РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» сентября 2017 года с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Цыплаковой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 74 394 рубля 91 копейка, в том числе ссудной задолженности в размере 68 413 рублей 20 копеек; процентов по кредиту в размере 5 981 рубль 71 копейка, указав в обоснование иска, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выдал кредит ФИО1 в сумме 120 500 рублей на срок по 16.07.2018 года с уплатой ежемесячно процентов в размере 17,25% годовых. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком ФИО1 вносились до его смерти, то есть до ДД.ММ.ГГГГ Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 являются его наследниками в связи с чем к ним предъявлены требования по погашении оставшейся задолженности. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен, в заявлении просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что супруг ФИО5 по данному кредиту был застрахован. Никаких заболеваний не имел, кроме как тугоухости, поэтому полагает, что наступил страховой случай – смерть застрахованного лица и потому задолженность по кредиту должна оплатить страховая компания.

Ответчик ФИО3 с иском не согласна, поддержала доводы матери ФИО2 Также указала, что она не может отвечать по долгам отца, т.к. она в нотариальном порядке отказалась от принятия наследства.

Ответчик ФИО4 также не согласен с отказом страховой компании по выплате страховой сумме. Им не понятно, почему страховая компания признает договор страхования недействительным, никто из сторон с такими требованиями не обращался в суд и в связи с чем, только после смерти ФИО1 страховая компания об этом заявляет, т.е. с нарушением срока исковой давности предусмотренной ст.181 ГК РФ. Заболевание у ФИО1 возникло в ДД.ММ.ГГГГ, т.к. уже после заключения договора страхования. ФИО1 имел 

<

данные изъяты> о чем было сообщено представителю банка при заключении договора. ФИО1 был 

<

данные изъяты>, при подписании кредитного договора и договора страхования присутствовала супруга, не заметить наличие у него 

<

данные изъяты> просто было не возможно. Причинно-следственной связи между инвалидностью и заболеванием, от которого он умер, не имеется.

Представитель ЗАО СК «РСХБ-Страхование», привлеченного судом в качестве соответчика, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Направил возражения на иск, указывая, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, находится в причинно-следственной связи с заболеванием, диагностированным у него до присоединения к Программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ). Заемщик сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «РСХБ-страхование» направило в адрес банка уведомление об исключении ФИО1 из Бордеро и возврате уплаченной страховщику страховой премии, поскольку заемщик не отвечал требованиям Программы.

Суд, выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. 

Согласно пункту 3 статьи 256 ГК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством (пункт 4 статьи 256 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено, либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 120 500 рублей под 17,25% годовых по продукту «Кредит пенсионный», сроком возврата 16.07.2018 г.

Обязательство по предоставлению заемных денежных средств исполнено АО «Россельхозбанк» в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается расчетом задолженности, анкетой-заявлением.

В соответствии с п. 6 Соглашения, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.15 Индивидуальных условий кредитования к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 при заключении данного соглашения, дал согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.

Из представленного в материалы дела медицинского свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ серии № следует, что ФИО1 умер от 

<

данные изъяты>, которая у него наблюдалась в течение 8 лет.

Задолженность по кредитному соглашению по состоянию на 24 июля 2017 г. составила 74 394 рубля 91 копейка, в том числе ссудной задолженности в размере 68 413 рублей 20 копеек; процентов по кредиту в размере 5 981 рубль 71 копейка. 

Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа Кунашакского муниципального района в отношении ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась супруга ФИО2, дочь – ФИО3 и сыновья – ФИО6, ФИО4 отказались от причитающейся им доли в наследстве в пользу матери ФИО2 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от -ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности за ФИО1 зарегистрированы следующие объекты недвижимости: земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Согласно сведениям, представленным АО «Россельхозбанк» от 11.09.2017 г., на имя ФИО1 на 11.01.2017 г. открыты счета: № с остатком на счете 00 рублей 00 коп. № с остатком 2 411 рублей 73 коп., № с остатком на счете 477 рублей 08 коп. 

Согласно информации, представленной ПАО «Сбербанк России» от 06.09.2017 года, у ФИО1, по состоянию на 06.09.2017 г. остаток на счете: № составляет 144 рубля 32 коп.

Из материалов копии наследственного дела ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, составляет 510 124 рубля 80 копеек, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, составляет 114 849 рублей. Всего стоимость наследственного имущества, после смерти ФИО1 составила ? часть от общего объема наследственной массы в виде жилого дома и земельного участка 312 486 рублей 90 копеек (510124,80+114849/2).

Суд считает, что у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не возникла обязанность выплатить в пользу АО «Россельхозбанк» сумму страхового возмещения. При этом суд учитывает, что пунктом 1.7 Договора коллективного страхования предусмотрено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II или III группы или имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, циррозом печени, почечной недостаточностью; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; которым когда либо был установлен диагноз гипертония (гипертензия), гипотопия (гипотензия) и пр. Если на страхование было принято лицо, попадающие под любую из вышеуказанных категорий, то договор страхования признается недействующим в отношении этого лица, а страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Ответчики не оспаривают, что ФИО1 на дату подписания кредитного договора и договора страхования являлся 

<

данные изъяты>. Кроме этого, согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1 – он обращался к 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и ему был выставлен диагноз «

<

данные изъяты>». 

<

данные изъяты>. А также ДД.ММ.ГГГГ терапевтом выставлен диагноз – 

<

данные изъяты> Т.е. до заключения договора страхования ФИО1 имел заболевания 

<

данные изъяты>, а также имел заболевание – 

<

данные изъяты>.

Из справки о смерти ФИО1 следует причина смерти – 

<

данные изъяты>.

Учитывая, что смерть ФИО1 наступила по причине имевшегося у него заболевания 

<

данные изъяты> до заключения договора страхования, а также ФИО1 на момент заключения договора страхования, имел 

<

данные изъяты>, суд считает, что отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредиту с ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Согласно приложения № 1 к заявлению на присоединение к Программе страхования № 5 ФИО1 он был уведомлен о последствиях не сообщения страховой компании сведений, по которым лицо не может быть застраховано, а именно в виде признания договора страхования недействительным с момента распространения на него действия договора страхования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчик ФИО2 приняли наследство после смерти супруга ФИО1 в установленном порядке, она должна отвечать перед истцом в пределах перешедшего ей наследственного имущества.

В иске к ФИО3, ФИО4, отказавшимся от причитающейся им доли в наследстве, необходимо отказать. 

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 431 рубль 85 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ, ст.ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 74 394 рубля 91 копейка, в том числе, ссудную задолженность 68 413 рублей 20 копеек, проценты 5 981 рубль 71 копейка. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины 2 431 рубль 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4, АО страховая компания «РСХБ-Страхование» – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова