Дело № 2 -1696/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2020 года г. Волгоград

Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Савокиной О.С.,

при секретаре Куликовой О.А.,

с участием представителя истца ФИО3 – ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Сбербанк» о признании договора добровольного страхования жизни, здоровья незаключенным, о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании договора добровольного страхования жизни, здоровья незаключенным, о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, свои требования мотивирует тем, что 25 августа 2017 года между истцом и ответчик был заключен кредитный договор на сумму 368 000 рублей, сроком на 46 месяцев. В этот же день между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы и оплачена страховая премия в размере 43 589 рублей 60 копеек, сроком на 46 месяцев. На момент заключения договора страхования у истца имелись хронические заболевания врожденный порок сердца и хронический пиелонефрит. Считает, что с такими диагнозами, она не отвечает условиям страхования, что исключает возможность заключения договора страхования. Просит признать договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 25 августа 2017 года незаключенным, взыскать с ПАО «Сбербанк» страховую премию в размере 43 589 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 117 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей. расходы на оформление доверенности в размере 1 500 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 171 рубль 84 копейки.

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель истца ФИО3 – ФИО1, действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в возражениях.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с требованиями статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 августа 2017 года между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 368 000 рублей под 15,9 % годовых, со сроком погашения через 46 месяцев.

В тот же день между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО3 был заключен договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается реестром застрахованных лиц (Приложение № к полису № от 17 сентября 2017 года).

Страховая премия оплачена истцом в размере 43 589 рублей 6 копеек.

Как следует из выписки медицинской карты КЗ Волгоградской области ГУЗ Больнийа № 16 в отношении ФИО3, которой 18 декабря 2012 года ГБУЗ «ВОККЦ» диагностирован 

<

данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 2.1. выписки из страхового полиса № № от «17» сентября 2017 года следует, что при расширенном покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 соглашения), произошедшие в течение соответствующего срока страхования: смерть застрахованного лица; установление инвалидности Пой группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни.

Пунктом 2.1.5, дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы Застрахованным лицом, под которой понимается прекращение трудового договора, заключенного с Застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым(и) из указанных в настоящем подпункте оснований (за исключением событий, предусмотренных в п. 4.8 соглашения): а) прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствием у работодателя соответствующей работы (п. 8 статьи 77 Трудового кодекса Российской Федерации); б) прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 статьи 77 Трудового кодекса Российской Федерации); в)расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации), а также в случае расторжения трудового договора с работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности; г) расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п. 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации); д) расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации); е) прекращениетрудового договора в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует такого допуска (п. 10 части 1 статьи 83 Трудового кодекса Российской Федерации); ж) прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя - физического лица, а также признанием судом работодателя //. физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 части 1 статьи 83 Трудового кодекса Российской Федерации); з) прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений.

Пунктом 2.2.1.2 установлены категории лиц по состоянию на дату подписания физическим лицом заявления, предусмотренного пунктом 5.3 соглашения: лица, имевшие или имеющие заболевания: 

<

данные изъяты>.

Аналогичная позиция указана в заявление на страхование по добровольному страхованию жизни. Здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, с которым истец ознакомлена под роспись.

Таким образом, ФИО3 была уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена.

Также истец своей подписью подтвердил, что вся указанная в данном заявлении информация является полной и достоверной, и он согласен, что данное заявление является неотъемлемой частью договора страхования.

Судом установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО3 уже был поставлен диагноз 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) в его письменном запросе.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписав заявление на страхование ФИО3 подтвердила, что не имеет 

<

данные изъяты>.

Довод ФИО3 о том, что при заключении договора страхования говорила страховщику о том, что она имеет заболевания в виде 

<

данные изъяты>, суд принять во внимание не может, поскольку каких-либо доказательств данным обстоятельствам суду представлено не было. Как видно из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 25 августа 2017 года, который подписан ФИО3, она подтвердила, что не имеет заболевания ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардии), инсульта, онкологических заболеваний, цирроза печени и не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ий группы.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Кроме того, наличие у истца заболеваний в виде врожденного порока сердца, хронического пиелонефрита не препятствую к заключению договора страхования, поскольку указанные диагнозы отсутствует в перечне страховых рисков, исключающих страховое покрытие.

Поскольку судом не установлено оснований для признания договора добровольного страхования жизни, здоровья незаключенным, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, так как указанные требования являются производными от основных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО3 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора добровольного страхования жизни, здоровья незаключенным, о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г.Волгограда.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11 сентября 2020 года.

Судья- О.С. Савокина 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>