Дело № 2-2102/2018

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Яковлевой А.А., при секретаре Валиахметовой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный с ответчиком 12 декабря 2014 года, взыскать с ФИО1 страховую премию в размере 146 руб. 95 коп. с перерасчетом на день вынесения решения. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 12 декабря 2014г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 3118, в рамках которого были застрахованы риски ответчика, связанные: с причинением вреда его жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность). Договор страхования заключен на длительный срок с условием ежегодной оплаты страховой премии, рассчитанной из суммы кредитной задолженности на начало страхового периода. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия: за страховой период с 12.12.2014 г. по 11.12.2015 г. включительно в размере 328,00 руб.; с 12.12.2015 г. по 11.12.2016 г. включительно в размере 303,29 руб.; с 12.12.2016 г. по 11.12.2017 г. включительно в размере 268,83 руб. Оплата очередного взноса за страховой период с 12.12.2017 г. по 11.12.2018 г. включительно в размере 204,72 руб. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору страхования, истец просит расторгнуть договор № от 12 декабря 2014 года, заключенный между ним и ответчиком, взыскав с ответчика причитающуюся истцу по договору страховую премию в размере, определенном на дату вынесения судом решения, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. (л.д.57)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.55). Причины неявки суду ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем суд с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - АО «Коммерческий банк ДельтаКредит», привлеченное судом к участию в деле 16 октября 2018 года (л.д.49), в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.62).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. (п.2 ст.954 ГК РФ)

В соответствии с п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2014 года между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. (л.д.5-10)

Согласно разделу 1 заключенного договора страхования, договор сторонами заключен в связи с заключением 12 декабря 2014 года между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 кредитного договора № от 12 декабря 2014 г., по которому Банк предоставил заемщику кредит для приобретения недвижимого имущества.

В соответствии с разделом 2 договора страхования от 12 декабря 2014 г. стороны достигли соглашения о страховании личных имущественных интересов ФИО1, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастных случаев или болезней) ФИО1 Страховые случаи, распространяющиеся на объект страхования по договору - «от несчастных случаев и болезней» определены разделом 3 договора страхования. 

Согласно п.п.6.1., 6.3. Договора страхования, срок действия договора страхования определен с 12 декабря 2014 года по 12 февраля 2020 года. В период действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году.

Разделом 4 договора страхования стороны определили порядок расчета страховой премии. Согласно п. 4.3. Договора страхования размер страховой премии определен в процентах от страховой суммы. Этим же пунктом определен размер страхового тарифа на каждый страховой период для расчета страховой премии. Страховая премия рассчитывается как произведение установленной страховой суммы и страхового тарифа, установленного договором страхования на каждый страховой период. При этом страховая сумма по каждому периоду страхования устанавливается равной остатку задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования (п.4.1 договора страхования).

Очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год подлежат оплате в срок до 12 декабря ежегодно. Со 2-го года страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 календарный месяц (п. 4.4. Договора страхования).

Из представленных истцом документов следует, что в период действия договора страхования ответчиком исполнялась обязанность по оплате страховой премии: за период страхования с 12 декабря 2014 г. по 11 декабря 2015 г. включительно - в сумме 328,00 руб.; за период страхования с 12 декабря 2015 г. по 11 декабря 2016 г. - в сумме 203,29 руб. (страховой полис от 11.1.2016 - л.д. 11); за период страхования с 12 декабря 2016 г. по 11 декабря 2017 г. – в сумме 268,83 руб. (страховой полис от 28.02.2017 г. – л.д.12).

Однако оплата очередного взноса за страховой период с 12 декабря 2017 г. по 11 декабря 2018 г. в сумме 204 руб. 72 коп. (акт расчета - л.д.34) в установленный договором страхования срок ответчиком не произведена. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено. 

Пунктом 6.4 Договора страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в размере и сроки, установленные договором страхования. Договор страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания льготного периода по письменному уведомлению страховщика. 

9 апреля 2018 г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Предложение получено ФИО1 11 апреля 2018 г., однако, оставлено без ответа (л.д.20-24).

Поскольку ФИО1 в адрес АО «СОГАЗ» не представлено подписанное им Соглашение о расторжении договора страхования, суд полагает, что стороны не достигли соглашения о расторжении договора страхования от 12 декабря 2014 г. 

АО «СОГАЗ» заявлено требования о расторжении договора страхования, заключенного 12 декабря 2014 г. с ФИО1 в судебном порядке. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения договора страхования истцом соблюден, поскольку истцом в адрес ФИО1 направлялось соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, однако ответчик предложение оставил без удовлетворения, обязанность по внесению страховой премии не исполнил. 

При этом в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора страхования, выразившееся в неуплате страховой премии, истца о расторжении договора страхования №, заключенного 12 декабря 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1, является законным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку на момент обращения с иском в суд, договор страхования не был расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии за период с 12.12.2017 г. по день расторжения договора страхования, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Как следует из акта расчета страховой премии (л.д.34), у ФИО1 имелась обязанность по оплате страховой премии по договору страхования за страховой период с 12 декабря 2017 г. по 12 декабря 2018 г. в размере 204,72 руб. (л.д.34)

Истцом определен размер задолженности страховой премии по состоянию на 30 августа 2018 г. в размере 146 руб. 95 коп., исходя из страховой суммы – 41 780,13 руб. (акт расчета л.д.34), страхового тарифа – 0,49 % п.4.3 Договора страхования), из расчета: 41 780,13 руб. х 0,49% / 365 дн. х 262 дн. (период с 12.12.2017 по 30.08.2017 г.) 

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Истцом заявлено требование о взыскании страховой премии на дату вынесения решения суда.

За период с 31 августа 2018 г. по 12 ноября 2018 г. (дата вынесения решения суда) задолженность ФИО1 по оплате страховой премии составляет в размере 41,50 руб., из расчета: 41 780,13 руб. х 0,49% / 365 дн. х 74 дн. (период с 31.08.2018 г. по 12.11.2018 г.) 

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по оплате страховой премии по договору страхования от 12.12.2014 г. по состоянию на 12 ноября 2018 г. (дату вынесения решения суда) составляет 188,45 рублей (из расчета: 146,95 руб. + 41,50 руб.) 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (6000 руб. – по требованию неимущественного характера о расторжении договора страхования, 400 руб. – по требованию о взыскании денежных средств)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1, - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 12 декабря 2014 г., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 188 рублей 45 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 6 588 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Яковлева