответствии с п. 6.5 Условий за каждое невнесение минимального платежа предусмотрен штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у Клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж. Обязанность во внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 14.04.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.03.2014 составляет 21273,70руб., точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с 15.04.2017 по дату вступления в силу решения суда, будет установлена в ходе исполнительного производства.

На основании кредитного договора № от 10.03.2014 ответчику был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на потребительские цели на срок по 10.03.2018 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20 % годовых. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитования, последний платеж внес 31.05.2016. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32 % годовых. По состоянию на 14.04.2017 сумма общей задолженности Пестовой СВ составляет 48210,30руб. Точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с 15.04.2017 по дату вступления в силу решения суда, будет установлена в ходе исполнительного производства.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 27.11.2014 Пестовой СВ был предоставлен кредит в сумме 194000 на потребительские цели, на срок до 27.11.2019, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых. В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежаще, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитования, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 13.04.2017 сумма общей задолженности Пестовой СВ составляет 193194,01руб. Точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с 14.04.2017 по день вступления в силу решения суда, будет установлена в ходе исполнительного производства. Должнику 10.03.2017 направлялось требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. В обоснование иска ссылается на ст.ст.309, 310, 450, 452, ст.811 ГК, п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, возражений по иску не представила. 

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявлению на заключение договора текущего счета и предоставления кредитной банковской карты Пестовой СВ 20.03.2014 был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000рублей на срок до 31.03.2017 и с возможностью выпуска новой карты по окончанию срока действия, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых. (л.д.17-18). 

В соответствии с п.3.1.2, п. 3.1.5 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты. Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу. 

Согласно п.3.5.1 Условий, Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете. 

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что Клиент обязан ежемесячно, в сроки, установленные настоящим пунктом, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет. 

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж. 

Ответчик с указанными условиями договора ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись. 

Согласно выписке из лицевого счета Пестовой СВ за период с 07.03.2014 по 14.04.2017 карта использовалась с 22.08.2014, производилось начисление процентов, их уплата и погашение ссуды. После 22.04.2016 допущены нарушения условий договора.

На основании кредитного договора № от 10.03.2014 Пестовой СВ предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на потребительские цели на срок по 10.03.2018 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20 % годовых. По условиям указанного договора заемщик должен возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами - 6157 руб. (сумма основного долга и проценты) согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). 

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32 % годовых.

В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно выписке из лицевого счета Пестовой СВ за период с 10.03.2014 по 14.04.2017 Банк свои обязательства выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. По 31.05.2016 ответчиком производились платежи в счет погашения кредита, после чего поступлений денежных средств более не отражено. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 27.11.2014 Пестовой СВ был предоставлен кредит в сумме 194000рублей на срок до 27.11.2019, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.– 5368 рублей (основной долг и проценты). Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Выпиской по счету за период с 27.11.2014 по 13.04.2017 подтверждается, что Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. В то же время заемщик неоднократно нарушал условия кредитования, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, с мая 2016 года поступлений денежных средств более не отражено. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

Расчет задолженности по всем кредитным договорам произведен на 13.04.2017. Наличие и размер задолженности по указанным кредитным договорам ответчиком не оспаривается, а поэтому суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Истец, кроме того, заявляет требования о взыскании с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) по кредитному договору № от 07.03.2014 года процентов по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также процентов по кредитному договору № от 10.03.2014 года по ставке 32% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день вступления в силу решения суда, и процентов по кредитному договору № от 27.11.2014 года по ставке 22% годовых от суммы основного долга и неустойку по ставке 12% годовых за период с 14.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

Взыскание указанных сумм предусмотрено ст. 811 ч. 1 ГК РФ, п. 48, п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». В указанной части исковые требования также подлежат удовлетворению. 

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

09 марта 2017 года должнику Пестовой СВ направлено требование о полном досрочном погашении долга и расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требования, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено. 

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Уплата истцом госпошлины в размере 5826,78 руб. подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ.

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014 по состоянию на 14.04.2017 года 21273,70 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 13816,38 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых в размере 3882,75 руб., задолженность по уплате пени 3% в месяц в размере 3574,57 руб. 

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) по кредитному договору № от 07.03.2014 года проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

Расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ.

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 10.03.2014 по состоянию на 14.04.2017 года 48210,30 руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 39682,79 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых в размере 5825,61 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых в размере 2701,90 руб. 

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) проценты по кредитному договору № от 10.03.2014 года по ставке 32% годовых от суммы основного долга за период с 15.04.2017 года по день вступления в силу решения суда. 

Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2014, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и Пестовой СВ.

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) задолженность по кредитному договору № от 27.11.2014 по состоянию на 13.04.2017 года 193194,01 руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 158510,28 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 33057,52 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых в размере 1626,21 руб. 

Взыскать с Пестовой СВ в пользу КБ «Хлынов» (АО) проценты по кредитному договору № от 27.11.2014 года по ставке 22% годовых от суммы основного долга и неустойку по ставке 12% годовых за период с 14.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

Взыскать с Пестовой СВ в пользу Коммерческий банк «Хлынов» (АО) расходы по оплате госпошлины в размере 5826,78 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд г.Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Татаринова Н.А. 

Решение в окончательной форме принято 7 июля 2017 года