Дело № 2-173/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что согласно договору о предоставлении кредита № от 04.09.2014 (далее – договор) Кредитор в лице ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 240492,00 руб., в том числе 210000,00 руб. – сумма к выдаче, 30492,00 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 24,9% годовых. Полная стоимость кредита – 28,24 % годовых. Как указано в иске, перечисление денежных средств на счет заемщика № производилось на основании распоряжения заемщика, денежные средства в размере 30492,00 руб. (страховой взнос на личное страхование) банком перечислены во исполнение распоряжения заемщика на оплату дополнительных услуг за счет кредита. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «СМС – пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита. Кредитор вправе при образовании просроченной задолженности потребовать от заемщика уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. В настоящее время заемщик не исполняет обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора. 27.04.2016 банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном полном погашении кредита до 27.05.2016, однако данное требование заемщиком исполнено не было. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании которого 15.03.2017 и.о. мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 07.04.2017 указанный судебный приказ отменен. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7060,99 руб. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.08.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.04.2016 по 09.08.2019 в размере 86909 руб. 17 коп. Задолженность по кредитному договору составляет 146316 руб. 49 коп., обязательства по возврату кредита и процентов за указанный период заемщиком исполнены не были, размер задолженности по оплате основного долга составляет – 57090 руб. 87 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86909 руб. 17 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 2113 руб. 45 коп., сумма комиссии за направление извещений – 203 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате госпошлины – 4126 руб. 33 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, представил в суд заявление, согласно которому просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в связи с тем, что ответчиком 19.04.2019 оплачена часть задолженности по кредитному договору в сумме 5000 рублей, исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.09.2014 по состоянию на 07.05.2019 в сумме 141 316 руб. 49 коп., из них: просроченный основной долг – 52 090 руб. 87 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 0 руб. 00 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86909 руб. 17 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2113 руб. 45 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 203 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4126 руб. 33 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 уточненные исковые требования признала в полном объеме, представила суду письменное заявление о признании исковых требований, которое принято и приобщено судом к материалам настоящего дела. Ответчику судом разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно кредитному договору о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от 04.09.2014 ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 240492 рубля сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в соответствии с порядком и условиями договора, то обстоятельство, что обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» были выполнены в полном объеме, ответчиком не оспаривалось.

Проставлением своей подписи в кредитном договоре, заемщик подтвердил, что им получена заявка, график погашения по кредиту, она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общих условий договора, Памяткой по услуге «СМС – пакет», Описанием программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования).

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредита, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п. 2 Распоряжения).

Согласно условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

График погашения кредита ФИО1 получила при заключении договора кредитования, согласно этому графику окончательная дата погашения кредита – 09.08.2019, размер ежемесячного взноса составляет 7060 руб. 99 коп. (ежемесячный взнос состоит из суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом).

Также на основании заявления на добровольное страхование по программе страхования «актив+» № от 04.09.2014 с ФИО1 был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 231000 руб. и на срок страхования 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных 03.04.2014.

В заявлении на добровольное страхование ФИО1 выразил согласие на оплату страховой премии в размере 30492,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет страховой компании с её расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Обязательства заемщиком перед кредитором не исполнялись надлежащим образом, согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту заемщиком должен быть произведен 09.08.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.04.2016 по 09.08.2019 в размере 86909 руб. 17 коп.

Судом установлено, что 27.04.2016 Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно реестру простой корреспонденции было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок не были исполнены.

Кроме того, судом установлено, что 19.04.2019 ФИО1 оплатила часть задолженности по кредитному договору в сумме 5000 руб. 00 коп.

После обращения ООО «ХКФ Банк» с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 15.03.2017 мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 04.09.2014 в сумме 248316 руб. 49 коп. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 07.04.2017 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что ей допускалась просрочка ежемесячных платежей по оплате кредитной задолженности. Проверив представленные истцом расчеты задолженности, которые судом признаны правильными, суд установил, что задолженность по кредитному договору № от 04.09.2014 составляет 141316 руб. 49 коп., из них: просроченный основной долг – 52090 руб. 87 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 00 руб. 00 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86909 руб. 17 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2113 руб. 45 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 203 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4126 руб. 33 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.09.2014 в размере 141316 (сто сорок одна тысяча триста шестнадцать) руб. 49 коп., из которых: сумма основного долга – 52090 (пятьдесят две тысячи девяносто) руб. 87 коп.; неоплаченные проценты после выставления требования – 86909 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот девять) руб. 17 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2113 (две тысячи сто тринадцать) руб. 45 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 203 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4126 (четыре тысячи сто двадцать шесть) руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 20 мая 2019 г.

Судья С.Н. Зуборев